Comprar uma casa durante uma recessão é uma boa ideia?

Principais lições

• De 1975 ao início de 2022, o Índice de Preços da Habitação aumentou mais de 860%.
• Em média, os compradores de imóveis que compraram no início da recessão de 2007 perderam 15.96% nos cinco anos seguintes, mas ainda ganharam dinheiro em 10 anos.
• Os compradores de casas que compraram um imóvel no início da pandemia viram um aumento médio de quase 30% no valor de suas casas.
• Economizar para um adiantamento pode ser um processo longo e difícil, mas usar investimentos protegidos contra a inflação e estratégias de hedge podem ajudar a acelerar o processo.

Comprar uma casa é uma grande prioridade para muitas pessoas e geralmente é um dos maiores objetivos de longo prazo para investidores que ainda não conseguiram subir na escada da propriedade. É um objetivo admirável e pode fornecer segurança e estabilidade a longo prazo.

Mas comprar sua primeira casa é difícil.

Para começar, há a questão do adiantamento. Economizar uma quantia mensal regular além do aluguel, mantimentos, contas, saúde e todos os outros custos de vida existentes é uma tarefa difícil e pode levar anos para obter dinheiro suficiente.

O problema é agravado pelo fato de que os preços dos imóveis costumam subir ao mesmo tempo. Isso pode significar que o valor do pagamento inicial de 5% que é típico para compradores de primeira viagem pode ser um alvo em constante movimento.

5% de uma casa no valor de $ 250,000 é $ 12,500, mas se o preço dessa propriedade subir para $ 300,000, significa que os poupadores precisam juntar mais $ 2,500 para atender aos 5%.

A segunda preocupação para os compradores de primeira viagem é acertar o timing. Para a maioria das pessoas, comprar um imóvel é a maior compra que fazem na vida. Pagar pelo nariz ou conseguir um bom negócio pode fazer uma enorme diferença para o futuro financeiro deles, por isso pode ser estressante se perguntar se o momento é certo.

Todas essas questões são agravadas quando a palavra 'recessão' começa a ser lançada. Isso pode deixar os compradores de primeira viagem nervosos sobre sua segurança no emprego, suas carteiras de investimento e a direção do mercado imobiliário.

No curto prazo, não sabemos ao certo o que o futuro reserva para o setor imobiliário ou para a economia como um todo, mas podemos olhar para o passado para nos dar alguma orientação sobre como essas questões se desenrolaram antes.

Vamos dar uma olhada em como o mercado imobiliário respondeu às recessões anteriores, o que isso significa para os compradores e, finalmente, algumas maneiras inovadoras de usar a IA para economizar para um adiantamento sem correr grandes riscos com seu dinheiro.

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O que é uma recessão?

Tem havido muita conversa sobre recessões ultimamente e, mais especificamente, sobre a definição técnica de uma. Antes de entrarmos em recessões anteriores e como o mercado imobiliário se saiu, vamos abordar este detalhe fundamental.

Uma recessão costumava ser quando havia dois trimestres consecutivos de crescimento negativo do PIB. Isso significava que, se a atividade econômica retrocedesse por seis meses consecutivos, era uma recessão.

Isso é um instrumento um pouco contundente, então agora é para baixo Escritório Nacional de Pesquisa Econômica (NBER) para anunciar o início de uma recessão económica.

Agora é um grande exemplo. Já tivemos dois trimestres consecutivos de declínio econômico, porém há alguns dados econômicos bastante positivos. Os números do emprego são bons, os gastos do consumidor permaneceram estáveis ​​e as receitas das empresas em muitos setores também aumentaram.

É por isso que o NEBR decidiu que, no momento, não estamos em território de recessão.

O mercado imobiliário durante recessões anteriores

Você pode se surpreender ao saber que houve apenas três recessões oficiais desde o ano 2000, e elas duraram um período combinado de 31 meses de um total de 259. Muito bom.

O ponto é que as recessões podem ser assustadoras e podem afetar muitas pessoas, e é por isso que se dá tanta atenção a quando a próxima pode chegar. No entanto, é muito importante manter a perspectiva, porque no geral a economia e o mercado de ações tendem a subir mais do que cair.

Com tudo isso dito, como foi o desempenho do mercado imobiliário durante recessões anteriores? Abaixo está um gráfico da Agência Federal de Financiamento da Habitação dos EUA, que mostra o crescimento do índice de preços da habitação de 1975 até o primeiro trimestre de 1.

As barras cinzas no gráfico representam recessões, e você pode ver que, em geral, os preços da habitação permaneceram notavelmente resilientes por toda parte. Mas o que isso significaria para os compradores na época?

março de 2001 a novembro de 2001

O início dos anos 2000 viu o fim de um período de crescimento que havia sido a experiência mais longa de todos os tempos nos EUA. Quase toda a década de 1990 foi um período de expansão econômica sustentada, que finalmente chegou ao fim no início de 2001.

Vários fatores entraram em jogo, incluindo o estouro da bolha das pontocom e os ataques terroristas de 11 de setembro.

Apesar disso, foi uma recessão relativamente curta e no final do ano a economia voltou a girar. Ao longo da recessão, o mercado imobiliário continuou a crescer, aumentando pouco mais de 6% do primeiro trimestre de 1 até o primeiro trimestre de 2001.

Para os compradores de imóveis que compraram no início da recessão, no primeiro trimestre de 1, eles se saíram muito bem. Ao longo dos cinco anos desde o início da recessão de 2001, o índice de preços da habitação aumentou 2001% e em 48.59 anos cresceu 10%.

Por que o retorno de 10 anos foi menor do que o de cinco anos, você pergunta? Porque no final de 2007, a próxima recessão chegou à cidade.

dezembro de 2007 a junho de 2009

A crise financeira global de 2008 (que na verdade começou em 2007) foi a pior desde a Segunda Guerra Mundial. Não apenas vimos o colapso de bancos e instituições financeiras multinacionais, mas muitas outras indústrias exigiram bilhões em resgates para se manterem à tona.

Foi particularmente prejudicial para investidores imobiliários e compradores de imóveis, uma vez que o colapso foi na parte de trás do mercado imobiliário.

A recessão durou significativamente mais do que a anterior e levou muitos anos para a economia e os negócios se recuperarem totalmente, mesmo depois que a recessão terminou oficialmente.

Os compradores de imóveis que compraram no auge do mercado provavelmente teriam visto seus valores de propriedade despencarem, com o retorno de cinco anos do índice de preços de imóveis desde o início da recessão em -15.96%.

Após 10 anos, o mercado se recuperou a ponto de os proprietários de imóveis voltarem ao verde, embora com um retorno total de 7.73% nesse período, não fosse nada para ficar muito animado.

Mesmo assim, vale a pena notar que, mesmo com o pior timing de mercado possível, o comprador médio de uma casa ainda teria ganho dinheiro em um período de 10 anos.

fevereiro de 2020 a abril de 2020

A recessão mais recente também deve levar o prêmio de mais estranha. Em primeiro lugar, foi brutal, com o maior declínio econômico desde a Grande Depressão. Em segundo lugar, veio e foi em um piscar de olhos, durando menos de três meses do início ao fim.

Devido à natureza da pandemia, também impulsionou um nível significativo de atividade no mercado imobiliário. Com empresas em todo o mundo tendo que fornecer a capacidade de os funcionários trabalharem em casa, muitas aproveitaram a oportunidade para mudar de casa, subúrbio e até cidades, uma vez que o deslocamento não era mais um fator.

Os compradores de imóveis que mergulharam no início da pandemia podem ter parecido corajosos na época, mas foram generosamente recompensados, com o índice de preços da habitação aumentando 28.33% desde então.

O que os primeiros compradores de casa devem fazer?

A conclusão aqui é que os compradores de primeira viagem não devem se preocupar muito com o momento da compra da casa, desde que tenham um longo horizonte de tempo. Mesmo o pior momento de mercado nos últimos 20 anos ainda terminou no verde após um período de tempo suficientemente longo.

É importante considerar se o mercado pode estar superfaturado em sua área, mas você também deve perceber que não há como saber com certeza o que o futuro reserva para a habitação no curto prazo.

Portanto, embora não possamos ajudá-lo a prever perfeitamente o mercado imobiliário, podemos ajudá-lo a economizar para o seu pagamento inicial. Uma das maiores dúvidas dos compradores de primeira viagem é onde guardar suas economias.

As contas bancárias não pagam quase nada em juros, mas uma carteira de ações de alto risco pode flutuar muito e até cair de valor, dependendo de quanto tempo resta até que você queira comprar uma casa.

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Pode não evitar completamente as perdas, mas pode ser uma apólice de seguro útil para limitar potencialmente os danos.

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