Na quarta-feira, o Federal Reserve elevou as taxas de juros novamente – o que é uma boa notícia para os poupadores. Além disso, os poupadores têm visto os rendimentos das contas de poupança aumentarem há meses. “As contas de poupança de maior rendimento disponíveis nacionalmente estão pagando acima de 4%, e os bancos ainda estão no modo de aumentar seus pagamentos. Essas contas não estão apenas disponíveis em todo o país, mas muitas das contas com rendimento acima de 4% não exigem depósito mínimo, portanto, estão literalmente disponíveis para todos”, diz Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate. (Você pode ver as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.)
Na verdade, os americanos não viram rendimentos como este em algumas contas de poupança de alto rendimento em quase 15 anos. “Com as taxas de juros subindo, as contas de poupança mais competitivas oferecem rendimentos vistos pela última vez em 2009 e continuam subindo”, diz McBride.
Dito isso, a conta de poupança média ainda está pagando um rendimento ruim (veja abaixo), portanto, obter essas taxas mais altas pode exigir que os consumidores troquem de banco. “Não vimos o pico nos rendimentos das contas de poupança. Continuará havendo um impulso ascendente com os aumentos de juros do Fed em andamento”, diz McBride.
Taxas de poupança de hoje
Abaixo estão as últimas taxas médias da caderneta de poupança, segundo dados do Bankrate divulgados em 1º de fevereiro, e depois conversamos com especialistas sobre quanto você deve poupar (sim, mesmo nesse ambiente de alta inflação), onde colocar o dinheiro , e mais.
Conta | Taxa média paga |
Conta do mercado monetário | 0.38% |
Economia de US$ 10 mil | 0.22% |
Economia de US$ 25 mil | 0.46% |
Economia de US$ 50 mil | 0.47% |
Contas de poupança de maior rendimento | 0.83% |
Quanto dinheiro você deveria ter economizado?
Não existe um número mágico, mas os profissionais geralmente recomendam manter entre 3 e 12 meses de essencial renda em um fundo de emergência. Fatores como sua idade, estado civil e carreira desempenham um papel na quantidade exata de economia de emergência que você precisa. “Uma conta de poupança de alto rendimento é o lugar perfeito para o seu fundo de emergência – acessível, mas longe o suficiente para que você fique menos tentado a invadi-lo para gastos discricionários”, diz McBride. (Você pode ver as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.)
De fato, casais com dois ganhadores podem precisar de menos do que uma única pessoa, por exemplo. “Casais ainda em suas carreiras querem entre 3 e 6 meses de economia, mas provavelmente mais perto de 6 se a renda for desigual”, diz o planejador financeiro certificado Curtis Crossland, da Suttle Crossland Wealth Advisors.
Enquanto isso, aqueles em um campo de trabalho propenso a demissões, ou alguém que quer mudar de carreira em breve, pode precisar de até 12 meses. Além do mais, além de um fundo de emergência, você também pode querer ter contas adicionais onde você economiza para objetivos de curto prazo, como comprar uma casa nos próximos 6 meses ou tirar férias em um futuro próximo.
Contas de poupança versus contas do mercado monetário
Os especialistas concordam que você deve colocar o dinheiro do seu fundo de emergência em algum lugar seguro, como uma conta poupança de alto rendimento ou uma conta do mercado monetário. (Você pode ver as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.)
As vantagens das contas de poupança são abundantes, mas as maiores incluem flexibilidade, facilidade de economizar, ganhar juros e saber que seu dinheiro está protegido. Pode haver, no entanto, desvantagens de ter seu dinheiro em contas de poupança de alto rendimento, como limites de saque que incorrem em taxas quando você excede o número de saques em um mês. A longo prazo, essas contas não são ideais porque não pagam tantos juros quanto outros veículos de poupança.
Outro tipo de conta a considerar é uma conta do mercado monetário (MMAs); são contas de poupança que têm habilidades de débito e emissão de cheques acompanhadas por taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais. Os MMAs frequentemente têm requisitos de saldo mínimo mais altos e geralmente têm taxas de juros abaixo da média em comparação com contas de poupança de alto rendimento, mas se ter a opção de gastar diretamente de uma conta de poupança é algo importante para você, um MMA oferece taxas decentes com a flexibilidade de escrever cheques ou usando um cartão de débito vinculado à conta.
O que saber antes de abrir uma conta poupança ou MMA
Em primeiro lugar, você deve procurar uma conta com a proteção do seguro de depósito federal. “Certifique-se de estar lidando diretamente com uma instituição financeira regulamentada e segurada pelo governo federal, e não com uma solução terceirizada”, diz McBride.
Considere a taxa de juros da conta, bem como as regras que acompanham a conta, como quaisquer requisitos de saldo que você deve atender para evitar taxas. Considere também como é fácil colocar e retirar dinheiro da conta quando necessário. “Muitas vezes, vincular a conta à conta corrente em seu banco ou cooperativa de crédito atual é uma maneira fácil de movimentar dinheiro de um lado para o outro”, diz McBride. (Você pode ver as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.)
McBride também recomenda ler as letras miúdas e anotar quaisquer limitações de saldo para obter um rendimento mais alto, qualquer depósito direto ou requisitos de transação mensal para obter esse rendimento e quaisquer limitações geográficas ou requisitos de associação.
Os conselhos, recomendações ou classificações expressos neste artigo são os da MarketWatch Picks e não foram revisados ou endossados por nossos parceiros comerciais.
Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- recentemente-agora-pode-ser-o-tempo-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo