Estou perdendo dinheiro em investimentos. Como meu conselheiro pode deixar isso acontecer?

Estou constantemente perdendo dinheiro em investimentos em ações e criptomoedas. E paguei pelo conselho que me deu as informações que usei para fazer isso. Por exemplo, me disseram para comprar SoFi e perdi dinheiro o tempo todo quando investi nele. O que posso fazer?

Eu posso ouvir sua frustração escorrendo através desta pergunta. E eu entendo. Afinal, qual é o sentido de pagar por consultoria financeira se você não vai ganhar dinheiro com a orientação que recebe?

Mas antes de você demita seu consultor financeiro (e você pode querer depois de ler isso), é importante revisar as expectativas razoáveis ​​sobre o que um consultor financeiro pode garantir, como evitar fraudes e maus atores e o que esperar quando se trata de perdas e ganhos de mercado.

A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a entender os prós e os contras de certas decisões de investimento.

O que a consultoria financeira profissional pode fazer por você

É importante notar que nenhum consultor financeiro pode prever os mercados. Claro, os consultores podem usar gráficos e modelos históricos para fazer suposições educadas. Mas você deve ver a maioria das reivindicações de retornos de investimento garantidos com uma boa dose de ceticismo. Ações individuais e criptomoedas ambos vêm com um grande risco, não importa quem está lhe dizendo para comprá-los.

Em vez disso, que excelente consultor holístico pode fazer é ajudá-lo a formular um plano financeiro que resista às desacelerações do mercado e reduza a exposição a produtos financeiros arriscados ou especulativos.

Esse plano financeiro pode incluir ações que, às vezes, dão prejuízo. Pode até incluir investimentos em criptomoedas que compreendem apenas uma parte razoável do seu portfólio (leia-se: dinheiro que você está disposto a perder). Mas seus fundos devem ser diversificados e colocados em diferentes baldes que permitam que seu dinheiro sobreviva às crises do mercado sem levá-lo à falência.

Por essa assistência, você normalmente paga uma taxa, geralmente algo em torno de 1% do ativos sob gestão (AUM). Você também pode pagar uma taxa por hora ou por projeto com base em como seu contrato está estruturado.

História continua

A importância de encontrar um fiduciário

Ao encontrar um consultor financeiro, normalmente recomendo trabalhar com um fiduciário. Isso é alguém que é legalmente obrigado a agir em seu melhor interesse.

Existem algumas formas abreviadas de determinar se você está trabalhando com um consultor financeiro fiduciário. Profissionais certificados de planejador financeiro (CFP) devem ser fiduciários. Consultores listados na plataforma da SmartAsset também são consultores fiduciários. Você também pode perguntar ao entrevistar potenciais consultores financeiros se eles são fiduciários e se atuam nessa capacidade o tempo todo.

Gosto de compartilhar essas informações porque qualquer pessoa pode se chamar de “consultor financeiro”, até mesmo alguém vendendo produtos financeiros arriscados no YouTube ou vendendo ações de um investimento no Facebook. Se você está recebendo conselhos que parecem errados, considere de quem você está recebendo e se a pessoa deve agir em seu melhor interesse ao fazer essa recomendação.

Identificando golpes e fraudadores

Embora não seja necessariamente ruim para um consultor sugerir ou escolher ações individuais, gostaria de saber se essas seleções foram apresentadas a você claramente. Os consultores financeiros fiduciários não podem protegê-lo de todas as perdas do mercado, mas devem sugerir investimentos que complementem seu portfólio geral e alertá-lo contra a exposição excessiva a determinados ativos.

Qualquer consultor que se preze não vai lhe dizer para investir mais do que você pode pagar em um único criptomoedas ou segurança.

Verificar o registro de um consultor quanto a ações disciplinares ou reclamações pode ajudá-lo a identificar os maus atores no espaço. Algumas maneiras de avaliar seu consultor financeiro incluem:

• Use o BrokerCheck da FINRA. Insira o nome de um consultor ou empresa em Corretor Check, uma ferramenta gratuita, que lhe dará arbitragens e reclamações, informações de licenciamento e ações regulatórias.

• Use a divulgação pública do consultor de investimentos da SEC. Essa ferramenta, vinculada ao BrokerCheck, também permite visualizar informações sobre um consultor de investimentos e suas operações comerciais.

• Verifique suas credenciais. Licenciamento como o Série 7 permite que os consultores vendam títulos. Além disso, CFPs e analistas financeiros credenciados (CFAs), por exemplo, devem passar por uma série de obstáculos educacionais e aderir aos padrões profissionais.

Seu consultor financeiro pode protegê-lo contra perdas de mercado?

Resposta curta: Não. Um consultor financeiro, mesmo um gerente de investimentos engenhoso, não pode garantir que sua carteira estará sempre no preto. A menos que você tenha seu dinheiro guardado em algumas contas de poupança ou certificados de depósito, você provavelmente vai aproveitar as oscilações do mercado, não importa quem esteja lhe dando conselhos de investimento.

Algumas coisas que um consultor pode fazer incluem:

• Ajudá-lo a projetar um estratégia de investimento diversificada com um perfil de risco que corresponda ao seu horizonte de tempo de investimento e estômago para risco.

• Ajudar a colocar dinheiro em “baldes” para objetivos de curto, médio e longo prazo.

• Sugira investimentos ou estratégias que possam ajudá-lo a atingir suas metas financeiras.

• Dê a você a liberdade de brincar com dinheiro em investimentos individuais. Mas um bom conselheiro irá encorajá-lo a apenas “jogar” com dinheiro que você pode perder. Muitos consultores sugerem que a criptomoeda, por exemplo, não ocupe mais de 2% a 5% do portfólio de um investidor.

ponto de partida

Pagar por aconselhamento não garante que você evitará todas as perdas do mercado. Mas se você está se sentindo envergonhado com a forma como esses investimentos foram apresentados a você e como eles foram descritos, vale a pena revisar as credenciais do seu consultor financeiro e garantir que você está trabalhando com alguém legítimo.

Dicas de investimento

• Se você tiver perguntas específicas sobre sua situação de investimento e aposentadoria, um consultor financeiro pode ajudar. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Se seus investimentos valerem a pena, você pode estar devendo o imposto sobre ganhos de capital. Descubra quanto você vai pagar quando vender suas ações com nosso calculadora de imposto sobre ganhos de capital.

Susannah Snider, CFP® é colunista de planejamento financeiro da SmartAsset e responde às perguntas dos leitores sobre tópicos de finanças pessoais. Tem uma pergunta que gostaria de responder? E-mail [email protegido] e sua pergunta pode ser respondida em uma coluna futura.

Observe que Susannah não é participante da plataforma SmartAdvisor Match.

Crédito da foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

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