Você acabou de descobrir que contribuiu demais com seu plano 401(k)? Se você agir rapidamente, poderá minimizar os danos. Mas se você esperar, a conta de impostos e os inconvenientes se multiplicarão. Então, se você contribuiu demais para o seu 401 (k), o administrador do plano deve devolver os recursos excedentes. Vamos dar uma olhada nas etapas que você precisará seguir para corrigir a situação.
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Qual é a Contribuição Máxima?
Qual é a contribuição máxima para um plano 401(k)? De acordo com a Receita Federal, a contribuição máxima para funcionários que participam dos planos 401(k) é de US$ 22,500 para o ano de 2023.
No entanto, se você tiver 50 anos ou mais, poderá contribuir com mais de US$ 22,500 como uma contribuição “recuperadora”. Em 2023, o valor da contribuição de recuperação é de $ 7,500, trazendo o total que você pode contribuir para o seu 401 (k) para $ 30,000 se você tiver 50 anos ou mais.
Esses valores são frequentemente atualizados anualmente. Em 2022, a contribuição máxima foi de $ 20,500 e a contribuição de recuperação foi de $ 6,500. Certifique-se de que está referenciando os números corretos para seus cálculos.
Agora, esses números não incluem contribuições do empregador. Se o seu empregador oferece uma contribuição, eles têm limites diferentes. Em 2023, o valor total com o qual você pode contribuir, incluindo quaisquer contribuições do empregador, é de $ 66,000 ou 100% do seu salário. Mas o único problema que você terá é se você mesmo repassar o valor da contribuição individual.
O que fazer se você tiver contribuído demais
Se você perceber que contribuiu demais, não entre em pânico - isso geralmente pode ser corrigido com o mínimo de confusão, desde que você aja rapidamente. Aqui estão alguns passos a serem seguidos:
1.) Entre em contato com seu empregador ou administrador do plano imediatamente
Deixe o seu empregador saiba que você contribuiu demais. O tempo é essencial - detectar o erro antes do dia do imposto é extremamente útil. (O dia do imposto geralmente é 15 de abril, mas é 18 de abril em 2023.)
2.) Corrija seus formulários fiscais
Se você detectar o problema antes do dia do imposto e antes de registrar seus impostos, poderá obter uma correção W-2 usar. Se você não percebeu cedo o suficiente, ainda seguirá estas etapas, mas precisará apresentar uma declaração de imposto corrigida.
3.) Pagar impostos sobre a contribuição em excesso
Seu empregador devolverá o excesso de dinheiro para você, bem como quaisquer fundos que o dinheiro ganhou. Você deve impostos sobre esse valor e talvez um adiantamento penalidade de retirada- mais sobre isso abaixo.
Informe seu empregador ou administrador do plano e eles corrigirão a situação devolvendo seu dinheiro e corrigindo seus formulários de impostos. Em seguida, você precisará corrigir sua papelada fiscal e pagamentos de sua parte.
Quais são as penalidades?
Além do estresse e do aborrecimento, as penalidades por excesso de contribuição podem incluir problemas com sua declaração de imposto de renda, impostos adicionais e multas.
Se você puder corrigir o erro antes do prazo do dia do imposto, as consequências serão relativamente pequenas. Você precisará registrar seus impostos usando o formulário atualizado W-2 e você terá que pagar impostos sobre a contribuição excessiva como se fosse salário.
Pense desta forma: se você não tivesse contribuído em excesso, esse dinheiro teria chegado até você por meio de seu salário, então mesmo estando atrasado, é taxado como se fosse.
No entanto, se você perder o prazo, ficará devendo esses impostos adicionais e poderá ter que pagar uma multa de 10% por saque antecipado sobre o valor. Então você deverá impostos adicionais novamente - sim, uma vez para o ano fiscal em que você cometeu o erro e novamente no ano em que foi corrigido.
Por que as supercontribuições acontecem?
Normalmente, as contribuições excessivas ocorrem porque você tem duas fontes de poupança para a aposentadoria e não está acompanhando. Se você tem o mesmo empregador e aposentadoria conta para um ano fiscal completo, é mais provável que seu empregador ou administrador do plano detecte o erro.
Se você mudar de emprego e tiver dois 401 (k) s, mesmo que brevemente, podem surgir problemas. Isso também pode acontecer quando você trabalha em vários empregos e tem planos 401(k) associados a cada um, portanto, certifique-se de acompanhar todos os planos 401(k) que possa ter.
Outro obstáculo comum é quando você recebe um aumento ou bônus significativo e esquece que seu 401 (k) está definido para retirar uma porcentagem definida do seu contracheque. Se você está calculando com base em seu salário normal anterior, pode estar bem dentro de seus limites, mas com um contracheque maior vem um adiamento 401 (k) maior.
ponto de partida
Sempre que os impostos entram em jogo, as finanças podem ficar complicadas. E a poupança para a aposentadoria não é exceção. Se você acha que contribuiu demais com seu plano 401(k), não hesite em entrar em contato com seu empregador ou administrador do plano. E quando você está no meio da temporada de impostos, deseja resolver essa situação imediatamente antes do dia do imposto. Ou você pode estar lidando com penalidades.
Dicas para gerenciar suas economias para aposentadoria
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Um 401 (k) não é o único lugar onde você pode economizar para a aposentadoria. Uma conta de aposentadoria individual, ou IRA, é outra opção. Tem um limite de contribuição de $ 6,500 para 2023 e oferece o mesmos benefícios fiscais como um 401 (k). Os IRAs de Roth, por outro lado, não fornecem uma dedução fiscal antecipada, mas você não terá que pagar impostos sobre sua renda quando se aposentar.
Se você está tirando vantagem do empregador 401 (k) Coincidindo, Calculadora 401(k) do SmartAsset pode ajudá-lo a descobrir quanto você terá com base na sua contribuição anual e nas correspondências do seu empregador.
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O posto O que fazer quando você contribui demais para o seu 401 (k) apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html