Quero me aposentar em 4 anos com $ 3,100 por mês. Isso é suficiente e preciso de um profissional para ajudar? 

Questão: Estou me aposentando em quatro anos com uma renda de $ 3,100 por mês, de acordo com meus cálculos. Como posso esticar esse valor o máximo possível e devo contratar um planejador profissional para me ajudar? (Procurando um consultor financeiro também? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Responda: É bom ver que você está fazendo essa importante pergunta vários anos antes de planejar se aposentar. E $ 3,100 por mês podem ser estendidos para um único indivíduo que mora em uma área barata e cuida de cada centavo, diz o planejador financeiro certificado Jim Hemphill da TGS Financial. “Temos uma cliente cuja situação não é totalmente diferente”, diz ele, observando que ela se mudou de um local mais caro na Filadélfia para “um apartamento muito mais barato em uma cidade universitária estadual próxima e ela tem um carro antigo pago.

Dito isso, sua situação pode ser diferente. “Primeiro, você deve examinar as fontes de sua renda de aposentadoria. Sua renda aumentará à medida que o custo de vida aumentar quando você se aposentar ou permanecerá em $ 3,100? Você pagará imposto de renda sobre qualquer receita ou a renda será isenta de impostos? diz o planejador financeiro certificado Mark Humphries no Sentinel Financial Planning. De fato, se essa renda aumentar, será mais fácil estendê-la à medida que os preços sobem; da mesma forma, se os $ 3,100 forem seus livres e isentos de impostos, isso torna mais fácil viver do que se não.  

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A segunda coisa que Humphries aponta é que onde você mora e o estilo de vida a que está acostumado são importantes. “Se você mora em uma área de baixo custo, pode se sair melhor do que em uma área de alto custo. Se você vive um estilo de vida modesto, pode potencialmente fazer com que a renda seja suficiente ”, diz ele. Você também precisa levar em consideração custos inesperados, como assistência médica, acrescenta. 

Se tudo isso faz você sentir que não vai conseguir com $ 3,100 por mês, a maior alavanca que Hemphill diz que você pode empurrar provavelmente é trabalhar mais ou trabalhar meio período na aposentadoria. “Se esta é uma opção que você considera, seja honesto consigo mesmo sobre o tipo de trabalho que você faz e por quanto tempo pode executá-lo”, diz Humphries. 

Se você não puder trabalhar na aposentadoria, use “qualquer economia ou trabalho de meio período para tentar atrasar a solicitação do Seguro Social até os 70 anos”, diz Hemphill – que ele acrescenta “pode fazer uma grande diferença”. 

Outra ótima maneira de esticar seu dinheiro, de acordo com o planejador financeiro certificado Steve Weiss, da Buckingham Strategic Wealth, é viver abaixo de seus meios e garantir que você esteja economizando para despesas em dias chuvosos. “Alguns custos, como um novo telhado e certamente assistência médica, podem ser bastante substanciais. Como você não planeja se aposentar por 4 anos, pode testar seu plano agora e ver como pode viver com US$ 3,100 por mês”, diz Weiss.

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Existem outras soluções em potencial a serem consideradas, como uma hipoteca de conversão de capital próprio (HECM), que é um tipo de hipoteca reversa que permite que os idosos convertam o patrimônio de suas casas em dinheiro segurado pela Federal Housing Administration (FHA). “Embora seja importante entender completamente o programa para determinar se é adequado para você, um HECM pode permitir que você use o patrimônio em sua casa para complementar a renda, se necessário”, diz Weiss. 

Basicamente, a planejadora financeira certificada Lauren Lindsay, da Beacon Financial Planning, diz que você tem duas opções: “Ganhe mais ou gaste menos. Se você revisou todas as opções para reduzir, pode ser necessário trabalhar para complementar essa renda.”

Você precisa de um planejador financeiro para ajudar?

Pode fazer sentido contratar um planejador profissional para analisar a situação e determinar se há algum problema evidente a ser resolvido ou oportunidades a serem aproveitadas. “Existem planejadores que criam um plano único, o que pode ser um bom começo para pelo menos saber se você está no caminho certo”, diz Weiss. (Procurando um consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

No que diz respeito a trabalhar com um planejador, o que pode representar um custo considerável para você, o planejador financeiro certificado Philip Mock, da 1522 Financial, diz que pode ser benéfico encontrar um planejador que trabalhe por hora ou por projeto para que você possa obter ajuda nas áreas você precisa sem ter que pagar por ajuda em áreas que você não precisa. “Um planejador seria capaz de fazer uma projeção de fluxo de caixa de sua receita, despesas, impostos e inflação para lhe dar uma noção se esse nível de renda é suficiente para atender às suas necessidades e metas”, diz Mock. Acrescenta Lindsay: “Alguém especializado em fluxo de caixa pode ser muito útil para trabalhar nisso, mas nem todos os planejadores financeiros o fazem.”

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