$ 4 milhões são suficientes para se aposentar confortavelmente aos 55 anos?

Um pé-de-meia de $ 4 milhões provavelmente permitirá que você se aposente confortavelmente aos 55 anos. O maior desafio será acumular tanto capital aos 55 anos. - cerca de uma década antes que a maioria das pessoas pare de trabalhar. Outras questões incluem a necessidade de pagar pelo seguro de saúde privado, uma espera de pelo menos sete anos para os benefícios da Previdência Social e multas por saques antecipados de contas de aposentadoria com benefícios fiscais. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a elaborar um plano para pagar uma aposentadoria segura.

É possível se aposentar aos 55 anos com US $ 4 milhões?

A idade média em que a maioria das pessoas se aposenta é 62 anos, de acordo com uma pesquisa Gallup de 2021. Mas se você tiver $ 4 milhões em economias, é perfeitamente possível se aposentar aos 55 anos.

A aposentadoria antecipada oferece muitas vantagens. Entre eles estão uma saúde melhor, o que provavelmente significa menores custos de saúde; capacidade aprimorada de trabalhar meio período para renda extra e satisfação; e geralmente uma aposentadoria mais agradável e longa.

A principal razão pela qual mais pessoas não se aposentam aos 55 anos é que elas carecem de poupança adequada. Acumular US$ 4 milhões até 55 exigirá sacrifício, disciplina, foco, planejamento e provavelmente um pouco de sorte.

Outras desvantagens incluem acesso atrasado ao Medicare, Previdência Social e saques de poupança para aposentadoria sem penalidades. No entanto, se você puder economizar US $ 4 milhões e não antecipar um estilo de vida excessivamente luxuoso para a aposentadoria, provavelmente poderá realizar seus sonhos de abandonar a força de trabalho aos 55 anos.

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Como se aposentar aos 55 anos com US$ 4 milhões

Para saber se você pode se aposentar aos 55 anos com US$ 4 milhões, você precisa saber quanto espera gastar depois de parar de trabalhar. Uma abordagem comum é usar 70% de sua renda pré-aposentadoria como referência.

De acordo com dados do Bureau of Labor Statistics, os americanos entre 55 e 64 anos ganharam uma renda média de $ 61,204 por ano, no quarto trimestre de 2022. Setenta por cento disso é $ 42,842. Obviamente, suas necessidades reais de renda podem ser maiores com base em suas despesas de saúde, onde você mora e em vários outros fatores.

História continua

A próxima pergunta é quanta renda você pode esperar gerar na aposentadoria. Muitos consultores usam uma taxa de retirada segura para estimativa. De acordo com esse método, sacar entre 3.3% e 4% do seu pé-de-meia no primeiro ano de aposentadoria e, em seguida, ajustar os saques subsequentes à inflação pode esticar com segurança suas economias por 30 anos.

Seguindo essa orientação, você pode sacar com segurança entre $ 132,000 e $ 160,000 de sua carteira de $ 4 milhões aos 55 anos. Isso é mais de três vezes os $ 42,842 que uma pessoa média de 55 anos precisaria, sugerindo que seu pé-de-meia de $ 4 milhões será mais do que suficiente .

Obstáculos para se aposentar aos 55 anos com US$ 4 milhões

Acumular US$ 4 milhões aos 55 anos é um desafio. A abordagem convencional de poupança para a aposentadoria de colocar cerca de 10% de sua renda em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais e investi-la em um fundo de data-alvo pode não funcionar, a menos que você seja um ganhador excepcionalmente alto. Você pode precisar reduzir significativamente suas despesas pré-aposentadoria, economizar muito mais e adotar uma estratégia de investimento orientada para o crescimento mais agressiva.

Sua capacidade de sacar dinheiro de suas contas de aposentadoria com vantagens fiscais é outro grande desafio que a aposentadoria precoce representa. Retirar dinheiro de um plano 401(k) e de uma conta de aposentadoria individual (IRA) antes dos 59.5 anos normalmente exige que você pague uma penalidade de saque antecipado de 10% sobre o valor sacado, mais os impostos devidos. Mais de quatro anos de multas por retirada antecipada podem prejudicar seriamente suas economias para a aposentadoria.

Outro problema com a aposentadoria aos 55 anos é que você deve ter pelo menos 62 anos na maioria dos casos para receber os benefícios do Seguro Social. Essa lacuna de sete anos pode deixá-lo excessivamente dependente de retiradas de seu portfólio, expondo-o potencialmente a riscos de sequência de retornos se o mercado sofrer uma desaceleração.

O Medicare é outro benefício valioso que não está disponível para a maioria dos aposentados de 55 anos. Até atingir a idade normal de qualificação de 65 anos, seu orçamento pós-aposentadoria terá que incluir o pagamento de prêmios de seguro de saúde privado.

ponto de partida

Você provavelmente pode se aposentar aos 55 anos se tiver $ 4 milhões em economias. Esse valor, de acordo com estimativas convencionais, pode gerar renda suficiente para pagar uma aposentadoria confortável. No entanto, pelo menos nos primeiros anos, você provavelmente terá que se virar sem a Previdência Social e renunciar ou pagar multas por saques de contas de aposentadoria com vantagens fiscais, além de pagar prêmios de seguro de saúde privado até atingir a elegibilidade do Medicare aos 65 anos.

Dicas de planejamento de aposentadoria

• Preparar um plano para financiar sua aposentadoria é muito mais fácil com a ajuda de um consultor financeiro experiente e qualificado. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Um método comprovado para aumentar seu poder de compra na aposentadoria é se mudar para uma cidade de custo mais baixo quando você parar de trabalhar. O guia do SmartAsset para as cidades de menor custo para aposentadoria pode ajudar a apontar você na direção de uma aposentadoria confortável, mesmo que sua renda seja limitada.

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