Tenho 57 anos e não tenho muito dinheiro. Um consultor financeiro é adequado para mim?

Questão: Tenho 57 anos e estou atrasado para a festa. Não tenho muito dinheiro guardado nem tenho investimentos fora do meu fundo de aposentadoria, e nunca pareço realmente entender meu fundo de aposentadoria do trabalho. Apesar de tudo isso, gostaria de aumentar o pouco dinheiro que tenho e gostaria de entender meus fundos de aposentadoria do trabalho. Um consultor financeiro é alguém que pode me ajudar? Ajuda! (Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades.)

Tem alguma dúvida sobre o seu consultor financeiro ou quer contratar um novo? E-mail [email protegido].

Responda: Antes tarde do que nunca! E a boa notícia é que a resposta é sim, existem consultores financeiros que trabalharão com pessoas sem muitos ativos – embora suas escolhas possam ser mais limitadas do que alguém com uma pilha de investimentos. 

“Sua melhor aposta seria procurar um consultor pago apenas pesquisando no site Find An Advisor da National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ou na Garrett Planning Network. No seu caso, você pode ser mais bem servido trabalhando com um consultor de hora em hora que não tenha um requisito mínimo de riqueza predefinido para trabalhar com você”, diz a planejadora financeira certificada Lisa Weil, da Clarity Northwest Wealth Management. (Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades.)

O planejador financeiro certificado Zack Hubbard da Greenspring Advisors concorda que um consultor por hora ou retentor provavelmente seria sua melhor opção. “Um consultor de hora em hora pode ajudá-lo a configurar seu plano de economia e colocar sua estratégia em prática com base em projetos. Um consultor de taxas de retenção pode ajudá-lo a configurar seu plano e auxiliar no monitoramento e gerenciamento contínuos”, diz Hubbard. Usar isto guia para ajudá-lo a entender como avaliar e entrevistar potenciais consultores financeiros.

Você também pode procurar aconselhamento gratuito. “A Financial Planning Association e a NAPFA oferecem serviços pro bono, workshops e boletins informativos que podem ajudá-lo a ganhar mais confiança financeira”, diz o planejador financeiro certificado Steve Stanganelli da Clear View Wealth Advisors. 

Se você preferir uma abordagem mais prática, um consultor financeiro pode ser útil. Alana Benson, porta-voz de investimentos da NerdWallet, diz que um consultor financeiro pode ser útil porque pode conhecer sua situação financeira específica. “Se você deseja entender um plano de aposentadoria no local de trabalho, criar um orçamento ou começar a investir, um consultor deve poder ajudar”, diz Benson.

A boa notícia é que, seja qual for o caminho que você escolher, ou se decidir fazer as duas coisas, nunca é tarde para começar a economizar. “Você precisa começar em algum lugar”, diz a planejadora financeira certificada Grace Yung. (Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades.)