Quando se trata de aposentadoria, você não pode economizar dinheiro suficiente – até que o faça.
Economizar para um mundo pós-trabalho é agora um ideal quase universal: os trabalhadores de 50 e poucos anos que se preocupam com o ninho de ovos se juntaram aos trabalhadores mais jovens, que durante a pandemia experimentaram novos arranjos de trabalho e a promessa de vida fora do escritório.
Não perca do MoneyWise
Ainda é verdade que a maioria dos americanos não está economizando o suficiente para a aposentadoria, de acordo com um relatório recente da Vanguard. Mas economizar para cumprir metas às vezes irreais – ou desnecessárias – na aposentadoria pode vir às custas de uma vida bem vivida hoje.
Tal como acontece com muitas coisas financeiras, uma abordagem medida é fundamental. Aqui estão os principais sinais de que você pode estar exagerando com suas economias.
Sinal 1: Seu plano não tem clareza
De longe, prometer ir aonde quer que a vida leve – um barco novo, uma casa à beira-mar, até #vanlife – parece romântico. Mas sem alguma noção do que você quer para sua vida pós-trabalho, pode ser difícil saber o que você pode pagar versus quanto dinheiro você realmente precisa.
Muitos especialistas em investimentos sugerem que você deve orçar cerca de 80% do seu salário atual a cada ano para manter seu estilo de vida atual. Você vai se aposentar completamente ou trabalhar para pagar algumas contas? Se você estiver se aposentando completamente, precisará atingir seu objetivo completo primeiro.
Considere também as opções futuras de moradia. Você planeja envelhecer no local ou reduzir o tamanho para um apartamento no centro da cidade ou uma vida independente?
Sinal 2: Você precisa de uma atualização 401(k)
As contas 401(k) do empregador continuam sendo o principal veículo de investimento em aposentadoria para milhões de americanos. Em 2022, trabalhadores com menos de 50 anos podem contribuir com um máximo de $ 20,500 anualmente ao seu plano. Se você tem mais de 50 anos, isso salta para US$ 27,000.
Ainda tem dinheiro para economizar? Considere um Roth IRA, que usa contribuições pós-impostos para pagar isenção de impostos na aposentadoria. Mas as contribuições chegam a US$ 6,000 para trabalhadores mais jovens e US$ 7,000 para aqueles com mais de 50 anos.
Se o seu objetivo com o dinheiro restante é simplificar seus investimentos, você pode considerar jogos de equidade, como ações ou fundos mútuos. Apenas tenha em mente que você será tributado sobre os ganhos.
Sinal 3: Você está ficando aquém de outras metas de dinheiro
Você está em dívida? Verifique quanto você está economizando em comparação com o pagamento de obrigações como empréstimos de carro, sua hipoteca e assim por diante. Se você estiver contribuindo com uma quantia que o colocará acima de sua meta de aposentadoria, elimine as dívidas – especialmente cartões de crédito com juros altos e empréstimos pessoais — antes de contribuir para contas de investimento.
Os juros da dívida acabarão por arrastar suas economias e potencialmente causar estresse que pode contribuir para problemas de saúde e relacionamento. Quase metade dos casais com US$ 50,000 ou mais em dívidas de consumo dizem que o dinheiro é um dos principais motivos para discussões, de acordo com um estudo da Ramsey Solutions.
Juntando tudo: busque o equilíbrio
Se você quer saber se terá tudo o que precisa para viver a vida que deseja, pense em equilibrar sua vida enquanto equilibra os números.
Você vai se aposentar completamente ou trabalhar um pouco? Combinando a Previdência Social com a aposentadoria e outros bens, você terá o suficiente, muito ou pouco? Uma regra comum é seguir o Regra 4% para saques, mas é sempre melhor consultar um consultor financeiro para elaborar um plano que atenda às suas necessidades específicas.
Finalmente, você se vê adiando alguns objetivos de curto prazo, como tirar férias bem merecidas ou simplesmente socializar em um restaurante com amigos? Embora seja possível gastar demais com os luxos de hoje, há valor em aproveitar sua vida agora gastando dentro de suas possibilidades.
Claro, evite confundir “desejos” com “necessidades” e ao comprar coisas importantes como itens de saúde ou cuidados médicos, tome cuidado para evitar contribuir muito livremente para as contas de aposentadoria.
Mas lembre-se: Satisfazer objetivos de curto prazo e desejos profundamente arraigados pode ser tão importante quanto fazer seus planos de aposentadoria de longo prazo.
Se houver uma viagem acessível que você queria fazer, ou uma aventura que esperou anos para começar, considere fazê-lo agora em vez de esperar que sua saúde permita mais tarde.
Sim, você estará gastando – mas também investirá em sua felicidade e ganhará dinheiro com seus sonhos.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/possible-save-too-much-retirement-110000777.html