Existem poucas garantias na aposentadoria. Mas é provável que você precise de mais dinheiro do que está economizando no momento, dizem os consultores financeiros.
Claro, quanto você realmente precisa depende de inúmeros fatores: onde você mora, suas despesas fixas, o tipo de estilo de vida que espera levar, sua idade, custos médicos, se você sustenta mais alguém, quanto seu cônjuge economizou, seu Pagamentos da Previdência Social, e assim por diante. Depois, há inflação, retornos de investimento e outras incognoscíveis a serem consideradas. Não há uma figura de economia de tamanho único a ser almejada.
Dito isso, US$ 1 milhão costumava ser a referência de aposentadoria para segurança financeira, diz Michele Lee Fine, fundadora e CEO da Consultoria de riqueza fundamental. Mas o aumento do custo de vida significa que pode não ser mais suficiente, especialmente em cidades caras como Nova York, onde a Fine está sediada.
“Embora ainda seja um nível excepcional de realização, é questionável se esse valor é sustentável como fonte de renda vitalícia, dada a maior longevidade e a alta inflação”, diz Fine.
Alvin Carlos, planejador financeiro certificado (CFP) e sócio-gerente da Gestão da Capital Distrital, recomenda que os aposentados busquem algo próximo a US$ 2 milhões, o dobro do valor de referência tradicional. Uma pesquisa de aposentadoria de 2021 da Schwab mostrou que muitas pessoas se sentem da mesma maneira, com o trabalhador médio dizendo que precisa de US $ 1.9 milhão para a aposentadoria. E isso é para as pessoas que estão perto da aposentadoria agora – o número pode crescer ainda mais para os jovens, que ainda têm décadas na força de trabalho.
“Mesmo que você possa viver com $ 3,000 por mês para cobrir despesas de moradia e viagens, ainda precisa gastar dinheiro em reparos domésticos, impostos sobre a propriedade, custos de saúde e possivelmente custos de cuidados de longo prazo”, diz Carlos.
Isso é alarmante, dado que o trabalhador americano médio em tempo integral com um 401 (k) tinha $ 35,354 acumulados no ano passado, de acordo com a Vanguarda (a média, que é distorcida por quem ganha muito, é um pouco melhor: cerca de US$ 141,542).
A economia atual está estabelecendo a nova norma para a aposentadoria: inflação e mercado de ações rochoso estão piorando Crise de aposentadoria da América, à medida que jovens trabalhadores e aposentados lutam com o custo de vida mais alto, desde moradia até mantimentos e assistência médica. Está levando a um perspectivas cada vez mais negativas para muitos americanos que eles podem pagar suas contas atuais - não importa se aposentar confortavelmente um dia.
Claro, você pode economizar menos de $ 1 milhão e ainda se aposentar - esse é o caso de muitos aposentados atuais. Mas especialistas financeiros dizem que os trabalhadores precisam economizar mais do que nunca para se sentirem confortáveis e confiantes na aposentadoria.
“Um milhão de dólares não é mais o que costumava ser, mas ainda pode proporcionar uma aposentadoria confortável se bem feito”, diz Gates Little, presidente e CEO da Southern Bank Company. Dito isso, “se você ganhou $ 100,000 anualmente durante a maior parte de sua vida profissional, provavelmente está acostumado a um estilo de vida muito mais confortável do que uma aposentadoria de $ 1 milhão pode proporcionar”.
Como se preparar para a aposentadoria
De um modo geral, os consultores sugerem economizar de 10% a 15% de sua renda para a aposentadoria, a partir dos vinte anos. Mas há uma enorme variação e muitas pessoas não podem se dar ao luxo de guardar 10% de sua renda todos os meses. Muitos millennials e Gen Zers dizem que não vejo sentido em poupar para a aposentadoria, dado o custo de vida cada vez maior e outras ameaças existenciais.
Mas economizar um pouco para o futuro é melhor do que nada; é altamente improvável que chegue um momento em que a pessoa média deseje ter economizado menos dinheiro. Se parecer difícil economizar, tente obter uma quantia ou porcentagem menor em dólares a cada mês, diz Carlos - mesmo US $ 20 ou 1% de sua renda é um começo sólido. Não deixe que o valor de mais de US$ 1 milhão o detenha.
“Se você não está contribuindo para o seu 401(k), contribua com 3% ou 5%”, diz ele. “Você também pode definir suas contribuições para aumentar em 1% ou 2% a cada ano automaticamente, para que você não precise se preocupar com isso.”
Outra regra prática, diz Benjamin Westerman, CFP e CPA e vice-presidente executivo de gestão de patrimônio da OneDigital: Procure economizar 20 vezes seus gastos anuais ao longo de sua carreira. Isso pode ser mais fácil de contabilizar mentalmente do que 10 a 15% de sua renda a cada ano, quando você está lutando para pagar as contas.
“Ao atingir esse objetivo, combinado com os benefícios da Previdência Social, você pode desfrutar do mesmo padrão de vida na aposentadoria e nos anos de trabalho”, diz Westerman. “Se você não tem certeza de quanto gasta anualmente, não se preocupe. Você pode trabalhar para trás com confiança e utilizar uma taxa de retirada de 4% a 5% em seus investimentos.”
Portanto, se você tiver $ 1 milhão economizado, poderá retirar $ 40,000 a $ 50,000 por ano na aposentadoria. Isso será mais do que suficiente para algumas pessoas, dependendo de onde moram e quais são suas despesas.
Dito isso, reunir-se com um consultor e criar um plano financeiro individualizado que incorpore suas metas específicas (ou de sua família), renda, dívida, patrimônio líquido, etc., é crucial para quem quer se aposentar bem, diz Drew Parker, criador de O planejador de aposentadoria completo.
“Tentar oferecer uma quantia específica para que todos possam economizar para a aposentadoria é prepará-los para o fracasso”, diz Parker. “Quando se trata de finanças, ninguém deve depender de suposições, suposições, referências genéricas ou qualquer conselho que apresente generalizações amplas como metas específicas.”
E lembre-se, mesmo que você não consiga economizar muito agora, isso nem sempre será verdade.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html