A inflação está na máxima de 40 anos. 10 dicas dos profissionais sobre como investir e economizar

Na quinta-feira, o Departamento do Trabalho divulgou os dados mais recentes do índice de preços ao consumidor, que revelaram que a taxa de inflação dos EUA subiu novamente em janeiro para 7.5%, o que é uma alta de 40 anos. Isso sugere que "é improvável que a pressão ascendente sobre os preços ao consumidor ceda muito em breve", escreve Jeffrey Bartash, da MarketWatch, sobre os dados. Além disso, o que é chamado de índice de preços do núcleo - esse índice exclui as arenas às vezes voláteis de alimentos e energia - subiu 6% em janeiro, em comparação com o ano anterior. Sem dúvida, esta notícia deixou investidores e poupadores nervosos sobre o que fazer com seu dinheiro. Por isso, perguntamos a especialistas como os consumidores deveriam pensar em investir e economizar neste período de alta inflação. 

1. Invista de forma inteligente em seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador - e uma conta de corretagem

Investir é a chave para vencer a inflação: por exemplo, o retorno médio anualizado do S&P 500 é de aproximadamente 10%, mostram os dados. É por isso que Stephen Carrigg, planejador financeiro certificado e consultor de patrimônio privado da Integrated Partners, aconselha investir na conta de aposentadoria do local de trabalho da sua empresa e “abra uma conta de corretagem para economias adicionais que você pode ver como suas economias de médio a longo prazo e aproveitar de composição”, diz Carrigg. Os gurus financeiros Suze Orman e Ramit Sethi também ressaltaram a importância de investir para vencer a inflação.

É importante garantir que você tenha um portfólio de investimentos diversificado, acrescenta Carrigg: Isso significa que é construído a partir de ativos variados, como fundos de ações e fundos de títulos, para que sua exposição a qualquer tipo de ativo seja limitada no caso de uma desaceleração. Leia nosso guia MarketWatch Picks para diversificação aqui.

2. Considere DICAS

Os Títulos Protegidos contra a Inflação do Tesouro (TIPS) são títulos do governo que ajudam a protegê-lo da inflação. “O principal de um TIPS aumenta com a inflação e diminui com a deflação, medido pelo índice de preços ao consumidor”, explica o governo.

3. Pesar imóveis e commodities

Grace Yung, planejadora financeira certificada do Midtown Financial Group, disse ao MarketWatch Picks que “ativos tangíveis, como imóveis ou commodities, também são algo a ser considerado” em tempos de inflação. Como a Morningstar observou recentemente na frente de commodities, “em 2021, gás natural, petróleo e amplas cestas de commodities lideraram o universo de commodities nos retornos acumulados no ano, durante um período em que os temores de inflação aumentaram”. E no setor imobiliário, isso é algo que Warren Buffett também adotou como forma de lidar com a inflação.

4. Pense em ações de valor na arena de produtos básicos de consumo

Snigdha Kumar, chefe de operações de produtos da Digit, diz que investir em coisas como alimentos e energia - que estão sempre em alta demanda - é uma escolha inteligente porque os produtos básicos são essenciais, e as empresas que os vendem têm a capacidade de precificar os itens mais altos enquanto aproveitam a onda da inflação.

5. Busque eficiência tributáriaiecs

“Procure eficiência tributária em sua conta de corretagem que ajudará a combater a inflação”, diz Carrigg. Para maximizar a eficiência tributária, os investimentos que tendem a perder menos retornos fiscais são mais adequados para contas tributáveis, enquanto aqueles que perdem mais retornos fiscais devem ser designados em contas com vantagens fiscais. Essencialmente, se você deseja manter mais do seu dinheiro, o investimento com eficiência fiscal minimizará sua carga tributária, o que significa que você paga menos sobre o que seus investimentos ganham. “Abra um Roth IRA e maximize-o porque contas isentas de impostos podem ser muito valiosas”, diz Carrigg.

6. Olhe para as empresas que podem aumentar os preços com relativa facilidade sem prejudicar o negócio

Warren Buffett tem sido um defensor do investimento em empresas com baixas necessidades de capital, principalmente em tempos de inflação. Procure empresas que tenham “a capacidade de aumentar os preços com bastante facilidade”, escreveu Buffett uma vez. Se você pode investir em uma empresa capaz de aumentar seus preços sem perda de receita, Buffett incentiva isso porque gera lucro.

7. Não mantenha um excesso de dinheiro em mãosd

“Se você é alguém que mantém uma grande quantidade de dinheiro líquido disponível além do que pode precisar para um fundo de emergência, considere investir o excesso. O mercado de ações está em baixa agora, mas em um longo período de tempo, esse investimento pode render uma taxa de juros muito mais alta no mercado de ações do que em uma conta poupança”, diz Chanelle Bessette, especialista em bancos da NerdWallet.

8. Dito isso, não negligencie suas economias

Um fundo de emergência é fundamental: “Abra uma conta poupança e coloque lá de três a seis meses de despesas que fica em dinheiro e é apenas para emergências”, diz Carrigg. Embora a maioria das taxas das contas de poupança sejam baixas, “é muito melhor ganhar algum interesse do que nenhum, então, por esse motivo, os consumidores devem ficar atentos às contas de poupança online de alto rendimento, que tendem a oferecer taxas muito mais altas do que a média da indústria”, diz Bessette.

E você também pode querer dinheiro para economias de curto prazo. “Considere um certificado de depósito (CD), mas não persiga o rendimento investindo em um vencimento que exceda quanto tempo você pode realmente viver sem o dinheiro. Não há rendimento suficiente para justificar o alongamento e a multa por saque antecipado mais do que consome a diferença”, diz Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.

9. Aprofunde-se no que você gasta e como pode economizar

Quando a inflação está alta como está, muitas vezes você é atingido por preços mais altos em todos os lugares, desde o supermercado até a bomba de gasolina. Portanto, acompanhe seu orçamento e siga um plano de gastos para acompanhar seus fundos todos os meses. Se você está gastando dinheiro em lugares agradáveis, mas talvez não essenciais, fazer uma pausa ou pausar esse tipo de despesa pode levar a economias em lugares inesperados.

10. Não entre em pânico

Sim, a inflação é alta, mas se você está investindo, cortando custos onde puder e evitando (se possível) itens altamente inflacionados, você está um passo à frente de muitos outros.