Eu ganho apenas US$ 41 mil por ano, mas devo US$ 189 mil em empréstimos estudantis. O que devo fazer?

Questão: “Devo cerca de US$ 189,000 em meus empréstimos estudantis quando o pagamento começar. Eu estou tão estressado. Fui demitida do meu emprego e perdi meu apartamento. Tenho muitas dívidas e me mudei de Nova York para o Texas em busca de trabalho. Comecei a trabalhar em e-commerce com uma empresa de bombas de óleo, mas só vou ganhar $ 41,000 por ano. Tenho 45 anos e vivo do meu carro até me mudar para um estúdio no dia 15 deste mês. Ajuda."

Precisa de ajuda para sair do empréstimo estudantil ou outra dívida? E-mail [email protegido].

Responda: Você já deu alguns passos enormes na direção certa e tem vários motivos para ser otimista. “A mudança para tirar proveito de um custo de vida mais baixo mudou metade do seu orçamento. Sem imposto de renda estadual e baixo desemprego, além do baixo custo de vida, o Texas é uma boa escolha”, diz Jen Grant, profissional financeira certificada pela Perryman Financial Advisory. Além disso, resolver sua situação de vida provavelmente melhorará seu estado de espírito – e ajudará você a perceber que é possível pagar esses empréstimos. 

Primeiro, a pausa emergencial do empréstimo estudantil está programada para terminar em maio de 2022, portanto, você deve pensar em como lidará com os pagamentos. Uma opção sólida a ser considerada é “tentar obter seus empréstimos em um plano de pagamento baseado em renda, que limitará seus pagamentos mensais em 10% a 20% de sua renda discricionária”, diz Rebecca Safier, conselheira certificada de empréstimos estudantis e finanças educacionais. especialista em Student Loan Hero. Como seus pagamentos serão ajustados de acordo com sua renda, esperamos que eles não sejam tão onerosos quanto seriam no plano padrão.

“Pode ser útil ligar para o seu gestor de empréstimos estudantis antes que o pagamento comece novamente para conversar sobre suas opções e descobrir um acordo que funcione para você”, diz Safier. Além disso, na maioria dos casos, qualquer saldo remanescente do empréstimo é perdoado nos planos de reembolso baseados em renda se seus empréstimos estudantis federais não forem totalmente reembolsados ​​até o final do período de reembolso em 20 a 25 anos.

Se você se qualificar para planos de reembolso baseados em renda, poderá escolher entre opções como Reembolso Baseado em Renda, Pagar conforme Ganha, Reembolsar Conforme Ganha e Reembolso Contingente de Renda. “Todos têm seus benefícios e desvantagens, portanto, avalie cuidadosamente suas escolhas”, diz Amanda Push, especialista em educação superior e dívidas da Student Loan Hero. 

Alguns mutuários que estão seriamente lutando para pagar empréstimos, “podem ser capazes de adiar [seus] pagamentos por mais tempo solicitando adiamento ou tolerância”, explica Safier. Ambos os programas permitem que você suspenda temporariamente os pagamentos de empréstimos estudantis federais, embora seja importante saber que muitas vezes os juros se acumulam durante esse período e, portanto, seu saldo em seus empréstimos estudantis aumentará. Além disso, esses programas podem afetar sua capacidade de obter perdão de empréstimos e você geralmente precisa se qualificar para esses programas. (Veja detalhes sobre essas opções aqui.)

Além disso, “aderir a um orçamento ou encontrar uma agitação paralela pode ajudar a cumprir esses pagamentos”, diz Push. Trabalhe para aumentar sua renda para pagar mais facilmente os empréstimos. A rede pode ajudar. “Junte-se a grupos locais com interesses semelhantes, como exercícios, jardinagem, culinária ou igreja. Crie raízes e deixe as pessoas saberem o que você gosta de fazer”, diz Grant. Mesmo em um mercado de trabalho apertado, a maioria dos empregos vem por meio de conexões – e um segundo emprego pode realmente ajudá-lo a lidar com seus empréstimos estudantis. “Existem algumas indústrias que estão desesperadas e dispostas a ser muito mais flexíveis do que eram no passado. Pegue alguns turnos em uma mercearia, restaurante ou local de varejo... Por fim, lembre-se de que Roma não foi construída em um dia e a dívida estudantil não é paga em um ano”, diz Grant.