Investidores como Jay-Z e Google acreditam no modelo de aluguel por conta própria – mas poderia ser certo para você?

Ao alugar um carro, você terá a opção de comprá-lo ou mudar para um novo veículo no final do período de locação.

It funciona muito bem para proprietários de carros, então por que não aplicar esse princípio à casa própria?

Os investidores certamente parecem pensar que há algo no conceito. Uma série de startups na categoria de arrendamento para próprio, ou aluguel para próprio, vêm chamando a atenção de grandes players como Sequoia Capital, braço de capital de risco de Jay-Z da Roc Nation, a Associação Nacional de Corretores de Imóveis do Segundo Século Ventures e Google Ventures.

Duas empresas, Landis e Divvy Homes, levantaram dezenas de milhões de dólares em financiamento no ano passado. E outro grande nome do setor, Home Partners of America, foi adquirido pela empresa de investimentos alternativos Blackstone no ano passado por US$ 6 bilhões.

Não perca

Os acordos de arrendamento permitem que potenciais compradores aluguem e morem em casas que um dia gostariam de comprar. Enquanto estiver alugando, você pagará um pouco mais todo mês que pode ser usado como seu pagamento inicial assim que o prazo do aluguel terminar.

Este modelo de compra é comercializado como uma forma de transição para a casa própria sem ter que o obstáculo de oferecer um adiantamento.

Mas quanto mais você olha para esse arranjo, mais rachaduras começam a aparecer.

O que são casas alugadas ou alugadas?

Com um contrato de locação, você pode reduzir seu pagamento ao longo do tempo, em vez de ter que tê-lo em dinheiro adiantado. E suas parcelas de adiantamento ajudam construir equidade em casa antes de você ser o proprietário oficial.

E se você teve dificuldades financeiras no passado, também terá um pouco mais de tempo para colocar suas finanças em boa forma, como melhorando sua pontuação de crédito, para que você possa se qualificar para uma taxa melhor em sua hipoteca.

História continua

Dito isto, não é tão arrumado quanto uma venda tradicional.

Nesses negócios, tudo está em negociação: preços de compra, adiantamentos, custos de fechamento. Pode ficar complicado enquanto você tenta chegar a um acordo sobre todos os aspectos da venda.

E não há contratos padrão para essa abordagem. Com termos completamente negociáveis ​​e menos regulamentações em comparação com a compra ou aluguel simples, os compradores enfrentam muito mais riscos com essa configuração.

Se é algo que você está pensando, você deve procurar profissionais qualificados como um agente imobiliário e um advogado repassar o acordo antes de assinar qualquer coisa.

Como esses acordos geralmente são estruturados

Existem dois tipos diferentes de contratos que você pode celebrar: um contrato de opção de arrendamento ou um contrato de compra de arrendamento.

O contrato de opção permite que você decida se deseja prosseguir com a compra da casa após o término do prazo de locação. E com um contrato de compra, você é legalmente obrigado a realizar a venda.

Leia mais: Aumente seu dinheiro suado sem o mercado de ações instável com estas 3 alternativas fáceis

Com tantas variáveis ​​envolvidas, os acordos variam muito em estrutura e conteúdo, mas contêm os mesmos componentes básicos:

• Preço de compra: com contratos de arrendamento, às vezes o preço se torna oficial quando você assina o contrato, mas outras vezes é decidido apenas quando o prazo do arrendamento expira. E esse preço pode ser baseado no valor da casa quando você fecha o negócio, ou o que o vendedor prevê que o valor da casa será no futuro.

• Pagamentos de aluguel: O contrato estabelecerá quanto você pagará de aluguel todos os meses. Você pode achar que a casa é geralmente mais cara do que outros aluguéis na área, porque parte do pagamento está sendo creditado para sua futura compra da casa.

• Manutenção: enquanto você está alugando, o vendedor pode solicitar que você seja responsável por quaisquer custos regulares associados à casa, incluindo manutenção e reparos. Você também pode ter que cobrir as taxas da associação de proprietários (HOA) e impostos sobre a propriedade. Certifique-se de ler claramente o contrato e entender exatamente pelo que você é responsável enquanto ainda estiver alugando.

• Dinheiro da opção: Esta taxa obrigatória única e não reembolsável é o que lhe dá a oportunidade de comprar a casa. Alguns vendedores concordarão em colocar essa quantia em seu patrimônio na casa, mas depende deles. Quanto você pagará geralmente é baseado em uma porcentagem definida do valor da casa.

• Prazo de locação: O prazo de locação, ou por quanto tempo você alugará a casa, será escrito em seu contrato. Se esse prazo terminar e você não puder se qualificar para o financiamento ou decidir que não quer comprar a casa, a opção de compra expirará.

• Processo de fechamento: Uma vez que o prazo do arrendamento termina, se você planeja comprar o imóvel, você precisará garantir o financiamento. Depois que você for aprovado, seu credor hipotecário definirá a data de fechamento e, depois disso, a propriedade será transferida para você. Tudo o que foi reservado para sua compra será creditado em seu empréstimo.

Existem algumas desvantagens sérias

Embora tudo possa parecer ótimo e você tenha o seguro de um contrato, não é preciso muito para que uma situação de aluguel por conta própria fique de lado.

Se você já estiver em uma situação financeira precária, um contrato de arrendamento provavelmente não melhorará. Em primeiro lugar, seu aluguel provavelmente será significativamente mais caro do que se você estivesse em um contrato de aluguel simples.

Tenha em mente que o seu senhorio ou proprietário não é obrigado a colocar o dinheiro da opção para o pagamento inicial. O que significa que eles podem decidir ficar com isso, deixando você de fora um pedaço de mudança.

E se você precisar se mudar ou decidir não comprar a casa após o término do prazo de aluguel, você sairá com menos do que nada - pois perderá todo o dinheiro que já investiu no patrimônio da casa.

Esses contratos também tendem a favorecer o vendedor. A qualquer momento, o vendedor pode cancelar o contrato por qualquer pequena infração ou violação e você não tem recurso. Ou podem simplesmente mudar de ideia. Ir ao tribunal para forçá-los a cumprir o acordo pode ser caro e não há garantia de que funcionará de qualquer maneira.

Mesmo que tudo corra bem, você também pode se deparar com quaisquer reparos e manutenções que surgirem enquanto ainda estiver alugando. E como você ainda não é proprietário da casa, não se qualificaria para um empréstimo ou linha de crédito home equity para ajudá-lo a cobrir os custos.

Há também a possibilidade de que o o valor da casa pode diminuir. Se você concordar com um preço definido ao assinar o contrato e a casa não valer a pena no momento em que estiver preparado para comprar, pode ser difícil encontrar um credor hipotecário disposto a emprestar mais do que a casa vale.

Finalmente, se algo acontecer com a situação financeira do proprietário real e houver uma garantia colocada sobre a casa ou for executada, você perderá seus direitos sobre a propriedade.

Alternativas para casas próprias

Dado todo o risco do lado do comprador, alugar para possuir pode não ser a abordagem certa para a maioria aspirantes a compradores de casas.

Se o seu maior desafio é economizar para pagar a entrada, saiba que já existem programas governamentais destinados a tornar a compra de uma casa mais acessível para aqueles que lutam com esse aspecto de conseguir a casa própria.

Quando você pensa sobre isso, por que você não coloca de lado o dinheiro extra que você pagaria para economizar para um pagamento inicial? E com ele em sua própria conta bancária, você conseguiria decida por si mesmo como investir.

Se suas finanças precisam de ajustes, a melhor opção para você seria ficar em um aluguel que você pode pagar e continuar a quitar suas dívidas. Quando você estiver de volta no preto, poderá reservar os fundos necessários para comprar uma casa.

Você pode descobrir, com um pouco de tempo e foco, que está mais perto de realizar seu sonho do que pensava inicialmente.

O que ler a seguir

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.