O mercado imobiliário está desacelerando devido às taxas de hipoteca?

Principais lições

• As taxas de hipoteca quase triplicaram desde então, há um ano.
• No entanto, os preços da habitação continuaram a subir, tornando as novas hipotecas inacessíveis.
• No geral, o resultado é uma queda de 41% em novos pedidos de empréstimo ano a ano.

No ano passado, o aumento da inflação e o aumento das taxas de juros do Fed em resposta causaram turbulência no mercado imobiliário. Há pouco mais de um ano, as taxas de hipoteca estavam próximas de baixas recordes. Agora, estão em torno de 7%, duas a três vezes mais.

Embora alguns mercados tenham visto os preços das moradias caírem em resposta, na maioria dos casos, a queda não foi suficiente para manter os pagamentos de hipotecas para novas aquisições semelhantes. Tudo isso resultou em custos de habitação mais elevados para os compradores.

Abordaremos o que você precisa saber sobre as tendências de hipotecas para o mês e para onde as coisas podem ir no próximo ano.

BACKGROUND

A pandemia do COVID-19 chocou a economia, pois milhões perderam seus empregos e as atividades rapidamente pararam. O governo respondeu com uma combinação de pagamentos de estímulo e taxas de juros mais baixas.

Durante a pandemia, as taxas de hipoteca atingiram mínimos históricos, atingindo 2.65% em janeiro de 2021.

Como o país saiu do COVID recessão e as restrições pandêmicas diminuíram, a inflação começou a subir devido a fatores como um mercado de trabalho apertado e problemas na cadeia de suprimentos. A inflação atingiu o pico em junho de 2022 em 9.1%.

Em resposta, o Federal Reserve aumentou sua taxa de juros de referência para 3.75% a 4%, de 0% no início deste ano. Isso fez com que as taxas de hipoteca disparassem.

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Demanda de hipoteca

À medida que as taxas de juros aumentam, os pagamentos mensais dos empréstimos tornam-se mais caros e menos acessíveis sem uma queda proporcional nos preços dos imóveis, o que não se materializou em muitos mercados.

A demanda por hipotecas diminuiu em 2022. Os pedidos de novos empréstimos caíram cerca de 41% desde um ano atrás, e aplicações de refinanciamento caíram mais de 86%.

Dezembro parece mostrar uma continuação dessa tendência. A última semana de novembro registrou uma redução de 0.8% nos pedidos de hipoteca em comparação com a semana anterior. Dezembro é tradicionalmente um mês lento para as vendas de imóveis, o que provavelmente agrava o problema.

Preços

Fora da incerteza econômica e das preocupações sobre uma recessão que se aproxima, o aumento maciço nas taxas de hipoteca é uma das principais razões pelas quais a demanda por hipotecas caiu.

As taxas de juros atingiram a mínima de 2.65% no início de 2021 e permaneceram relativamente baixas por um período prolongado, oscilando entre 2.75% e 3.25% por cerca de um ano.

Com o aumento da inflação, o Federal Reserve respondeu elevando suas taxas de referência, o que aumentou as taxas de empréstimo à habitação. Na semana de 1º de dezembro, a taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos nos EUA foi de 6.49%.

Isso está muito abaixo dos máximos históricos, que atingiram mais de 18% no início dos anos 1980. No entanto, a última vez que as taxas ultrapassaram 6% foi em 2008, o que significa que essas taxas não são vistas há quase 15 anos.

O impacto que os aumentos de taxas têm sobre os preços da habitação é imenso.

Imagine que você tenha uma hipoteca de trinta anos com um saldo de $ 250,000. A uma taxa de juros de 2.5%, você pagaria $ 988 por mês, totalizando $ 355,680. No geral, você pagaria mais de $ 105,000 em juros.

A uma taxa de juros de 7.5%, seu pagamento mensal aumenta para $ 1,748. Isso significa um pagamento total do empréstimo de $ 629,280, que inclui mais de $ 375,000 em juros ao longo da vida do empréstimo.

Hoje, as famílias precisam pagar um pagamento mensal aproximadamente o dobro do que precisavam há um ano para comprar uma casa pelo mesmo preço.

Preços de casas

Em geral, à medida que as taxas de juros sobem, os preços das casas tendem a cair. Isso pode suavizar o golpe das taxas mais altas, forçando pagamentos de empréstimos mais altos a novos compradores.

Infelizmente, as reduções de preços ainda não se concretizaram para os compradores de casas, pois os preços das casas subiram até 2022.

No primeiro trimestre de 2022, a casa média foi vendida por $ 514,100. No terceiro trimestre, a casa média foi vendida por $ 3. Esse aumento de aproximadamente 542,900% é menor que a inflação, o que significa que a habitação ficou um pouco mais barata.

No entanto, muitas pessoas não viram aumentos salariais de acordo com a inflação, o que significa que a acessibilidade não melhorou.

Os locatários também estão sentindo o peso, com os aluguéis subindo 7.8% ano a ano. Isso significa que todos os que ainda precisam ter suas taxas bloqueadas estão lidando com moradias menos acessíveis do que há um ano.

É um bom momento para comprar ou vender?

Se você possui uma casa e deseja vendê-la ou deseja comprar uma casa, pode se perguntar se agora é o momento certo. A resposta é que ninguém realmente sabe.

O Federal Reserve aumentou as taxas de juros em resposta ao aumento da inflação. O Fed pode continuar nesse caminho, elevando ainda mais as taxas, ou pode desacelerar o acelerador se a inflação começar a cair.

Também é incerto se os preços da habitação podem continuar a aumentar em seu ritmo atual. Muitos grandes bancos e empresas imobiliárias estão prevendo preços em queda no próximo ano. A queda nos pedidos de hipoteca indica menor demanda, o que pode forçar reduções de preços.

Se você está tentando comprar, está apostando que o Fed vai parar de aumentar as taxas ou que a demanda reduzida dos compradores forçará os vendedores motivados a reduzir os preços das casas.

No entanto, se você estiver do outro lado da equação, provavelmente espera que o Fed pare de aumentar as taxas de juros, tornando os pagamentos de hipotecas de casas mais caras mais acessíveis.

Você também deve esperar que os temores de uma recessão não se tornem realidade, levando a menos compradores em potencial para sua casa.

ponto de partida

Comprar uma casa é uma parte essencial do sonho americano. Compreensivelmente, parece fora do alcance de muitos de nós agora. Aumentos recentes nas taxas de juros, com pouca mudança nos preços das casas, colocaram isso fora do alcance do homem. A queda nos pedidos de hipotecas ilustra isso.

Para investidores, acompanhar o mercado imobiliário é essencial. Mesmo que você não pretenda comprar uma casa, um mercado imobiliário enfraquecido pode oferecer uma excelente oportunidade para comprar investimentos com foco em terrenos com desconto.

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