Acabei de me aposentar aos 64 anos. Meu marido tem 73 anos e está começando a ter problemas de saúde. Precisamos de um plano financeiro e de descobrir o que fazer com a Previdência Social. Qual é a nossa jogada?  

Questão: Preciso de um planejador financeiro fiduciário. Eu me aposentei recentemente aos 64 anos. Meu marido tem 73 anos e está começando a ter problemas de saúde, e não tenho ideia do que fazer em relação a finanças e previdência social, etc. Quem devo procurar para me ajudar a lidar com isso? (Procurando um consultor financeiro também? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Responda: É ótimo que você já saiba que precisa de um planejador fiduciário, pois um fiduciário é obrigado por lei a defender os melhores interesses de seus clientes. Isso significa que eles não venderão produtos ou ganharão comissão por algo que não beneficie o cliente.

Para encontrar um, procure um consultor que pague apenas honorários e considere um consultor de investimentos registrado ou um planejador financeiro certificado. Use um recurso como a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais para procurar consultores pagos apenas, recomenda o planejador financeiro certificado Joe Favorito da Landmark Wealth Management. Outros pontos que você pode procurar incluem Garrett Planning Network e XY Planning Network. (Procurando um consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Não basta apenas encontrar um fiduciário. Você também quer alguém especializado em aposentados, diz o planejador financeiro certificado Philip Mock da 1522 Financial. Essa pessoa pode ajudá-lo com suas opções de investimento, estratégia de retirada, fluxo de caixa, questões de Previdência Social e Medicare e muito mais.

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O consultor que você escolher deve coletar informações sobre você e sua situação, como seu fluxo de caixa, dívidas, contas correntes e quaisquer objetivos que você e seu marido tenham. “Se acordado, eles podem ajudar a fazer contas em papel, lidar com transferências e embarcar na estratégia”, diz o planejador financeiro certificado Ted Halpern, da Halpern Financial. Com base na sua situação específica, Halpern diz que uma revisão do fluxo de caixa junto com quaisquer dívidas deve ser o primeiro passo. “Então, o consultor pode ajudar com um plano para otimizar a Previdência Social para você no que se refere aos benefícios de seu marido também”, diz Halpern.

Para saber que tipo de experiência o seu consultor tem, pergunte-lhe sobre os tipos de clientes com quem trabalha e se tem alguém com uma situação semelhante à sua. Em seguida, você pode pedir para falar com suas referências e obter um relato em primeira mão de sua experiência de trabalho com esse consultor. (Procurando um consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Outras coisas que você pode querer considerar são seguro de cuidados de longo prazo, bem como planejamento tributário e imobiliário. “Um verdadeiro consultor pago apenas pode não vender seguros, mas pode indicar um especialista. Da mesma forma, eles poderiam encaminhá-lo para outro suporte que sua situação possa exigir, como um CPA ou advogado imobiliário ”, diz Halpern. 

Acrescenta o planejador financeiro certificado Philip Mock em 1522 Financial: “Dado que seu marido também está tendo alguns problemas de saúde, eu recomendaria que você também procurasse um advogado de planejamento imobiliário. É um campo especializado, por isso não deve ser tratado por um advogado generalista. Um plano imobiliário abrangente incluiria potencialmente um testamento, confiança, procurações financeiras, diretrizes médicas antecipadas e muito mais. Um advogado orientará você sobre quais desses documentos são apropriados para sua citação e o ajudará a elaborar um plano imobiliário que atenda às suas necessidades ”, diz Mock.

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