Em meados de novembro, as taxas de hipoteca tiveram seu maior declínio desde 1981. Aqui está o que 6 profissionais dizem sobre o que acontecerá a seguir

Durante a maior parte de 2022, a tendência das taxas de hipoteca foi geralmente alta e depois um pouco mais alta. Mas em meados de novembro algo grande aconteceu: graças a números de inflação melhores do que o esperado, a taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos caiu para 6.61% na semana de 17 de novembro, que foi o maior declínio semanal em aproximadamente 40 anos. anos, de acordo com a pesquisa de mercado de hipoteca primária da Freddie Mac. Isso tem sido um alívio para os mutuários, com certeza, mas o que acontece a seguir? Perguntamos aos profissionais. (Veja as taxas de hipoteca mais baixas para as quais você pode se qualificar aqui.)

Previsão 1: as taxas de hipoteca podem se recuperar

“Após uma subida íngreme e longa, as taxas de hipoteca recuaram recentemente em reação aos dados que indicam que a inflação pode ter atingido o pico. Mas o compromisso declarado do Federal Reserve de continuar a combater a inflação com aumentos de juros, provavelmente incluindo um aumento de juros na reunião de dezembro, pode fazer com que as taxas de hipoteca voltem a subir”, diz Kate Wood, especialista em imóveis da NerdWallet.

E, por sua vez, Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate, diz: “As taxas de hipoteca recuaram notavelmente em resposta às primeiras notícias esperançosas sobre a inflação. Como sempre, os investidores estão exagerando pegando os dados de um mês e projetando-os no futuro. Sem mais boas notícias sobre a inflação no próximo mês, as taxas de hipoteca podem se recuperar.” Veja as taxas de hipoteca mais baixas para as quais você pode se qualificar aqui.

Previsão 2: Mas eles podem simplesmente se estabilizar

“Os dados mostram que as taxas de fundos federais mais altas estão começando a esfriar a inflação e, graças aos dados de inflação favoráveis ​​às taxas, as taxas de hipoteca caíram abaixo de 7%. Se a inflação continuar desacelerando nos próximos meses, as taxas de hipoteca provavelmente se estabilizarão abaixo de 7% no restante do ano”, diz Nadia Evangelou, economista sênior e diretora de pesquisa imobiliária da Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR).

Previsão 3: Eles podem até cair - só não espere que as taxas caiam como em novembro 

“Devido a números de inflação melhores do que o esperado, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos caiu de 7.08% na semana encerrada em 10 de novembro para 6.61% na semana encerrada em 17 de novembro. Embora esta seja a maior queda semanal em décadas e torne a obtenção de uma hipoteca mais acessível, as taxas de hipoteca ainda permanecem consideravelmente mais altas do que em janeiro. Não acho que devemos esperar que as taxas caiam quase 50 pontos-base a cada semana”, diz Jacob Channel, economista sênior da LendingTree.

E Jeff Tucker, economista sênior da Zillow, diz: “Depois de um outono muito volátil, as taxas de hipoteca de 30 anos estão se estabelecendo na faixa de 6%. Isso ainda é quase o dobro do nível na mesma época do ano passado, mas um pequeno alívio depois de atingir o pico acima de 7% algumas semanas atrás. Não há muita razão para esperar que as taxas decolem novamente e, de fato, se continuarmos vendo indicadores de inflação mais baixos e encorajadores, há uma boa chance de as taxas realmente caírem. Para ser conservador, ainda esperaria que eles estivessem na faixa de 6% de baixo a médio até o final do ano.”

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Resumindo: você terá que esperar e ver o que acontece

Claramente, os profissionais não concordam totalmente com o que acontece a seguir. “O mercado pode ter reagido de forma exagerada a uma leitura de inflação melhor do que o esperado em meados de novembro, que levou a uma queda de quase meio ponto percentual nas taxas de hipoteca, no entanto, até agora houve pouco movimento do novo nível mais baixo. Dezembro está se preparando para definir uma nova tendência em uma direção ou outra e muito dependerá da leitura do índice de preços ao consumidor sobre a inflação. Este mês, a perspectiva depende muito mais dos dados do que o normal, já que estamos mais próximos da redução e eventual fim do ciclo de aperto do Fed”, disse Danielle Hale, economista-chefe da Realtor.com. 

Haverá três datas-chave que determinam as taxas de hipoteca em dezembro. “Espera-se que as taxas de juros de hipotecas para dezembro fiquem estáveis ​​ou ligeiramente baixas, mas estão dependendo de três datas importantes para obter informações no momento”, explica Taylor Marr, vice-economista-chefe da Redfin. O primeiro é o relatório de emprego de novembro. Se o crescimento do emprego diminuir, ela diz que as taxas de hipoteca podem “cair ligeiramente, pois o Fed pode se tornar mais cauteloso com um mercado de trabalho vacilante”.

O segundo número a ser observado é “os dados do índice de preços ao consumidor de novembro em 13 de dezembro, que indicarão se o pico da inflação realmente ficou para trás e se houve progresso. Se a inflação continuar a mostrar sinais de queda, eles podem anunciar um aumento de juros menor do que o anunciado em suas últimas quatro reuniões, diz Channel.

Por fim, no dia seguinte, 14 de dezembro, o Fed fornecerá sua decisão de taxa de juros e projeções econômicas. Neste ponto, os mercados estão esperando uma desaceleração nas altas das taxas de 50 para 75 pontos-base, mas a perspectiva para a trajetória das taxas no próximo ano será mais significativa do que acontece com as taxas de hipoteca”, diz Marr.