Tenho 66 anos, possuo 5 propriedades e me pergunto se vender pode oferecer 'uma aposentadoria melhor do que ser proprietário'. Mas estou lutando para encontrar um conselheiro para ajudar que não esteja 'tentando me vender' algo. O que devo fazer?

Questão: Estou procurando um consultor financeiro que não queira apenas me vender algumas anuidades ou ações. Eu tenho cinco propriedades; três não estão produzindo como deveriam porque estão em um local difícil, então estou olhando para ver se liquidá-los proporcionaria uma aposentadoria melhor do que ser proprietário. Tenho 66 anos, ainda não coletei a Previdência Social, que será bastante baixa, pois tive prejuízos por vários anos, pois renovei essas propriedades e continuei enfrentando vagas devido ao despejo. Duas das propriedades, no entanto, estão na área de Boston e são apenas condomínios, mas forneceriam uma boa renda básica. Um problema que tenho é conseguir financiar um lugar para morar depois de liquidar os outros imóveis. O que devo fazer? (Procurando um novo consultor financeiro também? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Responda: Primeiro, parece que você precisa encontrar um consultor financeiro que tenha experiência em ajudar os clientes a tomar decisões com seus imóveis – e que também possa ajudá-lo a criar um plano financeiro abrangente para você. “Decisões imobiliárias podem ser difíceis porque muitas vezes envolvem tempo, pesando os prós e contras de manter e manter propriedades para renda versus vendê-las, determinando a quantidade de dinheiro disponível para as incertezas da propriedade imobiliária, descobrindo questões fiscais e outros fatores relacionados às suas necessidades de planejamento”, diz o planejador financeiro certificado Jud Mallini da Together Planning. Dito isso, alguns consultores são versados ​​nisso e podem ajudá-lo a construir um plano e levar em consideração o fluxo de caixa e os riscos dos imóveis, dizem os profissionais.

Você não só quer uma pessoa com experiência em imóveis e planejamento financeiro abrangente, você pode querer um consultor por hora ou baseado em projetos. A razão? Alguém que trabalha sob o modelo de ativos sob gestão (AUM) pode estar mais inclinado a receber sua taxa com base em quanto dinheiro está gerenciando para você.

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Para evitar anuidades apregoadas, você pode querer encontrar um consultor pago trabalhando apenas para um Consultor de Investimento Registrado (RIA); uma RIA tem uma obrigação fiduciária para com os clientes de apenas dar conselhos de investimento no melhor interesse do cliente. As RIAs não podem vender anuidades, opções de ações ou títulos da mesma forma que corretores ou companhias de seguros. “Isso deve impedir a venda de anuidades. Em relação a ações, suponho que você esteja se referindo a um corretor que vende títulos com comissão e, novamente, um RIA não fará isso ”, diz o planejador financeiro certificado Sam Rouman, da BerganKDV Wealth Management. (Este guia oferece 15 perguntas para fazer a qualquer consultor que você possa contratar.)

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Seja qual for o conselheiro que você escolher, trabalhe com alguém que possa lhe dar conselhos objetivos e preparar diferentes cenários. “É importante para você ver o impacto do seu fluxo de caixa no curto e no longo prazo. Um profissional CFP pode trabalhar com você e seu consultor tributário para determinar o impacto em seu fluxo de caixa e impostos com base em suas decisões”, diz a planejadora financeira certificada Marguerita Cheng. Eles também devem ser capazes de realizar uma análise sobre essas propriedades para determinar o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE). “Essa análise ajudará a direcionar as decisões sobre ativos, renda e previdência social”, diz o planejador financeiro certificado Daniel Forbes, da Forbes Financial Planning.

Certifique-se de sentir se os valores e a missão de um consultor em potencial estão alinhados com o que você precisa. “Entrevista três deles. Suas chances de obter o conselho que você precisa são boas”, diz Mallini. (Procurando um novo consultor financeiro também? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

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