Quando um ente querido falece, você pode receber uma herança. Esse dinheiro é um símbolo do apreço da pessoa por você e geralmente representa uma vida inteira de economias. Quando você recebe uma grande quantia em dinheiro, há a tentação de fazer alarde nas férias dos sonhos, fazer compras e outros itens sofisticados. Embora possa ser bom gastar uma parte dessa maneira, a melhor opção é economizar e investir o dinheiro para o seu futuro. Veja como investir sua herança para se preparar para o resto da vida. UMA conselheiro financeiro pode lhe dar orientações valiosas sobre como fazer o melhor uso de uma herança.
Seis maneiras de investir sua herança
Existem opções quase infinitas para investir uma grande quantia de dinheiro de uma herança. As opções que você escolher serão amplamente determinadas por quanto de herança você recebeu, sua posição financeira atual e quais são seus objetivos. As seis possibilidades a seguir são algumas de nossas melhores dicas para criar riqueza para toda a vida para você e para as gerações futuras.
Contribuir para um IRA
Muitas pessoas gostariam de poder contribuir para uma conta de aposentadoria individual (IRA) todos os anos, mas as contas diárias costumam atrapalhar. Com uma herança, esta é a sua oportunidade de contribuir para o seu IRA. A contribuição máxima para 2021 é de $ 6,000 por pessoa ($ 7,000 se você tiver 50 anos ou mais). Se você tem um cônjuge, também pode contribuir para o IRA dele, mesmo que ele não esteja trabalhando.
Existem dois tipos diferentes de IRAs para escolher, tradicional ou Roth. Os IRAs tradicionais oferecem uma dedução fiscal hoje, mas as retiradas serão tributadas na aposentadoria. Se você tiver uma conta de aposentadoria no local de trabalho, aplicam-se limitações de renda. IRAs de Roth são uma escolha popular porque fornecem retiradas isentas de impostos na aposentadoria e não há distribuições mínimas exigidas à medida que você envelhece. Lembre-se de que você não recebe uma dedução fiscal pela contribuição e há limites de renda para quem ganha muito.
Maximize o plano de aposentadoria da sua empresa
Planos de aposentadoria da empresa como 401 (k) e as contas 403(b) fornecem uma oportunidade valiosa de economizar dinheiro para a aposentadoria diretamente de seu contracheque. Para 2021, você pode contribuir com até $ 19,500 por ano ($ 26,000 se tiver 50 anos ou mais). Além disso, algumas empresas oferecem uma contribuição equivalente para incentivar a participação. Embora a maioria dos planos não permita que você preencha um cheque para contribuir com as contas de aposentadoria da empresa, você pode aumentar o valor da retenção do seu contracheque para maximizar a conta. Em seguida, toque em sua herança para obter a diferença em seu contracheque, para que você possa cobrir suas contas mensais normais.
Antes de executar esta etapa, discuta as regras de correspondência com o provedor do seu plano. Você pode ter que distribuir suas contribuições em cada contracheque para obter a correspondência. Se você maximizar sua contribuição antes do final do ano, poderá perder parte do fundos correspondentes da empresa.
Adicionar a uma conta poupança de saúde
Contas de poupança de saúde (HSAs) são um dos melhores investimentos com vantagens fiscais disponíveis. Suas contribuições são dedutíveis de impostos, o dinheiro cresce com impostos diferidos e as retiradas são isentas de impostos quando usadas para despesas médicas elegíveis. O dinheiro pode ser investido em investimentos baseados em ações para receber retornos atraentes por anos antes que o dinheiro seja necessário.
Os limites de contribuição em 2021 são $ 3,600 para indivíduos e $ 7,300 para cobertura familiar. Fale com o seu departamento de recursos humanos para perguntar se você pode fazer contribuições diretas. Caso contrário, pode ser necessário aumentar o valor retido na fonte do seu cheque de pagamento para maximizar a sua conta HSA.
Abra uma conta de corretora
A conta de corretagem é uma conta de negociação de investimentos que permite adicionar ou sacar dinheiro a qualquer momento sem penalidade. Não há limites para o quanto você pode contribuir e, ao contrário das contas de aposentadoria, você não é atingido com uma multa de 10% se fizer uma retirada antes da idade de aposentadoria.
Em uma conta de corretora, você pode investir em ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, commodities e muito mais. E muitas corretoras eliminaram as taxas de negociação para reduzir as despesas que você pagará por suas negociações. Os ganhos e perdas de investimento de negociações dentro de uma conta de corretagem são relatados em sua declaração de imposto. Além disso, quaisquer dividendos que você receber também são tributáveis.
Comprar imóvel para aluguel
Investimento em imóveis para aluguel é uma das formas mais populares de investir em imóveis. Essas propriedades fornecem renda mensal dos inquilinos e potencial de valorização. Além disso, os imóveis para aluguel oferecem benefícios fiscais atraentes para alguns investidores.
Se você não estiver interessado nas responsabilidades de possuir propriedades diretamente, existem outras opções. Você pode investir em um pool diversificado de imóveis por meio de fundos de investimento imobiliário (REITs), ETFs, fundos mútuos e aplicativos FinTech.
Construir um fundo de emergência
Mesmo quando você recebeu uma herança, ainda podem ocorrer emergências. E você não quer ter todo o seu dinheiro investido quando precisa pagar por uma emergência. Reservar de três a seis meses de suas despesas mensais é uma meta comum para fundos de emergência.
Esse dinheiro deve ser guardado em uma conta de poupança de alto rendimento ou em CDs de curto prazo. Você não receberá muitos juros, mas o dinheiro será bastante líquido para quando você mais precisar. E com essa tranquilidade, seu outro dinheiro pode ficar investido para que você não tenha que vender com pressa.
Concluindo!
Receber uma herança pode mudar drasticamente sua situação financeira. Você não quer desperdiçar esse presente gastando tudo em compras frívolas. Quando investido com sabedoria, pode criar riqueza geracional para você e sua família. Mostramos seis métodos diferentes de como investir uma herança para criar sucesso financeiro. Mesmo que a herança seja pequena demais para fazer todos esses investimentos, comece com uma ou duas dessas etapas enquanto trabalha em direção a seus objetivos.
Dicas para investir uma herança
Uma herança pode mudar vidas quando investida corretamente. Nosso calculadora de investimento mostra o poder da composição ao longo do tempo quando você investe hoje. Use a calculadora para ver o quanto sua herança pode crescer com base no retorno do investimento e no tempo.
Investir dinheiro de uma herança pode ser desafiador. Você deseja maximizar seu valor enquanto minimiza o potencial de impostos. Trabalhar com um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano para atingir suas metas financeiras. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros em sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html