Por favor me ajude. Sou uma mulher de 68 anos casada há 17 anos com o amor da minha vida. Nossas finanças sempre estiveram separadas, e assinei um pré-nupcial reconhecendo que seu filho herdará sua propriedade mantida por um fundo de confiança (cerca de US $ 3 milhões). Eu pego nossa casa e ele está me deixando $ 350,000 em seu testamento.
O marido recebeu um pagamento fixo da Previdência Social antes de nos conhecermos. Sempre vivemos sem dívidas e tenho um bom veículo para 2020. Embora eu tenha um estilo de vida modesto, sua saúde nos impediu de tirar férias por oito anos. Estou ansioso para viajar mais no futuro. Meu marido está com uma doença terminal e provavelmente viverá apenas mais um ou dois anos. Suas contas médicas não são de minha responsabilidade.
Em 2019, construímos uma nova casa. Embora seu valor exato seja desconhecido, provavelmente irei liberar cerca de $ 800,000 para este ativo, esperando comprar uma casa menor quando ele falecer.
Eu recebo o Seguro Social e uma pensão, e agora recebo cerca de $ 20,000 no total anualmente. Tenho sido um poupador ambicioso e agora alcancei cerca de US $ 350,000, ganhando um bom dinheiro com meus fundos mútuos. Outras ações valem cerca de $ 20,000 e eu tenho uma conta 457 no valor de $ 65,000. Tenho $ 60,000 em economias e $ 20,000 em cheques atualmente.
Nunca tirei um centavo de meus investimentos e duvido que mude muito o que precisaria disso até que eu esteja sozinho. Meu marido paga nossas despesas de vida agora. Meu objetivo é aproveitar o resto da minha vida, deixando o máximo de dinheiro possível para meus quatro irmãos.
Parece muito bom para mim, mas tenho corrido riscos segurando minhas economias em ações para obter um retorno anual realizado de mais de 15% na última década. E eu não tenho seguro de cuidados de longa duração.
Posso esperar viver minha vida com boa saúde financeira?
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Caro leitor,
Lamento muito saber da doença do seu marido. Essa é uma experiência tão difícil de viver. Fico feliz em ver que você está planejando suas finanças depois que ele morrer - isso vai lhe poupar muitas dores de cabeça junto com o desgosto, e lhe dar estabilidade e segurança na velhice.
Para obter sua resposta, você terá que fazer uma análise séria de suas despesas atuais e futuras esperadas. No entanto, lembre-se de que tudo pode mudar em alguns anos, ou mesmo daqui a um ano, então seja flexível ao mapear suas finanças para o futuro.
Primeiro, desenvolva um plano (alguns podem chamá-lo de orçamento), disse Robert Gilliland, diretor administrativo e consultor sênior de riqueza da Concenture Wealth Management. Leve em consideração todas as despesas possíveis que você prevê gastar depois que seu marido morrer, e leve em consideração a inflação também. Você pode dividir essas despesas em curto prazo, como um a cinco anos, médio prazo, que seria de seis a 10 anos, e longo prazo, ou mais de 10 anos. Inclua suas despesas de moradia projetadas e, talvez, planeje se você ficar em sua casa atual ou encontrar algo menor. Pense também em saúde, que é uma despesa importante no orçamento de qualquer aposentado, serviços públicos, despesas de emergência, refeição ou entretenimento ocasional e assim por diante.
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Depois de realizar essa análise, veja quais são suas fontes de receita esperadas. Você mencionou a Previdência Social e uma pensão, e pode retirar regularmente seus investimentos. Compare sua receita com suas despesas. “Depois de ter esse número, você pode determinar qual é a taxa de retirada 'razoável' dos ativos para determinar o excesso de fundos disponíveis para viagens”, disse Gilliland.
Uma observação sobre seus investimentos: os consultores usam essa abordagem de balde com investimentos; nesse caso, é comum ver as necessidades de médio e longo prazo investidas com mais risco. Você mencionou que suas economias estão assumindo um grande risco agora, no entanto, e você deve considerar falar com um consultor financeiro - mesmo aquele onde seu dinheiro está alocado - para ver se essa é a alocação de ativos certa para você. Se você vive com uma renda fixa, não pode se dar ao luxo de perder muito em seu portfólio. A diversificação e a alocação adequada serão as chaves para o seu sucesso. “No final do dia, ser capaz de garantir que os fundos estarão disponíveis para atender às suas necessidades deve ser o mais importante”, disse Gilliland.
Além disso, entre em contato com o escritório da Administração da Previdência Social para começar a planejar quais outros benefícios potenciais você pode ter direito, como o benefício da viúva, disse Jude Boudreaux, um planejador financeiro certificado e parceiro do Centro de Planejamento. Como resultado, você pode até ganhar mais dinheiro todos os meses, dependendo se o seu benefício de sobrevivência for maior do que o seu pessoal, e não faz mal começar a entender os benefícios ou os números agora. Você pode ficar em espera com a Administração da Previdência Social por horas quando ligar, mas valerá a pena. Aqui estão mais informações sobre os benefícios de sobrevivência do SSA.
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Você mencionou que não tinha seguro de assistência a longo prazo. Isso pode ser muito caro, especialmente porque você é um pouco mais velho do que o candidato “ideal” típico (os consultores costumam sugerir que as pessoas comecem a procurar seguro de assistência a longo prazo na casa dos 50). Pode fazer sentido para você, então não custa nada procurar algumas apólices, mas saiba que existem outras opções para você também, como apólices híbridas que podem oferecer cuidados de longo prazo a você e um possível benefício por morte para seu irmãos. Algumas anuidades também têm pilotos de cuidados de longo prazo, embora você deva examinar bem esses produtos antes de começar. Aqui está um guia completo sobre seguro de cuidados de longo prazo para você examinar.
Este não é um conselho financeiro, mas ainda é importante - mantenha-se ativo e leve sua saúde a sério. Faça longas caminhadas, tente manter uma dieta saudável e mantenha contato com seus entes queridos - agora e depois da morte de seu marido. Essas pequenas atividades diárias fazem um mundo de diferença para os anos de idade.
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Aqui estão algumas outras sugestões. Gilliland disse que sempre recomenda tirar um ano antes de decidir se deve ou não se mudar depois de perder o cônjuge, porque esse tempo é muito emocionante e as pessoas podem tomar decisões das quais acabarão se arrependendo.
Você pode querer começar a fazer alguns cálculos agora e conversar com seu marido para saber sua opinião. Você mencionou um acordo pré-nupcial, mas isso não impede alguém de presentear seus cônjuges durante o casamento. Se o trust a que você está se referindo for inter vivos, ou revogável, trust, seu marido poderia presentear você com algum dinheiro agora sem consequências fiscais enquanto ele ainda estiver vivo. Claro, isso pode parecer uma situação complicada e de forma alguma essa sugestão pretende provocar qualquer drama entre você e seu marido e o filho dele, mas não custa perguntar a seu marido o que ele pensa, disse Boudreaux. “Vale a pena explorar.”
No final das contas, você parece estar muito preocupado com suas finanças e isso certamente o ajudará mais tarde. Tente pensar em todas as coisas possíveis de que você vai precisar, monetariamente ou não, para não ser pega de surpresa quando seu marido morrer. E certifique-se de que você e ele tenham várias conversas sobre o que ele acha que você deve saber depois que ele se for - qualquer coisa, desde as senhas de contas bancárias até as pequenas tarefas que ele normalmente assume em casa.
Te desejo muita sorte.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- quero-gastar-o-resto-dos-meus-dias-viajando-eu-tenho-dinheiro-11641497503? siteid = yhoof2 & yptr = yahoo