Tenho 60 anos com 'bem em sete dígitos' salvos. Devo procurar um consultor financeiro?

Questão: Tenho 60 anos, solteiro e não tenho filhos. Estou bem em sete dígitos com poupança de aposentadoria, composta de três 401(k)s, dois fundos mútuos e uma pensão de $ 350,000. Minha única dívida é de $ 60,000 HELOC. Não tenho hipoteca, dívida de cartão de crédito ou empréstimos de carro. Não estou preocupado em deixar um legado depois de morrer. Eu gostaria de me aposentar aos 62 anos e receber o Seguro Social. Minha pergunta é: preciso contratar um consultor financeiro por uma taxa de 1% ou posso navegar financeiramente pela minha aposentadoria apenas com um contador? (Você pode usar esta ferramenta do SmartAsset para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades.)

Responda: Em primeiro lugar, entenda as diferenças entre o que um contador pode fazer por você e o que um consultor financeiro pode. “Um contador pode ajudar com impostos, mas é improvável que resolva qualquer outra coisa”, diz Julia Kramer, especialista certificada em comportamento financeiro e contadora pública certificada da Signature Financial Planning. Enquanto isso, um planejador financeiro abordará questões como como lidar com seus investimentos à medida que avança na aposentadoria, quanto dinheiro você pode sacar a cada ano na aposentadoria, como calcular o tempo de Previdência Social de maneira inteligente e como pagar por possíveis necessidades de cuidados de longo prazo. Você pode ler nosso guia sobre como contratar um planejador financeiro certificado aqui.

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Você pode lidar com isso sozinho, dependendo de quão confortável você está em lidar com essas questões financeiras, bem como quanto tempo e energia você pode dedicar a isso, dizem os profissionais. “É importante reconhecer a extensão das decisões que você está [enfrentando], se optar por não contratar um consultor financeiro, para que possa tomar uma decisão clara de onde deseja gastar seu tempo e energia na aposentadoria”, diz Michael E. Kitces, guru-chefe de planejamento financeiro da Kitces.com. (Você pode usar esta ferramenta do SmartAsset para encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Você também deve considerar se acha que um consultor valerá o dinheiro. Pergunte a si mesmo: “Vale a pena gastar uma taxa de consultoria tradicional de 1% ao ano … e obter suporte nas outras questões financeiras e de aposentadoria que acompanham a aposentadoria”, diz Kitces. 

Considere também se você gosta de acompanhar a economia, os mercados e os investimentos, diz Kramer. “No meu caso, dos 20 aos 40 anos, gostei muito de administrar meus investimentos. Com 40 e poucos anos, descobri que não gostava tanto e queria dedicar meu tempo a outras atividades pessoais e profissionais, então terceirizar essa parte das minhas finanças foi uma boa escolha”, diz Kramer, que hoje emprega um própria consultora financeira. 

Outra coisa que Kramer recomenda pensar é se você pode ou não tolerar os altos e baixos do mercado sem fazer mudanças emocionais em seu portfólio. “Se sim e você responde sim por gostar de acompanhar o mercado, talvez não precise de um consultor financeiro. Caso contrário, ter um consultor é uma excelente opção para ajudar a navegar pelos inevitáveis ​​altos e baixos”, diz Kramer. 

Saiba também que você não precisa contratar um consultor continuamente se quiser simplesmente mergulhar os dedos dos pés para experimentar. “Este pode ser um planejador por hora se você não quiser se comprometer com o planejamento contínuo inicialmente”, diz Karla McAvoy, planejadora financeira certificada e presidente da Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA).