Sou o economista-chefe de uma empresa de hipotecas que financiou mais de US$ 100 bilhões em empréstimos. Estas são 3 coisas para saber sobre o mercado imobiliário agora.

À medida que os preços das casas e as taxas de hipoteca sobem e o estoque de imóveis permanece seriamente restrito, muitos compradores estão se perguntando: devo comprar? E se eu quiser comprar, o que preciso saber sobre o mercado imobiliário agora? É por isso que a MarketWatch Picks criou um série onde pedimos a economistas proeminentes e profissionais do setor imobiliário sua opinião sobre o mercado imobiliário agora. Para este, conversamos com Cameron Findlay, economista-chefe e vice-presidente executivo de mercado de capitais da AmeriSave Mortgage Corporation, que financiou mais de US$ 115 bilhões em empréstimos desde seu início em 2000. Findlay passou mais de 20 anos no setor de hipotecas — anteriormente como presidente e chefe de mercado de capitais do credor hipotecário LoanSnap, economista-chefe da LendingTree e economista-chefe e chefe de marketing secundário de mercados de capitais da Discover Financial Services. Perguntamos a ele o que os compradores de imóveis deveriam saber sobre o mercado agora. (Veja as taxas de hipoteca mais baixas que você pode obter aqui.)

As taxas de hipoteca estão em alta – mas coloque isso em perspectiva 

As taxas subiram este ano e é improvável que diminuam significativamente em breve, diz Findlay. De fato, desde o início de 2022 até agora, as taxas passaram de pouco mais de 3% para cerca de 6%, mostram os dados do Bankrate. “Se você quiser comprar uma casa, quanto mais esperar, pode custar dinheiro ou poder de compra”, diz Findlay. 

Dito isto, é impossível prever o futuro, mas se você está preocupado com aumentos de taxas, você pode querer considerar um bloqueio de taxa. Eles normalmente “permitem que você mantenha a taxa de hoje por um período de 90 dias”, explica Findlay. Com efeito, outros especialistas debateram o que acontecerá com as taxas de hipoteca nos próximos meses, com a inflação desempenhando um papel importante na trajetória das taxas.

Embora as taxas tenham aumentado significativamente este ano, Findlay aponta isso: As taxas de hipoteca ainda são um pouco baixas pelos padrões históricos. “As taxas foram de 18% na última vez que a inflação foi tão alta no início da década de 1980, e chegaram a 8.5% em 2000”, diz Findlay. (Veja as taxas de hipoteca mais baixas que você pode obter aqui.)

Não espere que os preços das casas caiam significativamente em breve

Com dados do Freddie Mac indicando que os Estados Unidos estão com falta de mais de 3 milhões de casas, ainda há uma crise de estoque e a construção de novas casas está diminuindo significativamente. Isso significa que é improvável que os preços diminuam significativamente em breve, mesmo com a demanda do comprador começando a diminuir. “Em alguns mercados, os preços podem se estabilizar se as taxas continuarem subindo, mas se você está pensando em ficar de lado até que os preços comecem a cair, você pode acabar esperando por algum tempo”, diz Findlay. Outros economistas concordam que até se o mercado imobiliário esfriar um pouco, os preços das casas não cairão significativamente. 

As taxas 'variam muito' por credor e por tipo de empréstimo, então compre com inteligência

A volatilidade do mercado criou uma gama mais ampla do que o normal de taxas de hipoteca entre os credores, diz Findlay. “As taxas agora variam muito de provedor para provedor, o que pode criar uma diferença de milhares de dólares em seus custos de empréstimo”, diz ele. “Para cada aumento de ponto percentual na taxa de hipoteca, o mutuário de um empréstimo de US$ 300,000 pagará US$ 190 extras por mês. Durante toda a vida útil de uma hipoteca de 30 anos, essa é uma diferença substancial – mais de US$ 67,000”, diz Findlay. (Veja as taxas de hipoteca mais baixas que você pode obter aqui.)

Findlay diz que os compradores podem querer analisar diferentes tipos de empréstimos. “Uma boa regra geral é que, se você planeja ficar menos de 7 anos, pode considerar uma taxa de empréstimo mais alta com um desconto maior para cobrir custos de fechamento e despesas de mudança e se planeja manter a casa mais de 7 anos, você deve optar por uma taxa mais baixa”, diz Findlay. Os fundos de desconto podem ser usados ​​para compensar taxas e não apenas cobrir custos de fechamento não relacionados ao credor, mas também em despesas pré-pagas, como impostos sobre propriedade e prêmios de seguro. De fato, se você planeja ficar em casa apenas por alguns anos, também pode considerar uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), que pode economizar dinheiro, desde que você planeje vender dentro de 5 a 7 anos.