O preço total financeiro e humano da destruição do furacão Ian ainda é desconhecido, dias depois de atingir a Flórida, e agora com as Carolinas recém-saídas de sua ira.
Mas mesmo com o imediato missões de busca e salvamento ainda acontecendo, especialistas dizem que já existem medidas que as pessoas podem tomar para iniciar seu longo caminho para a recuperação financeira.
No domingo à noite, os remanescentes de Ian estavam à deriva para o norte em direção à Virgínia, Maryland e Pensilvânia, depois de atingir a costa novamente na tarde de sexta-feira perto de Georgetown, SC. cerca de 700,000 pessoas ficaram sem energia a partir de domingo, áreas inteiras da Costa do Golfo do estado estão cambaleando e o número de mortos está subindo.
Até domingo, pelo menos 68 pessoas foram confirmadas mortas, com 61 na Flórida, a Associated Press relatou.
O furacão Ian “provavelmente se classificará entre os piores da história do país”, disse o presidente Joe Biden disse sexta-feira. “Vai levar meses, anos para reconstruir.”
As perdas com seguros podem variar de US$ 25 bilhões a US$ 40 bilhões, de acordo com uma estimativa inicial da Classificações Fitch. O preço pode aumentar dependendo do dano que Ian causar no Carolina, observou a empresa de classificação.
O furacão Katrina em 2005, o furacão mais caro do país, resultou em US$ 65 bilhões em perdas seguradas na época, de acordo com o Instituto de Informação de Seguros. São US$ 89.6 bilhões em dólares de 2021, disse a organização de pesquisa composta por empresas do setor de seguros.
A segunda tempestade mais cara – pelo menos por enquanto – é o furacão Ida. O Furacão atravessou o sudeste da Louisiana no ano passado e resultou em uma perda segurada de US$ 36 bilhões, mostraram os dados do Insurance Information Institute.
Mas os custos gerais das seguradoras podem importar muito pouco para as muitas famílias que viram suas casas arrasadas, seus carros completamente encharcados e suas vidas completamente destruídas. O que importa é conseguir até o último centavo para iniciar o lento processo de recuperação - ainda mais crítico quando a vida cotidiana já é tão cara em um momento de inflação quente.
É por isso que é importante entender a cobertura do seguro e o processo de sinistros que está por vir.
Os danos causados pelo vento são cobertos por apólices de seguro padrão para proprietários, locatários e negócios, o Instituto de Informações de Seguros dito. A apólice de um locatário cobriria suas posses, enquanto a apólice de um proprietário cobriria a estrutura, observou.
O seguro contra inundações é uma apólice diferente, e os veículos de passageiros particulares inundados pela água ou danificados pelo vento são cobertos pelas partes “opcionais abrangentes” do seguro auto, observou o Insurance Information Institute. Há 1.6 milhões Residentes da Flórida com seguro contra inundações, de acordo com a Agência Federal de Gerenciamento de Emergências.
Determinar onde os danos causados pelo vento param e os danos causados pelas inundações começam é um desafio recorrente que está prestes a ressurgir, disse Clay Morrison, presidente da Associação Nacional de Ajustadores de Seguros Públicos.
A cobertura contra danos causados pelo vento pode estar contida nas apólices dos proprietários, mas às vezes esse não é o caso, disse ele. As pessoas podem contratar avaliadores públicos para ajudá-los a acumular documentos e evidências para uma reivindicação de seguro.
"As questões de liquidação de sinistros neste evento continuarão por alguns anos", disse Morrison, presidente da firma de ajuste público Morrison & Morrison, com sede perto de Houston e outro escritório em Panhandle, na Flórida.
Aconteça o que acontecer a seguir, aqui estão conselhos sobre o que fazer agora
Comece com fotos, vídeo e documentação. Registrar recentemente a extensão total dos danos é crucial, disse Morrison. Isso pode ser feito com fotos e vídeos de tudo, incluindo imagens mostrando a altura que a água atingiu, além de fotos ou vídeos mostrando os danos ao redor perto da propriedade de uma pessoa. Isso ajudará as seguradoras a ter uma visão completa da intensidade da tempestade em um determinado local.
Segure as cópias originais de fotos, documentos e recibos enquanto entrega cópias aos avaliadores e funcionários da seguradora, aconselhou Morrison. Seja o mais abrangente possível, apontando danos e danos potenciais ao explicar a extensão dos danos aos ajustadores de seguros.
Além disso, mantenha um diário de datas e tempo gasto correspondente à cobertura do seguro e, quando os peritos ou funcionários de uma empresa inspecionarem os danos, anote seus comentários sobre os danos, disse ele.
“Se, no futuro, você tiver dificuldade, quiser informar à transportadora o período de tempo, você tem documentos e datas de quando a reclamação começou”, disse ele. “Um diário de tudo o que ocorreu até agora na reclamação precisa ser mantido.”
Não jogue fora nenhum item destruído ou danificado até que o ajustador da companhia de seguros o tenha inspecionado, disse Morrison. Se houver planos de descartar itens depois, verifique primeiro com o ajustador e a empresa, acrescentou.
A FEMA aconselha os segurados contra inundações a relatar a perda à sua operadora o mais rápido possível – e perguntar sobre pagamentos antecipados. Se as pessoas precisarem de ajuda para encontrar sua operadora, a FEMA diz que podem ligar para 877-336-2627. Floodsmart.gov também é um recurso para explicar os passos iniciais de uma reclamação, observou a FEMA.
Outro local para iniciar o processo de recuperação é: DisasterAssistance.gov ou 800-621-3362, conforme para a FEMA.
Faça o melhor no controle de danos. Se houver buracos nas casas ou outros danos que continuem expondo a propriedade segurada aos elementos, as pessoas “precisam tomar medidas razoáveis para evitar danos adicionais”, disse Morrison. Isso pode ser lonas ou métodos temporários de vedação, disse ele.
Isso não significa ignorar as autoridades e chegar a uma casa que ainda está em uma área perigosa, e não significa tentar consertos domésticos perigosos.
“Razoável” é a palavra-chave, disse Morrison. “Você tem que mostrar esforços de boa fé para, pelo menos, evitar mais danos.”
O que esperar de pessoas que contratam ajuda externa. Muitas famílias apenas trabalham diretamente com suas companhias de seguros para apresentar uma reclamação, obter um cheque e começar a seguir em frente com suas vidas. Mas às vezes a tarefa pode ser muito pesada, complicada e desgastante.
“Normalmente, os reguladores públicos entram no processo quando um segurado sofre uma perda e está sobrecarregado”, disse Morrison.
Se alguém procurar ajuda externa, Morrison disse que deve procurar pessoas com anos de experiência e lembre-se de que uma taxa geral é de cerca de 10% do valor do sinistro.
Os estados definem as taxas e essas taxas podem variar acima e abaixo, mas 10% é aproximadamente o preço comum, disse ele. Na Flórida, por exemplo, os reguladores públicos durante os estados de emergência declarados têm suas taxas limitadas a 10% do valor da reivindicação.
O limite de 10% está em vigor “por um ano após a declaração de reivindicações iniciais por danos causados por esse desastre”, de acordo com a Divisão de Serviços ao Consumidor do Departamento de Serviços Financeiros da Flórida, que observa que as taxas podem ser negociáveis.
Quando as emergências não forem declaradas, os peritos públicos podem cobrar no máximo 20% do valor do sinistro, conforme a divisão e o Associação de Ajustadores de Seguros Públicos da Flórida. A organização, cujos membros são licenciados e vinculados, aconselha potenciais clientes para certificar-se de que a licença e a nomeação de um ajustador estão em dia com o estado da Flórida.
Para famílias de baixa renda e comunidades em risco, os desafios podem ser ainda maiores. Famílias mais ricas podem ter dinheiro e recursos em dias chuvosos para descobrir os próximos passos com reivindicações de seguro e papelada do governo, que não é o caso de todos, disse Sarah Saadian, vice-presidente sênior de políticas públicas e organização de campo da National Low Income Housing Coalition. .
Isso se aplica a famílias de baixa renda, mas também a alguns idosos e pessoas com deficiência. “O que acontece é que os sobreviventes com maior necessidade enfrentam os maiores desafios para obter os recursos de que precisam para reconstruir”, disse Saadian, acrescentando que provavelmente enfrentarão moradias instáveis no rescaldo.
A National Low Income Housing Coalition lidera a Disaster Housing Recovery Coalition, composta por aproximadamente 850 organizações locais, estaduais e nacionais que aprenderam como ajudar a população em risco após desastres naturais.
Um ponto crítico a ser lembrado é a chance de assistência jurídica gratuita na burocracia ligada ao socorro governamental em desastres, disse ela. Por exemplo, nos casos em que a FEMA nega assistência financeira, pode não ser específico sobre os motivos da negação - mas os advogados que lidaram com o processo de recuperação de desastres terão experiência em saber quais informações e documentos adicionais a FEMA precisa.
(A agência não respondeu imediatamente a um pedido de comentário.)
Florida tem uma série de organizações de assistência jurídica e projetos pro bono, de acordo com a Florida Bar Foundation. Aqui está outro site: o Centro Nacional de Recursos de Assistência Jurídica para Desastres, onde as pessoas podem começar sua busca por assistência jurídica.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/hurricane-ian-devastated-your-home-heres-the-important-first-steps-for-disaster-relief-and-insurance-claims-11664631642?siteid= yhoof2&yptr=yahoo