Existe um limite de renda para contribuições?

A Roth IRA é um tipo de conta de aposentadoria individual (IRA) que oferece crescimento livre de impostos. Em suma, você paga os impostos sobre as contribuições antecipadamente, deixa a conta crescer ao longo do tempo e desfruta de distribuições isentas de impostos no futuro.

Isso pode parecer ótimo, mas essas contas não funcionarão bem para todos. Sua renda anual deve estar abaixo de um certo limite para evitar penalidades.

Mas quais são os limites de renda do Roth IRA e como funcionam as penalidades? Aqui está o que você precisa saber.

Comece a planejar sua aposentadoria com Bloom Qual é o limite de renda para um Roth IRA?

Os limites de renda em Roth IRAs são baseados em sua renda bruta anual modificada (AGI). Se seus ganhos estiverem acima do limite máximo, você não poderá fazer contribuições sem incorrer em multa. Além disso, o valor que você pode contribuir sem penalidade diminui se sua renda ultrapassar o limite mínimo de eliminação gradual.

Limites máximos de renda do Roth IRA de 2022

Aqui estão os limites máximos de renda para Roth IRAs em 2022:

$ 214,000 se você for casado arquivando em conjunto ou um viúvo qualificado $ 144,000 se for chefe de família, solteiro ou casado arquivando separadamente e morando separadamente $ 10,000 se você for casado arquivando separadamente e morando juntos 2022 Roth IRA limites mínimos de eliminação gradual

Aqui é onde as descontinuidades da contribuição do Roth IRA começam em 2022:

$ 204,000 se você for casado e for um viúvo qualificado $ 129,000 se for chefe de família, solteiro ou casado apresentar separadamente e viver separadamente $ 0 se você for casado apresentar separadamente e morar junto

Quando sua renda está na faixa de eliminação progressiva, você pode usar a planilha do IRS para calcular sua valor de contribuição reduzido. Se você ficar abaixo do limite de eliminação progressiva, poderá contribuir com o valor máximo para esse ano – desde que tenha recebido pelo menos uma quantia igual de renda tributável.

Nota: O limite máximo de contribuição pode mudar anualmente, mas é atualmente em US $ 6,000 para 2022 (US $ 7,000 se você tiver 50 anos ou mais).

Vejamos um exemplo de como funcionam esses limites de renda. Se você tiver 40 anos de idade e tiver um AGI modificado de US$ 75,000, poderá contribuir com os US$ 6,000 completos para o seu Roth IRA. Você se qualificaria porque ganhou pelo menos US$ 6,000 em renda tributável, mas menos do que o limite mínimo de eliminação gradual de US$ 129,000. No entanto, se você ganhasse $ 135,000, não seria capaz de contribuir sem incorrer em multa. Além disso, se você ganhasse $ 3,000 em renda tributável, só poderia contribuir com até $ 3,000.

História continua

Planejando viver uma vida longa? Garanta uma renda com AgeUp O que acontece se você exceder o limite de renda do Roth IRA?

O IRS cobra uma 6% de imposto de consumo em excesso de contribuições Roth IRA para cada ano que permanecem em uma conta.

Por exemplo, digamos que sua renda exceda o limite máximo, mas você deposita $ 6,000 em uma conta Roth IRA. Você pode acabar devendo cerca de $ 360 por ano (mais 6% de seus ganhos de juros sobre os $ 6,000). O imposto continuaria a cada ano enquanto o valor excedente permanecer em sua conta.

Você fez contribuições em excesso? O IRS não cobrará o imposto de 6% se você os retirar (e seus ganhos resultantes) até a data de vencimento da sua declaração de imposto para esse ano.

O que é a regra de 5 anos do Roth IRA?

As retiradas de Roth IRA devem ser consideradas “distribuições qualificadas” para que sejam isentos de impostos. Para que uma distribuição seja qualificada, você deve ter pelo menos 59 anos e meio no momento da solicitação e deve cumprir a regra de cinco anos. A regra de cinco anos exige que cinco anos tenham se passado desde o ano fiscal em que você fez sua primeira contribuição para o Roth IRA.

Portanto, se você abrir um Roth IRA aos 57 anos e tentar fazer uma distribuição aos 60, não será isento de impostos porque você ainda não cumprirá a regra de cinco anos. Você teria que esperar até ter pelo menos 62 anos.

Roth IRA vs. 401(k): Qual é a diferença?

Contas 401(k) tradicionais diferem dos Roth IRAs de algumas maneiras importantes.

Os empregadores oferecem planos 401(k) aos funcionários, enquanto os indivíduos estabelecem Roth IRAs diretamente com instituições financeiras. As contribuições 401(k) são feitas usando dólares antes de impostos e as retiradas estão sujeitas a impostos de renda - o oposto é verdadeiro para Roth IRAs. 401(k)s não têm limitações de renda como Roth IRAs. Você também pode contribuir muito mais a cada ano e pode se beneficiar da correspondência do empregador. 401(k)s normalmente exigem que você faça distribuições quando você completar 72 anos, enquanto os Roth IRAs nunca exigem distribuições.  Encontre suas contas de aposentadoria antigas e ganhe dinheiro com o Beagle Você deve obter um Roth IRA?

Um Roth IRA pode ser uma conta valiosa que ajuda você a economizar para a aposentadoria e desfrutar de um crescimento livre de impostos. É especialmente útil se você espera ter taxas de imposto mais altas mais tarde na vida.

No entanto, não será uma boa opção se o seu nível de renda anual for muito alto. Além disso, se o seu empregador oferecer um plano 401(k) e corresponder às suas contribuições, essa conta pode muito bem oferecer um maior retorno sobre o investimento.

A escolha certa dependerá de sua situação de emprego, renda anual, status de declaração de imposto e taxas de imposto futuras esperadas. Certifique-se de pesar um Roth IRA contra outras opções como 401(k)s e IRAs tradicionais. E, lembre-se, você não precisa escolher apenas um. Em algumas situações, pode ser benéfico dividir seus fundos de aposentadoria entre vários tipos de contas – como Roth IRA e 401(k).