$ 500 são suficientes para se aposentar aos 60 anos?

A maioria das pessoas aceita amplamente que a idade de aposentadoria é de 65 anos porque essa tem sido a idade tradicional necessária para os benefícios da Previdência Social. No entanto, aumentou para 66 ou 67 nos últimos tempos, dependendo de quando você nasceu. Ainda assim, muitas pessoas quero me aposentar mais cedo do que isso, para que tenham muitas oportunidades de viajar ou aproveitar a vida que desejam sem se preocupar com o trabalho em tempo integral. Aposentar-se aos 60 anos é um bom equilíbrio entre se aposentar cedo, mas ainda ter bastante tempo para acumular economias suficientes para viver confortavelmente na aposentadoria. No entanto, muitos pouparam menos do que gostariam quando chega a hora de se aposentar. Quando você está planejando a aposentadoria, você pode trabalhar com um consultor financeiro para ajudar a gerenciar seus investimentos.

$ 500k é suficiente para se aposentar aos 60 anos?

A quantia de dinheiro que você precisa para se aposentar, independentemente da idade, vai depender inteiramente de uma série de fatores que são exclusivos da sua situação individual. A resposta para saber se $ 500,000 é "suficiente" para você aposentar-se aos 60 pode ser completamente diferente de alguém procurando fazer algo semelhante. De um modo geral, você pode se aposentar aos 60 anos com $ 500,000, mas pode não gostar de quanto ganha ou pode não ser suficiente para suas necessidades. No entanto, algumas pessoas podem se aposentar com menos.

Aqui estão três coisas a considerar ao determinar se você tem dinheiro suficiente para se aposentar:

Estilo de vida desejado: A estilo de vida que você quer na aposentadoria vai ditar em grande parte se isso é dinheiro suficiente para você ou não. Você quer viajar muito? Você planeja morar em um país estrangeiro? As respostas a essas perguntas fornecerão requisitos diferentes para quanto você precisa quando se aposentar.
Situação de vida: Você possui uma casa paga onde planeja morar, ou você vai ser aluguel durante a aposentadoria? Os custos associados a essas duas coisas podem criar necessidades financeiras bastante diferentes.
Seu plano de saúde: Aos 60 anos você ainda não se qualificará para medicare portanto, você precisará ter um plano diferente para cobrir seus custos de saúde, e eles não serão necessariamente baratos. Se o seu histórico de saúde não for tão forte quanto os outros, esses custos podem aumentar ainda mais.

Obviamente, há mais itens que você pode considerar que podem fazer com que seu número de aposentadoria flutue. Mas essas são as três maiores despesas que provavelmente afetarão a todos em graus variados.

Quanto tempo durará $ 500k na aposentadoria?

O tempo que leva para o seu dinheiro acabar vai depender novamente do seu estilo de vida e despesas pessoais. A quantidade de tempo que o dinheiro vai durar também diminui drasticamente se você tiver um cônjuge que vive com a mesma quantia de fundos. Quanto você retira a cada ano também mudará o número de anos que o dinheiro dura um pouco.

Por exemplo, a regra dos 4% estipularia que você pode sacar com segurança $ 20,00 de seus fundos a cada ano e que $ 500,000 durarão pelo menos 30 anos. Não é muito dinheiro para uma pessoa, muito menos para duas. A pessoa média aposentada em 2020 gastou pouco mais de US $ 45,000 no ano, de acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS). Portanto, para obter o dinheiro para durar toda a sua expectativa de vida, você provavelmente precisaria viver uma vida frugal sem muitas despesas extras.

O período de tempo também será afetado por como você está investindo seus fundos durante seus anos de aposentadoria. Se você está apenas vivendo com $ 500,000 de suas economias sem investimento durante esses anos, os fundos provavelmente não durarão mais de 10 ou 12 anos, dependendo de onde você mora. No entanto, investir nos lugares certos pode fazer com que dure substancialmente mais tempo.

Onde você pode investir seu dinheiro para a longevidade

Se você deseja esticar seus dólares de aposentadoria, provavelmente desejará pensar em como pode obter mais receita com seus fundos ou quais tipos de investimentos têm os maiores retornos ao longo do tempo. É aqui que se tornar um investidor DIY mais instruído ou trabalhar com um consultor financeiro pode ser extremamente útil.

Alguns exemplos de investimentos que podem ajudá-lo nisso são ações, títulos, fundos de investimento imobiliário (REITs)) ou anuidades. Os títulos são os mais estáveis, mas também oferecem o menor retorno potencial quando comparados a investimentos semelhantes. Tanto as ações quanto os REITs fornecem estabilidade a longo prazo, mas podem flutuar no curto prazo, o que pode realmente prejudicá-lo quando você se aposentar. Ambos podem fornecer bons retornos ao longo da aposentadoria, no entanto. Algumas ações também podem pagar dividendos, o que pode ajudá-lo a obter renda adicional de seus investimentos.

Um investimento potencial se você estiver procurando por uma renda garantida com seus $ 500,000 durante a aposentadoria pode ser uma anuidade. Anuidades são essencialmente contratos que você assina com uma companhia de seguros em que paga um prêmio em troca de pagamentos garantidos em uma data posterior. Você também pode usar uma anuidade imediata que começa imediatamente, mas provavelmente fornecerá menos retorno do que um contrato de prazo mais longo.

Investir em uma anuidade

Existem múltiplos tipos de anuidades, como anuidades fixas ou variáveis. A anuidade fixa garante o retorno do principal que você pagou junto com uma pequena quantia de juros. Seus pagamentos não mudam durante a vigência do seu contrato. Com uma anuidade variável, seu principal ainda é garantido, mas os retornos que você recebe não são. Estes carregam um limite mais alto de risco, mas podem fornecer mais retorno durante a aposentadoria.

Você também pode obter uma renda vitalícia cavaleiro que lhe garante renda durante toda a vida e não apenas por um período específico de tempo. Isso vai custar mais no prêmio mensal, no entanto. Esta pode ser a melhor maneira de esticar seus $ 500,000 se você achar que uma anuidade funciona para você.

Existem muitos prós e contras nas anuidades, como como elas são tributadas e quando você pode sacar o principal. Mas, em última análise, é algo que vale a pena considerar se você tiver menos renda do que gostaria quando se aposentar. A compra de uma anuidade pode ajudar muitas pessoas a se aposentarem aos 60 anos com apenas $ 500,000 sem ter que sacrificar seu estilo de vida normal.

Outros fatores a considerar ao poupar para a aposentadoria

Há tantas coisas a considerar se você está pensando em aposentando-se cedo, porém, que vão além de onde virá sua renda. Depois de se aposentar, você provavelmente ficará responsável por uma série de coisas que não tinha antes, como o custo total do seu seguro de saúde. Aqui está uma lista de quatro coisas que podem mudar quanto dinheiro você precisa para se aposentar, que você deve considerar antes de mergulhar:

Inflação: O custo de se aposentar aos 60 anos em 10 anos será maior do que o custo de se aposentar aos 60 hoje. É importante certificar-se de levar isso em consideração ao executar seus próprios números.
Onde pretende se aposentar: Se aposentar na cidade de Nova York será muito diferente de se aposentar em Dakota do Norte. Os custos vão variar muito, então o custo de vida onde você planeja estar terá um grande impacto em quanto dinheiro você precisa.
Seguro: Você precisará pagar por seguro de saúde já que você ainda não se qualificará para o Medicare, conforme discutido anteriormente. Você precisa de um plano para saber de onde virá esse seguro e quanto custará.
Trabalho a tempo parcial: Muitas pessoas trabalhar meio período durante a aposentadoria, especialmente se eles se aposentarem cedo. Isso não apenas fornece uma renda extra, diminuindo o quanto seus $ 500,000 precisam ir, mas também pode lhe dar um bom propósito durante a semana.

ponto de partida

No geral, aposentar-se aos 60 anos é possível com $ 500,000, mas pode não ser possível para você. Isso realmente depende do seu situação de vida pessoal e quais serão suas despesas potenciais. Quando você for capaz de calcular isso, saberá como deve investir seus fundos para garantir que terá renda suficiente durante a aposentadoria para viver uma vida sustentável da qual possa desfrutar pessoalmente.

Dicas para economizar para a aposentadoria

Trabalhar para ganhar o dinheiro para a aposentadoria é demorado o suficiente para que gerenciar simultaneamente seus planos de aposentadoria possa ser difícil. Considere usar um conselheiro financeiro que podem ajudá-lo a criar um plano de aposentadoria. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Você também pode usar Calculadora de aposentadoria do SmartAsset para ajudá-lo a estimar quanto você pode precisar economizar para viver a vida de aposentadoria que você está procurando.

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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/500k-enough-retire-age-60-140058527.html