IRS estabelece novos limites 401(k) - os investidores podem economizar muito mais dinheiro em 2023

Para 401(k)s, isso representa um aumento de quase 10% em relação ao limite de contribuição de US$ 2022 de 20,500. Para IRAs, é um aumento de mais de 8% em relação ao limite de US$ 2022 de 6,000.

Como contexto adicionado, as faixas de imposto de renda do ano fiscal de 2023 e a dedução padrão funcionaram para aproximadamente 7%.

Quando o IRS aumentou os limites de contribuição 401(k) no ano passado, chegou a um aumento de cerca de 5%.

“Dada a inflação que temos experimentado recentemente, o anúncio antecipado desse aumento é encorajador”, disse Rita Assaf, vice-presidente de produtos de aposentadoria da Fidelity Investments, após o IRS divulgar os limites de contribuição para 2023.

Sete em cada 10 pessoas estão "muito preocupadas" com o impacto dos custos inflacionários em sua preparação para a aposentadoria, de acordo com um Fidelity estudo, observou Assaf. “Cada dólar conta, e esse aumento dará aos americanos a oportunidade de reservar um pouco mais para ajudar a financiar seus objetivos de aposentadoria”, disse ela.

Trabalhadores mais velhos podem economizar ainda mais

Os limites de contribuição de 2023 que se aplicam aos planos 401(k) - mais os planos 403(b), a maioria dos planos 457 e o Thrift Savings Plan do governo federal - são ainda maiores para trabalhadores com 50 anos ou mais.

Os limites de contribuição de recuperação aumentam de US$ 7,500 para US$ 6,500, disse o IRS. Combine as contribuições de recuperação com os limites regulares de contribuição, e os trabalhadores com 50 anos ou mais podem economizar US $ 30,000 para aposentadoria nessas contas durante 2023, disse a agência.

As eliminações progressivas de renda aumentam quando se trata de possíveis deduções, créditos e contribuições

As regras fiscais podem permitir que as pessoas deduzam contribuições para IRAs tradicionais, desde que atendam a certas condições, atreladas a questões como cobertura por meio de um plano de aposentadoria no local de trabalho e renda anual. Acima dos intervalos de eliminação progressiva, as deduções não se aplicam se uma pessoa ou seu cônjuge tiver um plano de aposentadoria por meio do trabalho, observou o IRS.

Para 2023, um único contribuinte coberto por um plano de aposentadoria no local de trabalho tem um intervalo de eliminação gradual entre US$ 73,000 e US$ 83,000. Isso está acima de uma faixa entre US$ 68,000 e US$ 78,000 durante 2022.

Para um casal que arquiva em conjunto “se o cônjuge que faz a contribuição do IRA estiver coberto por um plano de aposentadoria no local de trabalho, o intervalo de eliminação é aumentado para entre US$ 116,000 e US$ 136,000”, disse o IRS.

Se um poupador do IRA não tiver um plano de trabalho, mas seu cônjuge estiver coberto, “o intervalo de eliminação é aumentado para entre US$ 218,000 e US$ 228,000”, observou a agência.

Há também mudanças para o Roth IRA, que as pessoas financiam com dinheiro após os impostos e depois podem ficar isentos de impostos mais tarde.

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Os limites de contribuição do Roth IRA também sobem para US$ 6,500. Poupadores de aposentadoria que colocam dinheiro em seu 401(k) também não podem colocar dinheiro antes de impostos em um IRA tradicional, mas podem contribuir para uma conta Roth.

Ainda assim, a elegibilidade para contribuir com as contas do Roth IRA está atrelada à renda, sujeita a intervalos de eliminação gradual.

Em 2023, o intervalo de redução gradual da renda nas contribuições do Roth IRA sobe para entre US $ 138,000 e US $ 153,000 para indivíduos e pessoas que se declaram chefes de família. (Isso está acima de uma faixa entre US $ 129,000 e US $ 144,000, observou o IRS.)

Com um casal arquivando em conjunto, o intervalo de eliminação gradual do próximo ano vai para $ 218,00 – $ 228,000. Isso é um passo acima da faixa de US $ 204,000 a US $ 214,000 deste ano.

O limite de renda que cerca o crédito do poupador, que é voltado para famílias de baixa e média renda, também está recebendo um impulso. O crédito permite que os contribuintes reivindiquem 10%, 20% ou metade das contribuições para planos de aposentadoria elegíveis, incluindo um 401(k) ou um IRA. Os limites de renda do crédito estão subindo, disse o IRS.

O limite de renda de 2023 será de US$ 73,000 para casais que apresentarem em conjunto, US$ 54,750 para chefes de família e US$ 36,500 para indivíduos e indivíduos casados ​​que apresentarem separadamente, de acordo com o IRS.

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