Uma anuidade é a bala de prata que você precisa para proteger seu portfólio de recessão?

A Life Insurance and Marketing and Research Association (LIMRA) diz que anuidade as vendas aumentaram 22% para US$ 77.5 bilhões no segundo trimestre. Isso marca as vendas trimestrais mais altas já registradas desde que a associação comercial sem fins lucrativos começou a rastrear dados em 2014. Vamos explicar por que esse aumento está acontecendo e se você deve considerar comprar uma anuidade também.

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Por que as vendas de anuidade estão em alta de todos os tempos

Pesquisa de vendas de anuidades individuais da LIMRA nos EUA mostra que as vendas de anuidades aumentaram 22% para US$ 77.5 bilhões no segundo trimestre, o que representa quase US$ 9 bilhões acima do recorde anterior estabelecido durante o quarto trimestre da Grande Recessão de 2008.

“Os contínuos declínios do mercado de ações e o aumento das taxas de juros levaram os investidores a comprar anuidades diferidas de taxa fixa de nível recorde no segundo trimestre”, disse Todd Giesing, vice-presidente assistente da LIMRA Annuity Research, em um comunicado à imprensa.

A pesquisa da LIMRA mostra que os fabricantes de anuidades diferidas de taxa fixa oferecem, em média, “taxas de juros quatro vezes maiores que a de um CD de banco”. E isso tornou esses produtos valiosos para investidores que buscam proteção e crescimento.

Além disso, as vendas totais de anuidades diferidas de taxa fixa atingiram US$ 28.2 bilhões no segundo trimestre, o que é 76% superior às vendas do segundo trimestre em 2021. E isso o torna o melhor trimestre já registrado para anuidades diferidas de taxa fixa.

No geral, as anuidades diferidas de taxa fixa atingiram US$ 44.1 bilhões nos primeiros seis meses de 2022, o que representa um salto de 44% em comparação com o mesmo período de 2021.

O que é uma anuidade?

Uma anuidade é um contrato de seguro que você pode comprar de uma instituição financeira por uma quantia específica de dinheiro em troca de um montante fixo ou pagamentos periódicos.

Dependendo do tipo de anuidade que você deseja comprar, você pode receber os pagamentos imediatamente ou esperar até uma data posterior. Existem dois tipos principais de anuidades: fixas e variáveis.

História continua

Anuidades fixas. Com essas anuidades, você pode optar por pagamentos periódicos. A companhia de seguros que o assiste fará cálculos dos pagamentos com base na idade do titular da conta, a duração dos pagamentos, quanto dinheiro está na conta e outros fatores. Isso permitirá que você configure pagamentos por vários anos ou pelo resto da vida do proprietário da conta.

anuidades variáveis. Anuidades variáveis ​​oferecem uma ampla gama de investimentos e uma das vantagens envolve diferimentos de impostos. Diferimentos de impostos significam que você não deve imposto de renda federal com o dinheiro que você ganha com uma anuidade variável até que você decida sacar, receber pagamentos de renda para si mesmo ou para um beneficiário. Isso também permite que você mova seu dinheiro entre opções de investimento sem pagar impostos.

Este é o momento certo para você comprar anuidades?

Quando as taxas de juros sobem, as taxas de anuidade também tendem a subir porque as seguradoras investem em títulos de renda fixa, como títulos. No entanto, quando as taxas de juros caem, isso também significa que as vendas de anuidades cairão e os pagamentos de anuidades serão menores.

Em 2022, o Federal Reserve fez um segundo aumento consecutivo de juros de 0.75 ponto base (três quartos de ponto percentual), que é o nível mais alto desde dezembro de 2018 e o quarto aumento de taxa do ano.

Geralmente, as anuidades são consideradas investimentos seguros que oferecem crescimento e renda a longo prazo. Muitos titulares de contratos os consideram uma forma de seguro que protege contra o risco de sobreviver às suas economias de aposentadoria.

Como as taxas estão subindo, essa pode ser uma boa oportunidade para trabalhadores próximos à aposentadoria e aposentados antecipados aumentarem sua renda com pagamentos mais altos. Essa tendência provavelmente continuará enquanto o Federal Reserve aumentar as taxas de juros para combater a inflação.

Uma observação a ser considerada: como as anuidades crescem com impostos diferidos, você não terá que pagar impostos até sacar dinheiro ou receber pagamentos. Portanto, se você comprou sua anuidade com fundos antes de impostos, seus saques e pagamentos serão tributados como renda.

ponto de partida

As anuidades podem oferecer aos investidores crescimento e renda a longo prazo. Mas os investidores também terão que pagar impostos sobre saques e pagamentos. Com as taxas de juros subindo, as anuidades se tornaram mais atrativas, oferecendo pagamentos mais elevados. Mas você também deve observar que, quando as taxas voltarem a cair, seus pagamentos também serão menores. Como em qualquer decisão de renda de aposentadoria, certifique-se de analisar todos os benefícios e riscos com um especialista financeiro qualificado antes de comprar uma anuidade.

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