Irã lança esquema de moeda digital do Banco Central com bancos e lojas locais

O Irã começou a experimentar uma moeda digital do banco central (CBDC), lançando um esquema piloto em parceria com dois bancos locais.

O lançamento do Ramzrial (rial digital) pelo Banco Central do Irã coloca o país entre os pioneiros da moeda digital na região.

Apenas alguns países lançaram totalmente uma CBDC, incluindo Bahamas, Jamaica e Nigéria. Cerca de 26 outros bancos centrais executaram projetos-piloto, de acordo com o Bank for International Settlements, com sede na Suíça, que também diz que a maioria dos bancos centrais do mundo está pelo menos analisando a área.

Para a maioria dos países, o principal objetivo de uma CBDC é tornar o comércio internacional mais eficiente. Para o Irã, essa questão acrescentou ressonância devido às sanções internacionais que enfrenta.

Em um esforço para contornar alguns dos efeitos das sanções dos EUA, Teerã tem procurado maneiras de reduzir sua dependência do dólar americano. No início de agosto, testou a uso de uma criptomoeda para o comércio internacional, com uma transação de US$ 10 milhões. Desde então, no entanto, não houve relatos de negócios semelhantes.

O lançamento de uma CBDC marca mais um passo na experimentação do Irã com moedas digitais.

CBDCs são distintos de criptomoedas mais conhecidas, como BitcoinBTC
ou EthereumETH
, na medida em que são emitidos por estados e não por instituições privadas. Embora as criptomoedas tenham sido extremamente voláteis no ano passado, o valor dos CBDCs não deve se movimentar mais do que a moeda convencional de um país.

A adesão local pode ser difícil de alcançar

Os iranianos não são estranhos às criptomoedas. De fato, a escala da atividade de mineração de criptomoedas no país às vezes colocou a rede elétrica sob forte pressão e levou a apagões generalizados.

Os planos para o Ramzrial foram anunciados em janeiro, quando um funcionário do banco central foi citado pelo local Ibena agência de notícias dizendo que um CBDC havia sido aprovado no início daquele mês. Em junho, o presidente do banco central Ali Saleh Abadi disse que a moeda seria lançada em setembro.

Esse prazo foi cumprido, com Abadi dizendo nos últimos dias que um número limitado de pessoas havia doado 1 bilhão de tomans (US$ 311,000) por duas das maiores instituições financeiras do país, o Bank Melli e o Mellat Bank, e que duas lojas haviam sido designadas para o uso da moeda.

Muitos aspectos deste esquema piloto permanecem desconhecidos. Não está claro, por exemplo, quantas pessoas estão envolvidas no julgamento, quem são, em que base receberam o dinheiro ou em que podem gastá-lo.

O Ramzrial funciona essencialmente como uma versão digital de uma nota regular de rial iraniano. No entanto, como acontece com qualquer produto digital, seu uso pode ser facilmente rastreado pelas autoridades. Como o recente manifestações generalizadas em todo o país sobre a morte sob custódia policial de Mahsa Amini deixaram claro, muitos moradores estão desconfiados e ressentidos com a República Islâmica. Nesse ambiente, a adoção generalizada do Ramzrial pode não ser possível. Muitos iranianos provavelmente evitarão uma ferramenta que poderia fazer parte de um sistema de vigilância mais amplo do Estado.

Outros estados do Golfo também testam a água

O Irã não é o primeiro estado do Golfo a testar um CBDC, mas parece ser o primeiro a lançar uma versão de varejo que pode ser usada por indivíduos, em oposição às versões de atacado que são restritas ao uso por instituições financeiras.

Em 2019, os bancos centrais da Arábia Saudita e dos Emirados Árabes Unidos lançaram o Projeto Aber, para testar a viabilidade de uma moeda digital conjunta para o comércio internacional. Posteriormente, eles disseram que o piloto havia sido bem-sucedido, embora nenhum esquema de acompanhamento mais amplo ainda tenha sido anunciado.

Os Emirados Árabes Unidos também estiveram envolvidos em outro esquema piloto em 2021, o projeto mBridge com os bancos centrais da China, Hong Kong e Tailândia.

Outros países do Golfo têm sido mais cautelosos, embora todos tenham manifestado interesse pela ideia, em maior ou menor grau.