Se você vai se casar novamente, aqui estão as principais questões financeiras a serem consideradas

Você pode querer considerar algumas questões financeiras antes de subir ao altar novamente.

Quando se trata de lidar com essas questões financeiras em torno do novo casamento, os consultores financeiros recomendam que os casais olhem para o passado – por exemplo, como cada pessoa lidou com as finanças e seus passivos e ativos pré-matrimoniais – o presente (por exemplo, novas opções de benefícios) e o futuro – como, por exemplo, eles vão lidar com as finanças como uma unidade ou proteger a si mesmos e seus entes queridos em caso de morte ou divórcio.

É importante “tirar todos os esqueletos financeiros do armário”, disse o planejador financeiro certificado Rick Kahler, fundador do Kahler Financial Group em Rapid City, Dakota do Sul.

Trabalhar com um terapeuta financeiro pode ajudar os futuros cônjuges a divulgar todas as dívidas e rendimentos, para evitar a infidelidade financeira no futuro. Também lhes dará a oportunidade de falar sobre quaisquer atitudes financeiras arraigadas que influenciem seus comportamentos e atitudes financeiras individuais, disse Kahler.

É essencial que as famílias mistas também tenham conversas semelhantes com seus filhos, de acordo com Stacy Francis, CFP, presidente e CEO da Francis Financial em Nova York.

“As crianças provavelmente foram criadas em diferentes circunstâncias financeiras, então é importante conversar em família sobre novas expectativas financeiras”, disse ela.

Uma vez que os futuros cônjuges identificam sua situação financeira coletiva, há alguns tópicos a serem considerados, de acordo com Douglas Kobak, CFP e diretor da Main Line Group Wealth Management em Conshohocken, Pensilvânia.

Por exemplo, se você foi casado por mais de 10 anos e recebeu benefícios do Seguro Social na conta do seu ex-cônjuge, você pode perder esses pagamentos se casar novamente. Além disso, sua nova renda combinada pode resultar em uma cobrança de impostos mais alta, geralmente chamada de “penalidade do casamento”.

Depois de se casar novamente, preste atenção ao impacto nos benefícios, disse Kobak. Ele observou que, como o casamento é um evento de vida reconhecido, você pode alterar suas opções de seguro fora da janela normal de outono.

“Esteja ciente de que, se você se divorciou anteriormente e obteve um seguro com desconto substancial por meio da troca [Healthcare.gov], quando você se casar novamente, seus custos de seguro podem aumentar se sua renda conjunta aumentar”, disse ele.  

É sábio pensar em proteger os bens pré-matrimoniais que estavam apenas em seu nome, disse Kobak.

"Você deve consultar um advogado imobiliário em seu estado antes do casamento", disse ele. “Eles podem desaconselhar a mistura de alguns ou todos os ativos e sugerir um fundo, separando os ativos pré-matrimoniais dos ativos conjugais, para protegê-lo em caso de divórcio.”

Francis, da Francis Financial, disse que o planejamento imobiliário é “chave” se você tem uma nova família com filhos. “É uma carta de amor para seus filhos, antigos ou novos”, disse ela. “São documentos para cuidar de cada pessoa que você ama.

“É importante atualizar todos os seus beneficiários também”, acrescentou Francis.

Além disso, certifique-se de verificar as designações de Transferência em Morte em contas correntes, contas de corretagem e títulos imobiliários, pois essas designações substituem em um testamento, disse Kahler.

Depois, há o muitas vezes temido pré-nupcial.

“Um acordo pré-nupcial é um passo que muitas famílias mistas pulam, mas não precisa ser anti-romântico”, disse Francisco. “Que melhor hora para discutir isso do que quando você está loucamente apaixonado?

“Se houver um divórcio, ele protege todos de taxas legais extraordinariamente altas, quando esse dinheiro pode ir para o seu futuro financeiro”, acrescentou.

“A comunicação financeira é uma prática recomendada essencial para alcançar o sucesso financeiro em um relacionamento”, disse Rob Wermuth, CFP e sócio da Legacy Planning, com sede em West Chester, Pensilvânia.

Ele recomenda que os casais tenham reuniões mensais regulares para discutir suas finanças de forma estruturada. As reuniões devem durar de 60 a 90 minutos, longe de casa e de suas distrações.

Uma agenda deve ser seguida, disse ele, cobrindo metas financeiras, gastos (orçamento versus real), saldos de caixa necessários para pagar contas e atribuição de tarefas para a próxima reunião (por exemplo, ligar para o agente de seguros, revisar investimentos etc.)

Os clientes ficaram entusiasmados, disse Wermuth. “Eles respondem com mais energia, mais acompanhamento e mais responsabilidade com sua equipe de consultores”, disse ele, acrescentando que os clientes que se casaram novamente “querem ter o poder de aumentar seu relacionamento porque, em seus casamentos anteriores, o dinheiro era um dos fatores que os separou”.