Se o seu consultor financeiro não fez essas 6 perguntas, ligue para ele

Você pode saber todas as perguntas que deve fazer ao seu consultor financeiro (se não, leia nossa história sobre as perguntas a serem feitas aqui), mas você sabia que um novo consultor também deveria fazer perguntas? “Digo aos clientes e prospects que é como ir ao médico e fazer um exame físico completo. Gosto de chamá-lo de físico financeiro”, diz Grace Yung, planejadora financeira certificada e diretora administrativa do Midtown Financial Group. “Quando me encontro com novos clientes em potencial, como parte de um plano financeiro geral, há várias perguntas que faço.” (Você pode usar esta ferramenta do SmartAsset para encontrar um planejador que atenda às suas necessidades.)

Na verdade, você vai querer um consultor para examinar suas finanças e depois conhecê-lo. Todos os consultores financeiros com quem conversamos disseram que as perguntas são uma boa maneira de entender completamente as necessidades de um cliente, estabelecer regras básicas, estabelecer confiança e saber se vocês dois se encaixam bem. Aqui estão seis perguntas que os consultores financeiros podem querer fazer aos clientes para conhecer suas metas financeiras, expectativas e muito mais.

1. Como foi sua experiência de trabalho com consultores no passado – e como você gostaria que fosse essa experiência?

Keith Moeller, consultor de gestão de patrimônio da Northwestern Mutual em Minneapolis, diz que esta é uma ótima maneira de descobrir o que funcionou bem para um cliente em potencial e o que não funcionou, e o que eles querem para o futuro. “Esta pergunta ajuda o cliente a verbalizar o que está procurando e dá ao consultor uma noção de suas expectativas e oferece uma oportunidade de ajudar o cliente a entender o que deve esperar de um consultor”, diz Moeller. De fato, alguns clientes podem querer ajuda apenas com questões específicas, como investir para a aposentadoria, enquanto outros podem querer uma abordagem mais holística. (Você pode usar essa ferramenta para encontrar um planejador que atenda às suas necessidades.

2. Quais são seus objetivos de curto e longo prazo?

Ao construir estratégias para os clientes, Yung diz que é importante saber quais são os objetivos de curto e longo prazo dos clientes. “Dos seus fundos investidos, quando eles precisarão acessar a conta para atingir várias metas? Isso é importante observar porque algumas estratégias são melhores se não forem interrompidas prematuramente”, diz Yung.

3. Como é para você o sucesso na aposentadoria?

“Quero saber onde estão suas cabeças quando se trata das coisas que realmente farão na aposentadoria”, diz Jeremy D. Shipp, planejador financeiro certificado e fundador e consultor de investimentos da Retirement Capital Planners. “Se não tivermos um objetivo final para planejar, é quase impossível começar”, diz Shipp.

4. Como você responde a grandes desacelerações do mercado?

Brian Walsh, gerente sênior e planejador financeiro certificado da SoFi, diz que entender a tolerância de alguém e a capacidade de lidar com o risco é um aspecto extremamente importante de uma estratégia de investimento. “Durante anos, os consultores usaram questionários e softwares de perfil de risco para ajudar nessa decisão”, explica ele, acrescentando que, especificamente, agora pergunta aos clientes como eles responderam à grande desaceleração do mercado na primavera passada. “Se eles venderam ou ficaram extremamente estressados ​​com a desaceleração, talvez precisem ser mais conservadores”, diz Walsh. (Você pode usar essa ferramenta para encontrar um planejador que atenda às suas necessidades.)

5. Que tipo de risco de portfólio você está disposto a assumir — e quais são suas expectativas para seu portfólio?

As perguntas quatro e cinco estão um pouco relacionadas, mas representam um conceito tão importante que não é uma má ideia para um consultor perguntar de várias maneiras. “Não é apenas uma simples questão de você ser agressivo ou conservador. Se você investisse US$ 100,000 e amanhã o mercado recuasse e seu investimento agora fosse de US$ 80,000, como você se sentiria?” diz Yung. Se alguém disser que não ficaria bem se perdesse alguma coisa, Yung diz que teria que discutir as expectativas. “Algumas pessoas esperam receber mais de 10% de retorno, mas não querem correr nenhum risco. Risco e recompensa andam de mãos dadas”, diz Yung. 

6. O que você fez com o dinheiro da última vez que recebeu um aumento ou recebeu algum dinheiro extra?

Observar como as pessoas lidam com o dinheiro extra pode ajudá-lo a descobrir como planejar melhor para elas. “Os aumentos de poupança não apenas permitem que você invista dinheiro para o futuro, mas também controla o crescimento de suas despesas, de modo que você precisará economizar menos dinheiro para substituir seu padrão de vida quando se aposentar”, diz Walsh. Se você estiver lidando com uma pessoa que gasta muito, pode ser necessário criar proteções extras em seu plano financeiro para garantir que ela permaneça no caminho certo; é melhor saber isso antecipadamente.