'Estou perdendo mais de US$ 1,100 a cada trimestre devido a taxas.' Estou em investimentos seguros durante esta crise, mas ainda estou perdendo muito dinheiro com os honorários dos consultores. O que devo fazer?

Responda: Você é inteligente ao questionar como seu dinheiro está sendo administrado e o valor que está recebendo quando está trabalhando com um consultor. “O primeiro passo que sugiro é entrar em contato com seu consultor para discutir suas dúvidas e preocupações. Se você está pagando um profissional para ajudá-lo, deve ter uma comunicação clara e uma oportunidade para discutir qualquer aspecto do serviço que está recebendo”, diz o planejador financeiro certificado David Edmisten, da Next Phase Financial Planning. (Procurando um novo consultor financeiro? Esta ferramenta pode combiná-lo com um consultor que pode atender às suas necessidades.)

Parece que algumas taxas de consultoria estão sendo deduzidas da conta do mercado monetário. “Se o objetivo é voltar ao mercado, você pode conversar com seu consultor sobre a redução da taxa, especialmente se a taxa for apenas para consultoria de investimento”, diz o planejador financeiro certificado Derieck Hodges da Anchor Pointe Wealth.  Aqui está como negociar os honorários de um consultor e aqui está uma olhada em quais tipos de taxas os consultores normalmente cobram para que você possa comparar o que você paga com isso.

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Se você possui dinheiro ou fundos do mercado monetário para preservação de capital e não está recebendo nenhum conselho ou serviço adicional, pode valer a pena explorar alternativas de custo mais baixo, como uma conta de poupança on-line de alto rendimento (algumas dessas contas agora estão pagando mais do que pagavam em 15 anos; veja as melhores taxas de poupança que você pode obter agora aqui) ou conta de corretagem autodirigida para guardar seu dinheiro. “Se o retorno ao mercado não for desejado, olhar para os títulos de curto prazo do governo dos EUA seria uma opção atraente”, diz Hodges.

Se o seu consultor estiver fornecendo planejamento financeiro ou ajudando em vários aspectos de sua vida financeira, a taxa deles pode ser razoável para a totalidade do serviço que está fornecendo a você. “Você trabalha com seu consultor para obter ajuda contínua com sua estratégia de investimento e tomar decisões de reequilíbrio adequadas para seu portfólio? Sua taxa pode estar cobrando pelo conselho e orientação que eles fornecem através das mudanças nas condições do mercado. Se você valoriza esse tipo de orientação, pode valer a pena considerar se está recebendo uma orientação que vale a pena pagar”, diz Edmisten. (Procurando um novo consultor financeiro? Esta ferramenta pode combiná-lo com um consultor que pode atender às suas necessidades.)

Se você instruiu seu consultor a transferir seu dinheiro para caixa quando o mercado caiu, “o consultor continua a cobrar as taxas porque, por orientação do cliente, a conta não está mais sendo gerenciada ativamente de acordo com a estratégia do consultor. Cabe ao cliente retornar à estratégia pela qual está pagando ou transferir seu dinheiro para outro lugar e administrá-lo por conta própria”, diz o planejador financeiro certificado Jim Hemphill da TGS Financial. Outra possibilidade é que a estratégia do seu consultor tenha sido totalmente em dinheiro como medida defensiva e o consultor continue cobrando taxas pela execução da estratégia. Se for esse o caso, pergunte-se se você deseja pagar taxas por esses cargos.

Se você está substituindo a estratégia de seu consultor porque ficou assustado com o mercado, pode ser muito avesso ao risco para ser um investidor em ativos arriscados. “Talvez você devesse estar em CDs ou outro ativo de baixo risco. Se você fizer esse movimento, deve ser permanente, porque se você sair do mercado de ações durante as recessões, quando o mercado estiver mais barato, terá muito poucas chances de sucesso no investimento de longo prazo”, diz Hemphill. (Procurando um novo consultor financeiro? Essa ferramenta pode combiná-lo com um consultor que atenda às suas necessidades.)

Seu consultor pode ter seu dinheiro na conta de varredura de uma corretora, um banco ou conta de corretora que transfere automaticamente valores que excedem ou ficam aquém de um determinado nível em uma opção de investimento com ganhos de juros mais altos. “Essas contas têm taxas baixas, normalmente 0.5% ou mais. Você poderia mover o dinheiro para um fundo mútuo do mercado monetário e ganhar taxas mais altas. Fizemos isso com 80%-90% de nosso caixa e os rendimentos estão acima de 2.5% sem nenhum risco significativo”, diz Hemphill.

A boa notícia aqui é que você deve ser capaz de obter alguma clareza sobre a taxa de $ 1,100 de seu consultor e provavelmente terá muitas opções para explorar no futuro. Se você optar por seguir a rota do consultor robótico, aqui está um guia sobre quanto isso pode economizar e o que procurar ao selecionar um. (Procurando um novo consultor financeiro? Essa ferramenta pode combiná-lo com um consultor que atenda às suas necessidades.)

Perguntas editadas para brevidade e clareza.

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