Sou uma enfermeira com 106 mil dólares em dívidas de empréstimos estudantis. Como sair das dívidas mais rápido?

Questão: Tenho pós-graduação em enfermagem e um emprego estável, mas ainda tenho US$ 106,000 em dívidas de empréstimos estudantis. Recentemente, quando todos os pagamentos de empréstimos estudantis foram suspensos, consegui enviar minha filha de 3 anos para uma creche de alta qualidade usando o dinheiro que teria gasto em pagamentos de empréstimos estudantis. Eu também tive um segundo filho, que agora tem três meses. Conseguimos expandir nossa família porque podíamos pagar as contas do hospital e os custos de creche para duas crianças sem os pagamentos do meu empréstimo estudantil. Quando a pausa acabar [em maio de 2022], tenho medo de como vou administrar o trabalho e pagar pelos cuidados infantis. Não temos nenhuma outra dívida e nunca saímos de férias. Eu e meu marido trabalhamos na área médica. Trabalho para uma empresa privada porque ela oferece horários mais flexíveis para que eu possa estar com meus filhos nas noites e finais de semana. Para cada dólar que ganho, [parece] que devo um dólar ao governo federal. Tenho sorte de não precisar me preocupar com comida. Mas estou preocupado com meus filhos.”

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Responda: Aproximadamente 6% de todos os americanos que pediram dinheiro emprestado para a escola agora têm seis dígitos de dívida, de acordo com Brookings; muitos, sem dúvida, estão lutando exatamente como você, especialmente quando você adiciona os custos de se tornar um pai. Mas a opção certa é buscar o perdão do empréstimo, um plano de pagamento mais favorável, refinanciamento ou outra coisa? Aqui está o que os profissionais nos disseram. 

No seu caso, agora pode ser um excelente momento para procurar um novo emprego em uma organização sem fins lucrativos com um salário mais alto, diz Mark Kantrowitz, autor de vários livros, incluindo Quem se forma na faculdade? Quem não gosta?. “As enfermeiras estão em demanda hoje em dia, então você pode conseguir um bônus ou um salário mais alto trocando de emprego”, diz Kantrowitz. De fato, mesmo que você adore as horas em seu trabalho atual, poderá negociar horas semelhantes com melhores salários em um centro médico sem fins lucrativos devido a uma escassez cada vez mais terrível de profissionais de saúde em todo o país. Outro benefício de trabalhar em uma organização sem fins lucrativos é que você pode se qualificar para o Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF), que perdoa empréstimos diretos depois de ter feito cerca de 10 anos de pagamentos. E há outras maneiras pelas quais os enfermeiros podem perdoar seus empréstimos, que são detalhados aqui. 

Você também deve, se ainda não o fez, procurar um plano de pagamento baseado em renda, recomenda Anna Helhoski, especialista em empréstimos estudantis da NerdWallet. “Ou você precisa aumentar a renda ou usar um plano de pagamento baseado na renda”, acrescenta Kantrowitz. Esses tipos de reembolso são projetados para ser “um valor que se destina a ser acessível com base em sua renda e tamanho da família”, observa o governo; você pode ler mais sobre isso aqui. 

Helhoski acrescenta que você pode considerar consolidar seus empréstimos com uma empresa privada para garantir uma taxa de juros mais baixa do que está pagando atualmente. Dito isso, leia as letras miúdas de cada credor privado e observe que o refinanciamento de empréstimos federais com um credor privado vem com riscos, incluindo o fato de que tira vantagens como perdão de empréstimos e opções de pagamento mais generosas. E apenas os mutuários mais qualificados obtêm as melhores taxas (aqui está nosso guia sobre como obter a melhor taxa possível).

*As perguntas são editadas para maior clareza e brevidade.