Questão: Tenho 23 anos e moro em uma área de alto custo em Rhode Island. Ganho um salário de $ 75,000, mais bônus mensais que, com sorte, me deixarão perto dos seis dígitos até o final do ano. Trabalho em tempo integral desde que me formei no ensino médio e desenvolvi minha carreira sem cair em dívidas com a faculdade. Além das despesas ocasionais, raramente mantenho um saldo de cartão de crédito e tenho obtido uma receita sólida (excluindo 2020).
Dito isso, luto para equilibrar minha renda com minhas despesas. Estou sobrecarregado entre aluguel, pagamento do carro, seguro, contas e mais despesas diversas do que realmente gostaria de admitir, e me encontro com muito pouco em minha conta bancária antes que meu próximo pagamento seja compensado. Entre todas essas despesas, consigo colocar dinheiro em poupanças de alto rendimento, uma conta de investimento robo, Roth e 401k, mas quase sinto que estou colocando muito dinheiro em outro lugar. (Procurando um novo consultor financeiro? Essa ferramenta pode combiná-lo com um consultor que atenda às suas necessidades.)
Estou pensando que realmente não preciso de um planejador financeiro, pois realmente tenho uma boa noção de para onde meu dinheiro está indo, uso fundos de data-alvo em meu 401 (k) e IRA e não estou realmente procurando investimento adendo. Eu realmente só preciso de ajuda para garantir que não estou investindo demais, gerenciando meu orçamento e não cometendo um erro extraordinariamente lucrativo no futuro. Eu vi que existem treinadores de dinheiro que você pode contratar para ajudar e acho que gosto dessa ideia, embora tenha tido um verdadeiro choque quando os preços começaram a ter uma vírgula neles. O que você recomenda?
Responda: Em primeiro lugar, parabéns por começar a poupar e investir tão jovem, e saiba que é normal sentir incerteza sobre essas coisas. Quanto a saber se você precisa de um profissional - seja um consultor financeiro ou um treinador de dinheiro - para ajudá-lo: isso depende e avaliaremos isso para você. (Procurando um novo consultor financeiro? Essa ferramenta pode combiná-lo com um consultor que atenda às suas necessidades.)
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Planejador financeiro vs. treinador de dinheiro
Seja um coach financeiro ou um planejador financeiro, um bom pode ajudar a responder às suas perguntas e colocá-lo no caminho certo financeiramente. A questão é que os termos planejador e consultor financeiro e treinador de dinheiro não são regulamentados, então quase todo mundo pode se chamar de um - e nem todos são bons.
Em geral, um planejador financeiro provavelmente se concentrará mais no lado do conselho de investimento, embora muitos também possam ajudar a aumentar a economia, criar um orçamento inteligente e muito mais. “Um planejador financeiro realmente faz as coisas com as quais você diz que precisa de ajuda, como garantir que não está investindo demais, gerenciar seu orçamento e garantir que não cometerá um erro extraordinariamente lucrativo no futuro”, diz o planejador financeiro certificado Philip Mock em 1522 Financial. Enquanto isso, um coach de dinheiro geralmente se concentra mais em ajudar os clientes a entender e mudar seu relacionamento com o dinheiro, bem como em coisas como orçamento, lidar com dívidas e economizar mais.
Dito isso, você provavelmente poderia se beneficiar de um coach financeiro ou de um planejador financeiro, se encontrar o caminho certo. Se você optar pela rota do planejador financeiro, talvez queira um certificado planejador financeiro (CFP). Esses indivíduos foram aprovados em cursos rigorosos sobre finanças pessoais, participam de requisitos de educação continuada a cada dois anos e são fiduciários que aderem a um código de ética, incluindo agir no melhor interesse do cliente e evitar ou divulgar conflitos de interesse. (Procurando um novo consultor financeiro? Essa ferramenta pode combiná-lo com um consultor que atenda às suas necessidades.)
Você provavelmente está imaginando um consultor financeiro tradicional que cobrará uma porcentagem de seus ativos sob gestão. Mas, no seu caso, provavelmente faz sentido optar por um consultor que cobra por hora ou por plano. As taxas por hora tendem a variar de US $ 200 a US $ 500 por hora e, para a criação de um plano financeiro único que você pode seguir, você pode pagar algo como US $ 5,000 a US $ 7,500.
Se você optar por um treinador de dinheiro, você pode querer procurar um com a designação de Conselheiro Financeiro Credenciado da AFCPE ou de Treinador de Aptidão Financeira; você pode pagar cerca de US $ 100 a US $ 350 por hora por esses serviços.
Quem você escolher, examine o indivíduo e peça referências. “Tenha cuidado ao selecionar um profissional para trabalhar”, diz Mock. Esta guia oferece 15 perguntas que você deve fazer a qualquer profissional financeiro que queira contratar. E procure também um profissional que tenha trabalhado com pessoas como você: de fato, devido ao seu estágio de vida, você provavelmente desejará encontrar um planejador especializado na Geração Z e que possa ajudá-lo a lidar com os problemas que enfrentará ao acumular dinheiro nas próximas décadas.
Mas você deve fazer isso sozinho?
Você certamente pode adotar a abordagem de bricolage e é a mais econômica. Comece se aprofundando em sua educação financeira com recursos que podem ajudá-lo a fazer suas próprias finanças. Esses incluem cursos online gratuitos como Finanças para Todos: Ferramentas Inteligentes para Tomada de Decisões oferecido pela Edx.org, Personal Finance 101 oferecido pela Udemy.com, o curso autoguiado Planning for a Secure Retirement da Purdue University e o Curso de Finanças Comportamentais da Duke University oferecido pelo Coursera. org.
Além disso, livros como “I Will Teach You To Be Rich” de Ramit Sethi, “The Simple Path to Wealth” de JL Collins e “The Total Money Makeover” de Dave Ramsey também podem ser ferramentas úteis para entender os fundamentos das finanças pessoais.
No entanto, lembre-se disso: se você sente que não tem tempo ou vontade de administrar suas próprias finanças, pode não ser tão bom para você. “A maioria das pessoas não está tão interessada, então não gasta tempo com isso e não gosta dos resultados”, diz o planejador financeiro certificado Adam Koos, da Libertas Wealth Management (Procurando um novo consultor financeiro? Essa ferramenta pode combiná-lo com um consultor que atenda às suas necessidades.)
Outras coisas para saber
Os fundos na data prevista não são necessariamente investimentos ruins, mas “esteja ciente de que nem sempre são o que parecem. Cada empresa de fundos tem uma interpretação diferente de qual é a alocação de investimento adequada por data e algumas fazem ajustes graduais enquanto outras fazem mudanças abruptas. De um modo geral, é melhor você construir sua própria alocação dentro das opções de investimento disponíveis”, diz o planejador financeiro certificado Joe Favorito, da Landmark Wealth Management.
Além disso, acrescenta: “É importante poupar da forma mais eficiente em termos fiscais, bem como utilizar os veículos corretos para os objetivos certos. A localização de ativos é uma parte importante do planejamento financeiro, portanto, se você planeja comprar uma casa, esses dólares precisam estar em uma conta mais líquida, como uma conta poupança de alto rendimento.”
Perguntas editadas para brevidade e clareza.
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Os conselhos, recomendações ou classificações expressos neste artigo são os da MarketWatch Picks e não foram revisados ou endossados por nossos parceiros comerciais.
Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- outras-contas-eu-tenho-muito-pouco-no-banco-cada-mês-devo-contratar-um-profissional-para-ajudar-01675297667?siteid=yhoof2&yptr=yahoo