$ 3 milhões são suficientes para se aposentar aos 50 anos?

A aposentadoria precoce é um grande objetivo para muitos. Mas para poder se aposentar cedo e confortavelmente, você vai precisar de um pé-de-meia. Quanto você precisa depende de como você responde a algumas perguntas: Qual é o seu custo de vida médio? Quanto dinheiro você ganhará anualmente com retornos de investimento e renda complementar? E como está sua saúde e por quanto tempo você precisa que suas economias de aposentadoria durem?

Se sua meta é se aposentar aos 50 anos, US$ 3 milhões podem levá-lo até lá. Para viver confortavelmente, você precisará ser inteligente com seus investimentos, estar confortável em cortar algumas despesas e ser capaz de complementar sua renda de aposentadoria. Veja como determinar se $ 2 milhões são suficientes para se aposentar aos 50 anos.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a elaborar um plano financeiro para suas metas e necessidades de aposentadoria. 

Quanta renda $ 3 milhões podem gerar anualmente?

A boa notícia é que $ 3 milhões podem gerar uma grande quantia por conta própria anualmente. Digamos que seus US$ 3 milhões em investimentos produzam um modesto retorno de 4%. Esses 4% são $ 120,000. Se você viver com $ 80,000 e reinvestir os $ 40,000, seu investimento de $ 3,040,000 aumentará para $ 3,161,600 com outro ano de crescimento de 4%.

Se você puder continuar dessa forma, seu investimento ultrapassará a taxa média de inflação de 3-4% e você poderá manter seu pé-de-meia por muitos anos. É claro que alguns anos virão com retornos maiores ou menores, assim como taxas de inflação maiores e menores. Mas $ 3 milhões é um buffer considerável que pode levá-lo em seus anos crepusculares se você puder manter suas despesas baixas.

Como calcular quanto dinheiro você precisará para se aposentar

A calculadora de aposentadoria abrangente do SmartAsset pode fornecer uma estimativa sólida de quanto dinheiro você precisará para se aposentar. Ao contabilizar sua localização, despesas, receitas e alocações, você pode estimar melhor quanto precisará.

Com a calculadora do SmartAsset, você pode inserir essas informações e estimar quanto precisará para se aposentar aos 50 anos. Com $ 80,000 em despesas anuais, 2% de inflação e 4% de taxa de retorno, a calculadora estima que precisaremos de $ 3.2 milhões para viver confortavelmente pelos próximos 40 anos.

História continua

Como criar fluxos de renda $ 3 milhões

Há muitas maneiras de investir seus US $ 3 milhões para garantir que gere dinheiro para você viver na aposentadoria. Vejamos algumas formas populares.

Invista em imóveis

Investir seu dinheiro em imóveis é uma ótima forma de gerar uma renda extra. Seja investindo em fundos de investimento imobiliário (REITs) ou comprando propriedades para investimento, manter investimentos imobiliários pode ser um grande benefício para o seu portfólio. Os REITs são bem conhecidos por oferecer altos retornos. Uma propriedade de investimento físico pode fornecer uma renda regular na forma de pagamentos de aluguel, e o valor do ativo pode aumentar com o tempo.

Invista em ações com dividendos altos

Considere colocar parte do seu dinheiro em ações com altos dividendos. Ações individuais como AT&T (T) e Best Buy (BBY) entregaram mais de 5% em dividendos no final de 2022. Investir em ações de dividendos é uma ótima maneira de aumentar sua riqueza e obter renda para sua aposentadoria. No entanto, saiba que investir em ações individuais envolve riscos. Você não quer colocar todos os ovos na mesma cesta.

Invista em anuidades

Anuidades são investimentos de baixo risco que você faz com uma companhia de seguros. Esses investimentos oferecem uma taxa de retorno garantida do seu investimento. Isso significa que eles gerarão uma renda confiável para você. Seu baixo risco os torna um ótimo complemento para sua carteira de investimentos, especialmente se você também estiver investindo em áreas de maior risco (como imóveis ou ações).

Faça uma renda complementar de aposentadoria

Quando você se aposenta, sua renda passa de uma fonte principal para várias fontes. É bom explorar a possibilidade de complementar a renda da aposentadoria. Seja por meio de freelancer, consultoria ou trabalho de meio período, ter um pouco de dinheiro extra ajudará suas economias para a aposentadoria a irem mais longe. Além disso, irá mantê-lo ocupado e envolvido com mais pessoas.

Certifique-se de manter o planejamento tributário em mente

Com todos os investimentos dos quais você poderia estar participando, além de sua aposentadoria, você não pode ficar sem planejamento tributário. Você estará pagando impostos sobre sua renda de investimento. Portanto, se você deseja vender uma ação no futuro, por exemplo, os impostos sobre ganhos de capital estarão à sua porta se você ganhar dinheiro com essa venda.

Sem mencionar contas de previdência social e aposentadoria como 401 (k) ou contas de aposentadoria individual (IRA) são fontes de renda nas quais você também pagará impostos. Saber que tipo de impostos você pagará na aposentadoria ajudará bastante em quanto você pode economizar.

Considere o planejamento imobiliário

Com $ 3 milhões aos 50 anos, você tem uma boa parte do seu dinheiro na fase jovem de sua vida. Assim, pode ser fácil usar uma boa parte do dinheiro em atividades atuais, como férias com a família, por exemplo. Mas planejar com antecedência um plano imobiliário fará maravilhas não apenas para você, mas também para sua família.

Crie beneficiários em suas contas de aposentadoria, como 401(k) e contas de aposentadoria individuais (IRAs), e certifique-se de que sejam atualizados com frequência no caso de um evento que mude sua vida. Você também pode deixar alguns de seus ativos de lado, como sua casa e / ou casa de férias, se tiver uma para passar para sua família, para que eles não precisem fazer uma nova hipoteca quando você já pagou a sua.

Monitore seu estado de saúde

A saúde é uma prioridade para todos, não importa qual seja a sua faixa de imposto. Sem mencionar que as despesas com saúde aumentarão à medida que você envelhece. Certificar-se de que você está fazendo check-ups com seu médico, comendo de forma saudável, exercitando-se com frequência e não se envolvendo em atividades perigosas, para citar alguns, são planos de jogo que você pode ter em mente durante a aposentadoria.

E pesquise que tipo de plano de saúde você pode precisar daqui para frente, dependendo se você tem uma doença crônica ou não. E quando você atingir a idade de 65 anos, será elegível para o Medicare, portanto, não terá que pagar todas as suas despesas médicas do próprio bolso. Entre 50 e 65 anos, você pode usar esse tempo para criar economias de emergência especificamente para sua saúde.

Concluindo!

Aposentar-se aos 50 anos é um grande objetivo a se ter. Se você tiver $ 3 milhões economizados, é provável que consiga se aposentar confortavelmente. Você precisará levar em consideração suas despesas de vida, inflação e a taxa de retorno esperada de seus investimentos. Com a ajuda de um consultor financeiro e alguma renda suplementar, você poderá esticar o dinheiro da aposentadoria até os últimos anos.

Dicas para Aposentadoria Antecipada

• Se você deseja se aposentar mais cedo, deve falar com um consultor financeiro. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Quer ver quanto seu 401(k) valerá quando você se aposentar? Use a calculadora gratuita do SmartAsset.

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