Compreender o que você precisa para apoiar seus entes queridos durante e depois de sua vida pode ser uma tarefa assustadora. Especialmente quando se trata da questão patrimonial e financeira. Muitas pessoas tomam medidas como estabelecer um testamento ou confiança por meio de um conselheiro financeiro. Mas, além desses acordos legais, surge a dúvida sobre a necessidade de veículos financeiros especiais. No caso de um trust, é possível usar uma ferramenta chamada trust bank account.
O que é uma confiança?
Fundos e vontades são ferramentas de planejamento imobiliário, mas servem a propósitos diferentes. Um testamento é um documento legal que descreve o que acontece com seus bens depois que você morre. Uma confiança, por outro lado, é uma entidade legal na qual os ativos são colocados. Essa entidade possui tecnicamente seus ativos, com um administrador gerenciando-os. Uma confiança envolve um concedente, administrador e os beneficiários. Os trusts também podem ser revogáveis ou irrevogáveis – os primeiros podem ser alterados ou mesmo cancelados, enquanto os últimos são permanentes.
O que é uma conta de banco fiduciário?
Com uma conta bancária fiduciária, uma pessoa ou entidade controla os ativos da conta em nome de terceiros ou beneficiários. Ele permite que os concedentes definam os termos de como desejam que os ativos sejam gerenciados e eventualmente distribuídos aos beneficiários. (Um exemplo é configurar uma conta para pagar impostos sobre a propriedade ou para criar um fundo de mensalidade da faculdade.) Neste caso e em geral, os processos fiduciários são úteis para evitar o processo de inventário pelo qual um testamento deve passar, o que pode custar muito dinheiro e tempo.
As contas bancárias fiduciárias mantêm os ativos, mas os fundos podem ser usados para pagar despesas durante a distribuição do fideicomisso. Ter uma conta separada facilita a transferência de fundos para as contas e o acompanhamento das despesas relacionadas. Ser capaz de distribuir fundos de forma rápida e fácil é importante, especialmente se a confiança foi criada para lidar com necessidades imediatas, como a morte de um dos pais ou responsável ou despesas médicas urgentes.
Como abrir uma conta no Trust Bank
Para abrir uma conta como essa, você precisará primeiro determinar se seu banco oferece esses tipos de contas, reunir os documentos e preencher um formulário. Se eles forem oferecidos, você deve perguntar sobre muitas das informações que você poderia perguntar sobre qualquer conta bancária: se há requisitos de saldo, taxas, depósitos mínimos de abertura etc. Os documentos necessários podem incluir identificação válida, formulários de impostos , o nome da confiança e qualquer outra informação atual sobre ela. Em alguns casos, você pode até converter uma conta bancária existente em uma conta fiduciária.
Uma vez que uma conta bancária fiduciária é uma conta de depósito que pode ser aberta por um administrador em benefício de um beneficiário, ela protege os ativos durante e após a vida do outorgante. Como tal, deve ter uma finalidade específica, beneficiário designado e listar deveres específicos para o administrador conforme a vontade do outorgante. A abertura da conta exigirá o fideicomisso por escrito com um número de CPF ou CPF. (Também pode exigir os serviços de um advogado.)
Isso significa que, independentemente de um concedente abrir ou não uma conta corrente fiduciária para financiá-la para os beneficiários ou prepará-la para um fiduciário, o contrato fiduciário deve primeiro ser criado junto com o que é chamado de certificação fiduciária (uma versão abreviada do contrato fiduciário completo geralmente usado em papelada oficial). Somente o outorgante ou liquidante do fundo e seus curadores estão autorizados a criar uma conta corrente do fundo.
Financiar uma conta de banco fiduciário
Existem muitas maneiras de financiar um fundo conta corrente. O outorgante ou fiduciário terá que financiar a conta depositando pessoalmente os fundos de qualquer fonte disponível para eles, de acordo com o plano estabelecido pelo fideicomisso. Outras formas de financiar um fundo incluem contas de poupança, pagamentos de seguros de vida, fundos de aposentadoria, etc.
O fiduciário e o outorgante devem conversar sobre como a conta deve ser financiada para que o fiduciário possa agir de acordo com a vontade do outorgante. Somente um administrador designado poderá acessar uma conta corrente de confiança. As despesas às quais eles podem precisar estar atentos incluem dívidas, contas de serviços públicos, impostos imobiliários, outros impostos, taxas de seguro e honorários advocatícios - apenas para citar alguns. Como esta é essencialmente uma conta bancária, ela será segurada pelo FDIC, mas o valor segurado depende de alguns fatores, incluindo o tipo de fundo.
ponto de partida
É importante ter um testamento para transmitir o que deve acontecer com seus bens depois que você falecer, mas se você precisar de uma conta financeira para administrar bens em nome de seus beneficiários, um trust e uma conta bancária confiável pode ser mais apropriada para você considerar. Converse com seus representantes bancários e/ou um consultor financeiro para ver se essa abordagem é adequada para você.
Dicas de planejamento imobiliário
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html