O dinheiro tem um propósito valioso em muitas carteiras de investimento, mas quando o mercado de ações mergulha, muitos investidores recorrem ao dinheiro em uma reação automática para evitar perdas. No entanto, dependendo do motivo, transferir todos os seus investimentos de ações para dinheiro pode ser um erro significativo. Mesmo durante um mercado em baixa, manter um portfólio com muito dinheiro pode fazer com que você perca mais dinheiro do que imagina. Em vez disso, considere os usos de caixa e aloque apenas uma parte de seus fundos para essa classe de ativos.
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Três razões pelas quais o dinheiro pode ser uma proposta perdedora
Em uma situação de alta inflação e aumentar as taxas de juros são a nova norma, o valor do seu dólar diminui a cada dia. Essa perda de poder de compra pode aumentar significativamente ao longo do tempo e, ao não investir em ações defensivas ou títulos de alto rendimento, os investidores perdem a oportunidade de ganhar juros.
De acordo com a empresa de investimentos Charles Schwab, uma taxa de inflação padrão de 3% corroeria $ 100,000 em poder de compra real em 14% ao longo de cinco anos. Ao longo de 10 anos, esse poder de compra cairia 26% e, em 20 anos, $ 100,000 mantidos em dinheiro equivaleriam apenas ao poder de $ 55,368. Nesse caso, uma carteira composta inteiramente de dinheiro ainda perde valor ao longo do tempo, embora o valor em dólares pareça permanecer constante.
A redução do potencial de ganhos de um investidor é a atual baixa taxa de juros para investimentos de curto prazo. Se um investidor transferir todos os fundos para uma conta de poupança normal ou para um fundo do mercado monetário, indo para dinheiro e títulos de curto prazo, os rendimentos de títulos mais altos irão suprimir o valor desses investimentos menos voláteis. Mesmo assim, títulos de curto prazo geralmente retornam mais do que apenas guardar dinheiro.
Como resultado do tumulto do mercado, alguns investidores podem decidir que retirar fundos de ativos de crescimento mais arriscados e colocar tudo em dinheiro pode proteger seu dinheiro. Mas, ao fazê-lo, esses investidores estão abrindo mão de oportunidades potenciais de valorização do capital.
Quanto dinheiro você deve segurar então?
Mesmo em seu portfólio de modelos mais conservador, a Charles Schwab aloca apenas 30% para investimentos em caixa. O restante vai para 50% de títulos de renda fixa e 20% ainda em ações.
No Relatório de Riqueza Mundial de 2021, a Capgemini informa que a indivíduos de alta renda alocado entre 21-28% de seus ativos para dinheiro em anos de crise durante as últimas duas décadas. 20-30% foi alocado em renda fixa, com outros 20-30% em ações. Se ou quando a economia aquecer novamente, essas reservas de caixa ajudarão os investidores a comprar casas, ações e outros ativos baratos.
O famoso investidor bilionário Warren Buffett também acredita que o dinheiro é vital para emergências, e sua empresa Berkshire Hathaway detém US$ 144 bilhões em dinheiro ou equivalentes até agora. Em sua carta anual aos acionistas, Buffett observou que “sempre mantém 80% de seus ativos em ações” e, no momento, ele e seu parceiro não encontraram nenhum acordo “empolgante” para comprar ações negociadas em bolsa.
Ele diz que, embora eles “suportem posições pesadas de dinheiro semelhantes de tempos em tempos no passado, essas posições … nunca são permanentes”.
De fato, a pesquisa de Schwab indica que o mercado de urso médio dura 15 meses com perda acumulada de 38.4%. Por outro lado, o bull run médio dura 6 anos, entregando retornos de mais de 200%. Dado que as recuperações do mercado de baixa geralmente são antecipadas, talvez garantir que você tenha dinheiro suficiente para aproveitar essas oportunidades possa ser a melhor solução, afinal.
ponto de partida
As reservas de caixa são uma parte importante do portfólio de um investidor, mas manter todo o dinheiro durante uma desaceleração do mercado pode ser um erro significativo. A inflação corrói o valor do poder de compra do dinheiro ao longo do tempo, e manter fundos em dinheiro muitas vezes resulta na perda de oportunidades que poderiam ganhar mais com o passar do tempo. Em vez disso, os investidores de varejo poderiam seguir o exemplo de muitos outros indivíduos ricos e manter uma reserva de caixa saudável, mantendo alguns de seus fundos alocados em ações. Uma média de 20 a 30% dos fundos alocados em dinheiro pode permitir que os investidores protejam seus investimentos de fortes quedas do mercado e tenham a margem de sobra para comprar quando a economia subir no futuro.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/cash-trash-cash-allocation-bear-070652122.html