A inflação aumenta os gastos médios das famílias em US$ 433 por mês: Moody's

A família americana média está gastando US$ 433 a mais por mês para comprar os mesmos bens e serviços que gastava há um ano, de acordo com uma análise da Moody's Analytics sobre dados de inflação de outubro.

Embora um pouco abaixo do que o valor mensal de $ 445 em setembro, a inflação persistentemente alta está esticando o orçamento típico.

"Apesar da inflação mais fraca do que o esperado em outubro, as famílias ainda estão sentindo o aperto dos preços ao consumidor em alta", disse Bernard Yaros, economista da Moody's.

Preços ao consumidor saltou 7.7% em outubro de um ano atrás, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA. Essa taxa caiu de 9.1% em junho, que marcou o pico recente, e os dados sugerem que a inflação pode esfriar ainda mais nos próximos meses. No entanto, a taxa de outubro é ainda perto dos níveis mais altos desde o início da década de 1980.

Os salários de muitos trabalhadores não acompanharam a inflação, o que significa que eles perderam poder de compra. Os ganhos por hora caíram 2.8%, em média, no ano até outubro, descontando a inflação, segundo ao BLS.

O impacto da inflação nas carteiras das famílias não é uniforme, no entanto. Sua taxa de inflação pessoal depende dos tipos de bens e serviços que você compra e de outros fatores como geografia.

“Estamos vendo mais sinais de que o pico da inflação provavelmente ficou para trás, e isso deve fornecer algum alívio para aqueles demográficos que foram desproporcionalmente afetados pela inflação desconfortavelmente alta no ano passado, como os americanos mais jovens e rurais, bem como aqueles sem um diploma de bacharel”, disse Yaros.

A estimativa do Moody's sobre o impacto do dólar na inflação analisa a taxa de inflação anual de outubro e os gastos típicos das famílias, conforme descrito pelo Inquérito às Despesas dos Consumidores.

As famílias podem tomar certas medidas para atenuar o impacto – e é improvável que a maioria se sinta bem, de acordo com consultores financeiros.

“Não existe uma bala de prata”, Joseph Bert, um planejador financeiro certificado que atua como presidente e CEO da Grupo Financeiro Certificado, disse à CNBC. A empresa, com sede em Altamonte Springs, Flórida, ficou em 95º lugar no 2022 CNBC Financial Advisor lista 100.

“São todas essas pequenas decisões que se somam no final do mês”, disse Bert.

Primeiro, é fundamental separar as despesas fixas das discricionárias, disse Madeline Maloon, consultora financeira da San Ramon, Califórnia. Consultores Financeiros da Califórnia, que ficou em 27º lugar na lista FA 100 da CNBC.

Despesas fixas são gastos com itens essenciais, como hipoteca, aluguel, alimentação, custos de trânsito e seguros, por exemplo. Custos discricionários incluem gastos com, digamos, jantar fora ou férias – coisas que as pessoas gostam, mas não necessariamente precisam.

Muitas vezes há menos flexibilidade para cortar despesas fixas, o que significa que os não essenciais são a área do orçamento em que as famílias provavelmente terão que fazer cortes se quiserem economizar dinheiro, disse Maloon.

As famílias podem precisar fazer perguntas, acrescentou Maloon, como: esse carro novo é necessário? Posso comprar um carro usado ou um modelo mais barato? Uma reforma em casa é essencial ou algo que pode ser adiado e reavaliado em outro momento?

Os americanos também podem considerar substituições: viajar para algum lugar mais perto de casa em vez de um destino de férias mais caro mais distante, ou ficar em acomodações mais baratas, por exemplo. Ou, talvez, cortar o cabelo a cada oito a 10 semanas em vez de a cada seis.

Eles também podem reavaliar assinaturas mensais – para roupas e serviços de streaming, por exemplo – que muitas vezes podem servir como “drenos de dinheiro”, disse Maloon. Alguns podem ser pouco usados, mas continuam a sugar dinheiro da sua conta todos os meses.

“Se você continua a viver o mesmo estilo de vida, está pagando mais por isso”, disse Bert.

Toda decisão de compra geralmente tem uma alternativa, e as pessoas que tentam economizar podem procurar uma opção mais barata na medida do possível, disse Bert.

Existem algumas maneiras pelas quais as famílias também podem economizar dinheiro em seu pacote fixo de despesas. Em relação às compras de supermercado, os consumidores podem estocar alimentos básicos, fazer compras com uma lista de alimentos, comparar lojas para encontrar as melhores ofertas e mudar o que estão comendo, por exemplo.

Os consumidores que se deslocam para o trabalho e gastam muito com gasolina, por exemplo, pode ser capaz de cortar seu orçamento de trânsito usando um serviço de rastreamento de preços, pagando em dinheiro, sendo mais estratégico na hora de dirigir e se inscrever em programas de fidelidade.

É importante, disse Bert, que as pessoas evitem financiar custos mais altos com cartão de crédito ou por meio de retirada ou empréstimo de um plano de aposentadoria.

"Essa é a pior coisa que você pode fazer", acrescentou. “Você vai pagar um preço alto por isso nos próximos anos.”