Se você realmente quer ser rico, precisa fazer isso, diz Mark Cuban

Recentemente, nos deparamos com um simples conselho de dinheiro do empresário bilionário Mark Cuban em seu Maverick blog que sentimos ressoado no mundo de hoje estressado pelo dinheiro. Cuban responde à pergunta “então, o que você deve fazer para ficar rico?” com este ponto em primeiro lugar: “Economize seu dinheiro. Economize o máximo de dinheiro que puder. Cada centavo que você puder. Em vez de café, beba água. Em vez de ir ao McDonald's, coma macarrão com queijo. Corte seus cartões de crédito. Se você usa um cartão de crédito, você não quer ser rico. O primeiro passo para ficar rico requer disciplina. Se você realmente quer ser rico, precisa encontrar a disciplina.”

De fato, muitos profissionais concordam com ele que economizar dinheiro pode torná-lo, se não rico, pelo menos mais rico (e a boa notícia é esta: as contas de poupança agora estão pagando muito mais do que há um ano, e você pode encontrar as melhores taxas que você pode obter aqui). Mas, como diz Cuban, economizar dinheiro exige disciplina. Então, o que é preciso para criar a disciplina para economizar dinheiro cedo e com frequência?

Faça a si mesmo esta pergunta - depois faça um acompanhamento profundo sobre isso

“O primeiro passo é querer fazer mudanças”, diz o planejador financeiro certificado Spencer Betts da Bickling Financial Services. Então pergunte a si mesmo: Eu realmente quero alcançar esse objetivo? Se a resposta for sim - realmente, realmente, sim - então você está no caminho certo. 

Então veja por que você respondeu sim – o que significará para sua vida ter dinheiro economizado? Como isso melhorará sua vida de maneira significativa? O terapeuta financeiro Rick Kahler diz que viu as pessoas deixarem de economizar nada para economizarem US$ 5,000 por mês depois de explorar suas emoções e crenças em torno do dinheiro. “Há muitas coisas que uma pessoa pode fazer para se fortalecer em uma mudança de comportamento de curto prazo, mas muitas vezes elas simplesmente não duram. Este é um caso em que uma pessoa precisa desacelerar para ir rápido. Os resultados são que as pessoas que gastam milhares de dólares e muitos anos tentando obter [riqueza] por meio de atalhos, poderiam ter alcançado [essa meta] muito mais rapidamente se desacelerassem e olhassem sob seu capuz psicológico”, diz Kahler.

Crie uma meta específica e razoável

Então, ter um objetivo específico em mente para fazer a mudança pode ser útil. “Sempre que você mudar a forma como gasta o dinheiro, vai parecer estranho. Você terá que mudar seu estilo de vida de alguma forma, então ter uma boa razão para fazer esse tipo de mudança é bom para se concentrar”, diz Betts. 

Começar com pequenas mudanças, em vez de grandes, pode ajudar a mantê-lo no caminho certo sem sentir que perdeu o controle. Talvez seja algo tão pouco quanto economizar US $ 100 extras a cada pagamento. Outra dica: “Veja seus gastos mensais recorrentes para ver se há serviços pelos quais você está pagando e que não precisa mais. Isso é bom fazer periodicamente, como a cada seis meses. Existem cobranças que podem ser evitadas no futuro, como pagamentos atrasados, taxas de caixa eletrônico ou saques a descoberto”, diz Betts.

Assim como os cubanos, Betts diz que fazer café em casa em vez de buscá-lo, ou cozinhar mais em casa em vez de comer fora, pode aumentar seu orçamento mensal. “Mesmo que essas despesas possam parecer pequenas, se você puder reduzir os gastos de US$ 25 por semana, isso significa uma economia extra de US$ 1,300 após 1 ano”, diz Betts.

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Olhe para o seu comportamento passado para evitar erros futuros

Erros podem nos atrapalhar – e, embora você cometa alguns, evitar o máximo que puder o ajudará a permanecer no caminho certo. Portanto, veja o que descarrilou sua economia de dinheiro no passado. Betts diz que uma das perguntas mais populares que ele recebe de clientes de 16 a 60 anos é como eles podem desenvolver a disciplina para economizar mais dinheiro. Uma das primeiras coisas que ele diz a esses clientes? “Tente entender o porquê por trás de quaisquer erros financeiros passados, por que você sentiu a necessidade de fazer a compra, se inscrever no serviço ou se exceder financeiramente? Precisamos entender nossa motivação para gastar dinheiro para que possamos fazer mudanças daqui para frente”, diz Betts.

Recompense-se ao longo do caminho

“Para criar o hábito de economizar, toda vez que uma pessoa economiza, deve recompensar um dos sentidos”, diz Julia Kramer, consultora de comportamento financeiro e liderança da Signature Financial Planning.

Use esses truques simples

Kramer diz que a pesquisa mostrou que técnicas simples, como nomear uma conta poupança, visualizar uma meta de economia ou ter uma imagem de uma meta de economia e olhar para ela por vários minutos por dia, aumentam as taxas de economia em torno de 5% a 7%. “Eu brinco com meus clientes que é grátis e não tem calorias, então por que não tentar”, diz Kramer.

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Seja esperto com os ganhos inesperados

Se você ganhar dinheiro com um bônus ou restituição de impostos - é importante prestar atenção à sua psique. “Quando os clientes recebem um lucro inesperado, pensamos em nos divertir hoje e nos divertir no futuro. Dessa forma, os clientes têm a oportunidade de aproveitar o presente enquanto planejam o futuro. 

Minimize as tentações

A planejadora financeira certificada Marguerita Cheng diz que você pode fazer para reduzir a tentação de gastar demais não armazenando suas informações de cartão de crédito online. “Você também pode minimizar o número de aplicativos que tem, o que torna mais difícil fazer alarde”, diz Cheng.

Saiba que erros acontecerão – e tenha um plano para voltar aos trilhos

Em última análise, Kramer diz que seja gentil consigo mesmo e entenda que a maioria de nós está programada para descontar o futuro. “Ainda estamos ligados à vida pré-histórica, então se preocupar com o hoje às custas do hoje é uma adaptação evolutiva. Nossos cérebros não se adaptaram totalmente ao mundo atual”, diz Kramer. 

Quanto às coisas que você deve evitar, Cuban escreveu isso em um blog de 2015: “Não há atalhos. Nenhum. Com toda essa loucura nos mercados financeiros e de ações, haverá golpes surgindo a torto e a direito. Quanto menos dinheiro você tiver, mais provável será que alguém venha até você com algum esquema. Os esquemas garantirão retornos, usarão marketing multinível ou serão algo maluco que agora é 'apoiado pelo governo dos EUA'. Por favor, ignore-os. Lembre-se sempre disso. Se um acordo é muito, eles não vão compartilhá-lo com você.”