Farei 60 anos em setembro, terei $ 95,000 em dinheiro, trabalharei meio período ($ 30,000 anualmente) para seguro e contribuirei com 10% mais a correspondência do empregador de 8% para um pequeno 401 (k). Minha casa e meu carro estão pagos, não tenho outras dívidas e sou solteiro. Moro na Carolina do Sul, onde o custo de vida é administrável.
Gostaria de começar a receber minha Previdência Social aos 62 anos (cerca de $ 1,100 por mês) e talvez ainda trabalhar meio período. O trabalho é muito físico e não é algo que eu seria capaz de fazer por mais alguns anos. Aos 64 anos, terei uma pensão de US$ 1,900 por mês. Não gasto com nada que não seja realmente necessário. Por exemplo, um telhado novo no ano passado.
Tenho uma herança potencial de $ 300,000, mas sei que não devo contar com isso como uma coisa certa.
Acho que vou ficar bem financeiramente, mas já participei de alguns seminários financeiros que dizem o contrário. Eles são verdadeiros ou apenas procuram um cliente?
George curioso
Caro Jorge Curioso,
Os seminários financeiros podem ser um ótimo ponto de partida para avaliar por si mesmo onde você está em sua jornada para a aposentadoria, portanto, parabéns por participar de vários!
Assim como aqueles seminários financeiros, tenho informações limitadas sobre sua situação financeira, então não posso dizer com certeza se você está ou não pronto para se aposentar em alguns anos. Por exemplo, você mencionou ter $ 95,000 em dinheiro e poupança em um 401 (k), mas não sei ao certo quanto há nesse 401 (k). Posso, no entanto, dizer-lhe que, se eles estão dizendo que você deve adiar a aposentadoria, definitivamente vale a pena considerar o porquê.
Por exemplo, na aposentadoria, você terá sua pensão e seguridade social, o que é ótimo - muitos americanos não têm mais uma pensão - mas esses serão os principais impulsionadores de sua renda de aposentadoria? Se os $ 95,000 que você tem são o principal pé-de-meia para sua aposentadoria, talvez não. Pense assim: digamos que você fosse se aposentar aos 64 anos, quando recebesse aquela pensão, poderia viver mais 10, 20 ou até 30 ou mais anos. Esses aproximadamente US $ 100,000 provavelmente não durarão tanto.
Se você tiver mais guardado em seu 401 (k), faça a si mesmo a mesma pergunta - o que você investiu é suficiente, com base em alguns fatores como custo de vida, expectativa de vida, despesas esperadas e inesperadas e assim por diante? aqui está um calculadora de aposentadoria que podem ajudá-lo a analisar alguns números para ter uma ideia. Uma observação sobre isso - calculadoras financeiras são como uma prancheta. Eles vão te dar uma ideia do que você pode precisar, mas você não deve basear sua aposentadoria em um.
Um planejador financeiro qualificado é uma escolha muito mais confiável e, se você puder consultar um pelo menos uma vez para um check-up financeiro, pode valer a pena para você. Eles examinarão todas as suas informações, ao contrário de um seminário financeiro, e se forem planejadores financeiros certificados, serão obrigados a trabalhar em seu melhor interesse. aqui estão um algumas perguntas você pode perguntar a um profissional para ver se ele ou ela é adequado para você.
Confira a coluna do MarketWatch “Hacks de aposentadoria” para conselhos úteis para a sua própria jornada de poupança para a aposentadoria
As pessoas se aposentam com tanto dinheiro, algumas até se aposentam com menos, se necessário, mas se você estiver em uma situação em que pode continuar gerando renda - vale a pena abrir mão disso?
Sei que você mencionou talvez continuar a trabalhar meio período se fosse reivindicar o Seguro Social aos 62 anos e que tem um trabalho fisicamente exigente. Em vez disso, existe uma maneira de você encontrar outro tipo de trabalho utilizando suas habilidades e experiência? Você provavelmente poderia traduzir o que sabe e faz agora para algo menos extenuante, como permanecer em seu campo, mas assumir uma função de professor ou consultor. Se você fizer isso, poderá ganhar a mesma quantia de dinheiro - ou mais - e poderá viver disso enquanto permite que seus benefícios do Seguro Social (e ativos 401 (k)) continuem a crescer.
Quando você reivindica o Seguro Social aos 62 anos, está recebendo um valor reduzido, e esse valor permanecerá reduzido pelo resto de sua vida. Se você esperar até a idade de aposentadoria completa, receberá 100% dos benefícios devidos. Quanto mais você adiar até os 70 anos, mais você ganha em seu benefício. Não estou sugerindo que você espere até os 70 anos, mas apenas saiba que se você pode continuar tendo uma renda e aproveitar sua vida do mesmo jeito, vale a pena pensar em adiar a Previdência Social o máximo que puder. (Esta decisão depende de vários outros fatores, no entanto... não apenas se você puder atrasar seu benefício, mas se você acha que viverá o suficiente para desfrutá-lo depois de começar a reivindicar. A longevidade é um componente chave ao decidir quando para reclamar a Segurança Social).
Além disso, dependendo de quanto você ganha como trabalhador de meio período após a solicitação, a Administração do Seguro Social pode reter uma parte do seu benefício. Você acabaria recebendo esse dinheiro de volta quando atingir a idade de aposentadoria completa, mas é algo para se ter em mente.
A saúde é muito importante. Também é muito caro. Trabalhar em um emprego que oferece esse benefício economizaria muito dinheiro até que você se qualificasse para o Medicare aos 65 anos.
Mais uma observação sobre seus gastos. É ótimo poder viver confortavelmente sem gastar tanto e morar em uma área onde o custo de vida é administrável. Ainda assim, você destacou uma possibilidade muito real de uma situação de emergência. Um telhado novo provavelmente custa um bom dinheiro, e situações como essa podem surgir bem na sua aposentadoria. Pode ser um reparo doméstico ou automotivo, uma despesa de saúde ou qualquer outra coisa. Se você tivesse que gastar muito com a quantia que economizou, isso poderia facilmente inviabilizar seus planos e torná-lo muito menos confortável na aposentadoria.
Você também está certo em não confiar em uma herança. Tudo pode acontecer até que você espere e, embora seja uma boa entrada de dinheiro para usar na velhice, definitivamente não é algo para se apostar. Faça um Plano B ou um Plano C que incorpore esse dinheiro em seus planos financeiros, mas não faça um Plano A.
Eu espero que isso ajude. Faz todo o sentido por que você não gostaria de pular em algo que vê em um seminário financeiro, porque é verdade - às vezes, essas sessões são realmente um discurso de vendas - mas não custa fazer um pouco mais de revisão antes de começar sua aposentadoria. E é ótimo que você claramente já tenha começado!
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Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-be-60-have-95-000-in-cash-and-no-debts-i-think-i-can-retire-but-financial-seminars-say-otherwise-eff09572?siteid=yhoof2&yptr=yahoo