Tenho 33 anos, atualmente ganho pouco mais de US$ 120,000 por ano, incluindo um bônus anual, e minha empresa me presenteou com cerca de US$ 300,000 em ações na empresa, embora nossas ações sejam novas, por isso estão constantemente oscilando para cima e para baixo . Eu coloco cerca de 6% em um 401(k) e outros 4% em economias pessoais, investimentos e dinheiro de emergência.
No que diz respeito às dívidas, tenho cerca de US$ 35,000 em empréstimos estudantis, US$ 5,000 em dívidas de cartão de crédito e US$ 16,000 em empréstimos pessoais. Eu não tenho um pagamento de carro. Ajudo a sustentar parcialmente meu parceiro de 12 anos, pois o negócio dele está, infelizmente, falindo, mas ele não vai desistir do negócio. Então, parte da minha renda vai para ajudá-lo a cobrir contas e despesas.
A grande questão é: devo vender o patrimônio da minha empresa para pagar minha dívida? Ou devo continuar pagando minha dívida e permitir que meu estoque cresça? Percebo que teria que pagar alguns impostos bastante altos devido aos ganhos com as ações, então também preciso levar isso em consideração na venda. Muito obrigado por sua contribuição, e obrigado por sua coluna.
Em dívida com patrimônio
Caro em dívida,
Você percorreu um longo caminho em muito pouco tempo. O salário médio nos EUA para alguém da sua idade (25 a 34) gira em torno de US $ 50,000 por ano, então você está superando seu peso profissionalmente e com um relacionamento de 12 anos, você também está à frente do jogo pessoalmente, e claramente vivendo sua melhor vida. Você não tem um pagamento de carro, o que também é uma vantagem. Até agora tudo bem.
Antes de ponderar sua resposta, vou lhe oferecer o primeiro de dois conselhos não solicitados e enfatizar a importância de viver dentro de suas possibilidades. Se todos pudéssemos levar esse conselho a sério! Somos todos culpados de esbanjar – às vezes com responsabilidade - de tempos em tempos. Sua dívida de empréstimo estudantil foi claramente um dinheiro bem gasto, e suas dívidas pessoais e de cartão de crédito representam uma proporção menor de sua dívida geral.
Dito isso, é importante quitar a dívida do cartão de crédito todos os meses e – se possível – evitar pagar juros em um empréstimo pessoal. Não adianta pagar suas dívidas se você acumular uma quantia semelhante no futuro. Essa deve ser a maior lição disso, em vez de usar sua renda mensal versus suas opções de ações para voltar ao preto.
"Sua dívida de empréstimo estudantil foi claramente um dinheiro bem gasto, e suas dívidas pessoais e de cartão de crédito representam uma proporção menor de sua dívida geral."
Antes de vender ações, não seria imprudente consultar um consultor fiscal. De qualquer forma, os prêmios de remuneração em ações por serviços prestados geralmente estão sujeitos ao imposto de renda comum no momento em que adquirem ou assumem a propriedade do patrimônio, diz Timothy P. Speiss, sócio tributário da prática de consultores de patrimônio pessoal do Eisner Advisory Group LLC.
“Se você adquiriu o prêmio em 2022, uma taxa combinada federal e estadual graduada pode se aproximar de 40% (ou mais) antes do imposto local, imposto de trabalho e considerações adicionais e outros fatos. Você precisa de confirmação e deve estar monitorando se tiver que pagar alguns impostos bastante altos devido a quaisquer ganhos potenciais na venda atual ou futura das ações ”, diz ele.
“Seu nível de dívida de $ 56,000 é gerenciável considerando sua renda bruta e valores de ativos; no entanto, você deve revisar as taxas de juros dos empréstimos e contemplar o pagamento desses valores, especialmente quando a taxa de juros - e os custos de juros não parecem se qualificar como dedutíveis de impostos - for superior ao retorno do investimento em seus ativos ”, diz ele .
E agora, meu segundo conselho não solicitado: converse com seu parceiro sobre o plano dele para o negócio. Você quer equilibrar seu apoio aos sonhos dele com a fria realidade da viabilidade do negócio. Você pode precisar contratar um consultor independente terceirizado para ajudá-lo a navegar na abordagem de seu parceiro aos negócios dele. Você quer ajudá-lo a tomar a decisão certa.
"Continue a mostrar a si mesmo a mesma compaixão que você mostra ao seu parceiro e aos negócios dele, mas traga o mesmo olhar crítico para cada empreendimento. Ele irá ajudá-lo tanto a longo prazo. "
Às vezes, é difícil deixar ir. Mas isso pode resultar na venda do negócio, na contratação de um novo parceiro de negócios, um co-investidor ou até mesmo no início de um novo empreendimento, acrescenta Speiss. “Ao considerar essas sugestões, a preservação de sua própria renda e patrimônio é fundamental. Se o negócio parasse, você ainda poderia ajudá-lo a cobrir suas contas e despesas.”
A boa notícia: suas dívidas são administráveis e não exigem que você venda ações de sua empresa, algo que você pode se arrepender mais tarde, e você também tem outras questões para lidar que são igualmente prementes, ou seja, o negócio do seu parceiro e seu compromisso com evite acumular até mesmo pequenas dívidas se você não tiver dinheiro suficiente para pagá-las.
Continue a mostrar a si mesmo a mesma compaixão que você mostra ao seu parceiro e aos negócios dele, mas traga o mesmo olhar crítico para cada empreendimento. Ele irá ajudá-lo tanto a longo prazo. Às vezes, são as coisas que você deixa no chão da sala de edição - neste caso, quais perguntas você fez não pergunte em sua carta - que pode fornecer a perspectiva mais clara e, finalmente, revelar-se mais esclarecedora.
Dê uma olhada na o Facebook privado Moneyist grupo, onde procuramos respostas para as questões financeiras mais espinhosas da vida. Os leitores escrevem para mim com todos os tipos de dilemas. Poste suas perguntas, diga-me sobre o que você deseja saber mais, ou avalie as últimas colunas sobre dinheiro.
O Moneyist lamenta não poder responder às perguntas individualmente.
Ao enviar suas perguntas por e-mail, você concorda em publicá-las anonimamente no MarketWatch. Ao enviar sua história para a Dow Jones & Company, editora do MarketWatch, você entende e concorda que podemos usar sua história, ou versões dela, em todas as mídias e plataformas, inclusive por meio de terceiros.
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'Na nossa idade, devemos fazer isso?' Estamos aposentados, temos US$ 5 milhões em economias e ganhamos US$ 7,000 por mês. Devemos gastar mais de US $ 2.1 milhões para construir a casa dos nossos sonhos?
â <â <'Não temos filhos': Minha família é proprietária de terras que estão em nossa família há 100 anos. Eu gostaria de deixar esta terra para minha esposa. Mas e se ela se casar novamente?
'Como posso ser justo com os dois?': gastei US$ 20,000 a mais na educação da minha filha do que na educação do meu filho. Devo nivelar o campo de jogo - e investir US $ 20,000 em ações para a aposentadoria do meu filho?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-partially-support-my-partner-of-12-years-as-his-business-is-sadly-failing-im-33-and-have-300-000-in-company-stock-should-i-sell-those-shares-to-pay-off-my-debt-of-56-000-11652842747?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
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Tenho 33 anos, atualmente ganho pouco mais de US$ 120,000 por ano, incluindo um bônus anual, e minha empresa me presenteou com cerca de US$ 300,000 em ações na empresa, embora nossas ações sejam novas, por isso estão constantemente oscilando para cima e para baixo . Eu coloco cerca de 6% em um 401(k) e outros 4% em economias pessoais, investimentos e dinheiro de emergência.
No que diz respeito às dívidas, tenho cerca de US$ 35,000 em empréstimos estudantis, US$ 5,000 em dívidas de cartão de crédito e US$ 16,000 em empréstimos pessoais. Eu não tenho um pagamento de carro. Ajudo a sustentar parcialmente meu parceiro de 12 anos, pois o negócio dele está, infelizmente, falindo, mas ele não vai desistir do negócio. Então, parte da minha renda vai para ajudá-lo a cobrir contas e despesas.
A grande questão é: devo vender o patrimônio da minha empresa para pagar minha dívida? Ou devo continuar pagando minha dívida e permitir que meu estoque cresça? Percebo que teria que pagar alguns impostos bastante altos devido aos ganhos com as ações, então também preciso levar isso em consideração na venda. Muito obrigado por sua contribuição, e obrigado por sua coluna.
Em dívida com patrimônio
Caro em dívida,
Você percorreu um longo caminho em muito pouco tempo. O salário médio nos EUA para alguém da sua idade (25 a 34) gira em torno de US $ 50,000 por ano, então você está superando seu peso profissionalmente e com um relacionamento de 12 anos, você também está à frente do jogo pessoalmente, e claramente vivendo sua melhor vida. Você não tem um pagamento de carro, o que também é uma vantagem. Até agora tudo bem.
Antes de ponderar sua resposta, vou lhe oferecer o primeiro de dois conselhos não solicitados e enfatizar a importância de viver dentro de suas possibilidades. Se todos pudéssemos levar esse conselho a sério! Somos todos culpados de esbanjar – às vezes com responsabilidade - de tempos em tempos. Sua dívida de empréstimo estudantil foi claramente um dinheiro bem gasto, e suas dívidas pessoais e de cartão de crédito representam uma proporção menor de sua dívida geral.
Dito isso, é importante quitar a dívida do cartão de crédito todos os meses e – se possível – evitar pagar juros em um empréstimo pessoal. Não adianta pagar suas dívidas se você acumular uma quantia semelhante no futuro. Essa deve ser a maior lição disso, em vez de usar sua renda mensal versus suas opções de ações para voltar ao preto.
"Sua dívida de empréstimo estudantil foi claramente um dinheiro bem gasto, e suas dívidas pessoais e de cartão de crédito representam uma proporção menor de sua dívida geral."
Antes de vender ações, não seria imprudente consultar um consultor fiscal. De qualquer forma, os prêmios de remuneração em ações por serviços prestados geralmente estão sujeitos ao imposto de renda comum no momento em que adquirem ou assumem a propriedade do patrimônio, diz Timothy P. Speiss, sócio tributário da prática de consultores de patrimônio pessoal do Eisner Advisory Group LLC.
“Se você adquiriu o prêmio em 2022, uma taxa combinada federal e estadual graduada pode se aproximar de 40% (ou mais) antes do imposto local, imposto de trabalho e considerações adicionais e outros fatos. Você precisa de confirmação e deve estar monitorando se tiver que pagar alguns impostos bastante altos devido a quaisquer ganhos potenciais na venda atual ou futura das ações ”, diz ele.
“Seu nível de dívida de $ 56,000 é gerenciável considerando sua renda bruta e valores de ativos; no entanto, você deve revisar as taxas de juros dos empréstimos e contemplar o pagamento desses valores, especialmente quando a taxa de juros - e os custos de juros não parecem se qualificar como dedutíveis de impostos - for superior ao retorno do investimento em seus ativos ”, diz ele .
E agora, meu segundo conselho não solicitado: converse com seu parceiro sobre o plano dele para o negócio. Você quer equilibrar seu apoio aos sonhos dele com a fria realidade da viabilidade do negócio. Você pode precisar contratar um consultor independente terceirizado para ajudá-lo a navegar na abordagem de seu parceiro aos negócios dele. Você quer ajudá-lo a tomar a decisão certa.
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A boa notícia: suas dívidas são administráveis e não exigem que você venda ações de sua empresa, algo que você pode se arrepender mais tarde, e você também tem outras questões para lidar que são igualmente prementes, ou seja, o negócio do seu parceiro e seu compromisso com evite acumular até mesmo pequenas dívidas se você não tiver dinheiro suficiente para pagá-las.
Continue a mostrar a si mesmo a mesma compaixão que você mostra ao seu parceiro e aos negócios dele, mas traga o mesmo olhar crítico para cada empreendimento. Ele irá ajudá-lo tanto a longo prazo. Às vezes, são as coisas que você deixa no chão da sala de edição - neste caso, quais perguntas você fez não pergunte em sua carta - que pode fornecer a perspectiva mais clara e, finalmente, revelar-se mais esclarecedora.
Dê uma olhada na o Facebook privado Moneyist grupo, onde procuramos respostas para as questões financeiras mais espinhosas da vida. Os leitores escrevem para mim com todos os tipos de dilemas. Poste suas perguntas, diga-me sobre o que você deseja saber mais, ou avalie as últimas colunas sobre dinheiro.
O Moneyist lamenta não poder responder às perguntas individualmente.
Ao enviar suas perguntas por e-mail, você concorda em publicá-las anonimamente no MarketWatch. Ao enviar sua história para a Dow Jones & Company, editora do MarketWatch, você entende e concorda que podemos usar sua história, ou versões dela, em todas as mídias e plataformas, inclusive por meio de terceiros.
Veja também:
'Na nossa idade, devemos fazer isso?' Estamos aposentados, temos US$ 5 milhões em economias e ganhamos US$ 7,000 por mês. Devemos gastar mais de US $ 2.1 milhões para construir a casa dos nossos sonhos?
â <â <'Não temos filhos': Minha família é proprietária de terras que estão em nossa família há 100 anos. Eu gostaria de deixar esta terra para minha esposa. Mas e se ela se casar novamente?
'Como posso ser justo com os dois?': gastei US$ 20,000 a mais na educação da minha filha do que na educação do meu filho. Devo nivelar o campo de jogo - e investir US $ 20,000 em ações para a aposentadoria do meu filho?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-partially-support-my-partner-of-12-years-as-his-business-is-sadly-failing-im-33-and-have-300-000-in-company-stock-should-i-sell-those-shares-to-pay-off-my-debt-of-56-000-11652842747?siteid=yhoof2&yptr=yahoo