O aumento das taxas de juros continua a reduzir a demanda por hipotecas

Principais lições

• A demanda de hipotecas para compras caiu 41% ano a ano, e a demanda de refinanciamento caiu 84% ano a ano.
• Os preços das moradias estão mais altos do que há um ano, e os especialistas acreditam que continuarão a subir em geral, com algumas áreas registrando quedas de preços.
• Espera-se que 2023 seja um ano ruim para a habitação, com a indústria se recuperando em 2024.

À medida que as taxas de juros continuam subindo e a ameaça de recessão se torna mais real a cada dia, a demanda por moradias diminuiu. Aqui está o que está acontecendo atualmente no mercado imobiliário e as perspectivas para onde a demanda, as taxas de juros e os preços da habitação estão indo em 2023.

Taxas de hipoteca atuais

A taxa de juros hipotecária média nacional para uma hipoteca tradicional de 30 anos é de aproximadamente 6.44% em 10 de janeiro de 2023. Isso é mais que o dobro da taxa média de juros hipotecários de 3.22% no início de 2022.

Na primavera de 2022, o Federal Reserve iniciou uma série de aumento da taxa de juros, o que tornou mais caro pedir dinheiro emprestado em geral. As hipotecas são cerca de três pontos base mais altas do que a taxa dos fundos federais.

Este é apenas um guia aproximado, pois a taxa de juros final de um comprador depende de alguns fatores, incluindo o pagamento inicial, pontuação de crédito, relação dívida / receita e localização. No entanto, mesmo que os mutuários tenham um perfil de empréstimo ideal, eles ainda pagarão uma taxa de juros alta em comparação com os primeiros meses de 2022.

Um comprador de casa com entrada de 20% para uma casa de $ 550,000 e uma taxa de juros de 6.44% em uma hipoteca fixa de 30 anos terá um pagamento mensal de $ 2,764. No início de 2022, o mesmo empréstimo com taxa de 3.22% custaria US$ 1,908 ao mês, uma diferença de US$ 874.

Pedidos de hipoteca estão inativos

O aumento das taxas de juros colocou forte pressão descendente em pedidos de hipoteca. A taxa de juro média dos contratos de habitação diminuiu ao longo dos últimos dois meses de 2022, passando de 7.08% para 6.42% no final do ano.

Como resultado da queda nas taxas, o volume de pedidos de hipotecas teve um ligeiro aumento, pois os compradores estavam ansiosos para obter uma taxa mais baixa. No entanto, esse aumento durou pouco, pois os pedidos despencaram nas duas últimas semanas do ano.

Ano a ano, os pedidos de hipoteca caíram quase 41%.

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Enquanto as taxas de juros também caíram para refinanciamentos no mesmo período, a taxa de refinanciamentos não aumentou. Isso provavelmente se deve ao refinanciamento da maioria dos proprietários no início de 2022, quando as taxas eram muito mais baixas.

Além disso, para novos compradores de imóveis, acredita-se que um refinanciamento só vale a pena se a taxa de juros do novo empréstimo for pelo menos 1% menor do que a taxa do empréstimo atual. Como as taxas não caíram 1% de seus máximos, poucas pessoas estão procurando refinanciar.

Ano a ano, os pedidos de refinanciamento caíram mais de 84%.

Até agora, em 2023, as taxas de hipoteca começaram a subir. Isso significa que, quando os dados de aplicação de hipotecas forem divulgados, eles provavelmente mostrarão uma queda no volume.

No geral, os especialistas acham que parte da desaceleração se deve à época do ano, já que o inverno é tradicionalmente o período mais lento para as vendas de imóveis. Eles acham que os pedidos de hipoteca aumentarão à medida que o clima esquentar e mais pessoas colocarem suas casas à venda.

No entanto, espera-se que o aumento nas aplicações seja mínimo devido ao aumento das taxas de juros, tornando as casas mais inacessíveis para o comprador médio.

Os preços da habitação ainda estão fortes

Os preços da habitação mantêm-se elevados, apesar do aumento das taxas de juro. Parte disso se deve ao estoque apertado, mas também é resultado das expectativas do vendedor. Os vendedores estão procurando maximizar o quanto recebem por suas casas e não estão abertos a muitas negociações.

Em um mercado normal, o preço de uma casa é fixado em um valor máximo e os compradores negociam um preço mais baixo. A corrida por casas durante a pandemia fez com que os preços das casas disparassem, e os compradores estavam fazendo ofertas bem acima do preço pedido.

Isso resultou em vendedores vendendo suas casas em alguns dias, recebendo um preço excelente por sua casa e aproveitando os benefícios financeiros da venda. No entanto, os aumentos das taxas de juros tornaram mais difícil para os compradores pagar o pagamento mensal e incerteza de emprego tornou mais difícil para os compradores justificarem o custo da hipoteca.

Os vendedores que não querem abrir mão de seus lucros mantêm os preços de suas casas altos e não negociarão um preço mais baixo, a menos que seja necessário. Isso está fazendo com que as casas permaneçam no mercado por mais tempo.

Perspectivas Habitacionais Avançando

Historicamente, os preços da habitação tendem a cair durante uma recessão. No entanto, embora áreas do país vejam quedas de preços, é improvável que a expectativa de uma queda substancial nos preços nacionais seja atendida.

Isso se deve principalmente à falta de oferta e ao aumento da inflação, aumentando o custo das casas recém-construídas. Qualquer aumento de estoque provavelmente resultará em residências no mercado por mais tempo, em oposição a mais casas novas no mercado, já que muitas construtoras reduziram a produção em meio a um mercado imobiliário enfraquecido e custos mais altos.

Para potenciais compradores de imóveis que desejam comprar após uma queda significativa nos preços, a maioria dos especialistas diz que um estilo de 2008 queda nos preços da habitação em 2023 é improvável. Isso ocorre mesmo quando o Federal Reserve indicou que está mantendo a taxa dos fundos federais alta até que os marcadores de inflação mostrem sinais de redução.

A melhor perspectiva para o mercado imobiliário é que a inflação mostre sinais de arrefecimento no verão, e o Federal Reserve pode parar de aumentar as taxas ou começar a reduzi-las. Nesse cenário, as taxas de hipoteca cairiam no segundo semestre do ano, estimulando o mercado imobiliário.

A pior perspectiva é que a inflação permaneça alta por mais tempo, e o Fed tenha que aumentar as taxas acima da faixa de 5%. Nesse cenário, a demanda por moradias continuará diminuindo, pois as taxas de juros próximas de dois dígitos tornarão as casas inacessíveis para a maioria dos possíveis compradores.

A maioria dos especialistas acredita que o mercado imobiliário começará a recuperar em 2024 à medida que a inflação desacelera e a economia melhora. Isso dará aos consumidores a confiança necessária para comprar uma casa.

ponto de partida

A demanda por moradias está diminuindo devido às taxas de juros mais altas e ao medo da recessão. Embora a maioria dos especialistas não acredite que o mercado imobiliário vá entrar em colapso, a desaceleração nas vendas afetará os preços das casas, fazendo com que aumentem mais lentamente.

Para os interessados ​​em comprar uma casa, é aconselhável monitorar as taxas de hipoteca atuais, outros indicadores econômicos e o Federal Reserve para ver quanto as taxas mais altas podem subir. Se houver uma crença de que eles vão subir mais alto, travar mais cedo ou mais tarde pode ser uma jogada inteligente.

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