"Isso me faz questionar se estamos no relacionamento certo." Nossa consultora financeira tem um 'melhor desempenho', mas custa bem mais de US$ 20 mil por ano - mesmo quando perdemos dinheiro. Devemos comprar um novo?

Questão: Depois que nossa primeira consultora financeira se aposentou, escolhemos uma nova recomendada por ela para continuar nosso relacionamento com a empresa. Nossa taxa de taxa fixa de $ 1,700 por ano mudou para 0.9% de nossos ativos sob gestão. Isso significava que a taxa era de cerca de US $ 20,000 em um ano. Este ano, adicionamos mais de US$ 1 milhão aos nossos investimentos de uma herança. Mas ainda assim nosso consultor não irá com uma taxa fixa ou uma taxa percentual mais baixa. Sim, nosso consultor tem um desempenho superior, mas, como todos, nosso portfólio está sofrendo um grande impacto este ano e a taxa será bem superior a US$ 20,000. Devemos buscar uma taxa fixa, mesmo que isso signifique mudar de conselheiro? As 10 ou 15 vezes a taxa fixa anual original me fazem questionar se estamos no relacionamento certo. (Procurando um novo consultor financeiro também? Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades aqui.)

Responda: A resposta não é simples, mas vamos começar com a taxa de 0.9%, que os profissionais dizem ser bastante padrão na indústria. Mas isso não significa que não vale a pena investigar mais, examinando o que ela realmente está fazendo por você por essa taxa, e se alguém tão bom pode cobrar muito menos. “Para 0.9%, é melhor o consultor fornecer um planejamento abrangente ou você está pagando demais por algo que pode ser feito por frações do preço”, diz o planejador financeiro certificado Chris Russell da Tempus Pecunia. Acrescenta o planejador financeiro certificado Ryan Townsley da Town Capital: “Como consultor, sou solidário em manter sua tabela de taxas com raras exceções. Isso não significa que seu consultor está entregando valor que vale essa taxa. Pagar uma taxa tão grande deve ter um valor enorme”, diz Townsley.

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De sua parte, o planejador financeiro certificado Michael Miller da Miller Premier Investment Planning diz: “Você precisa considerar os serviços prestados pelo seu consultor ao avaliar se deve ou não se livrar dele. Alguns consultores financeiros fornecem uma lista muito abrangente de serviços de planejamento como parte de seu pacote: planejamento patrimonial e preparação de documentos, notas estruturadas sob medida, planejamento tributário, gerenciamento de riscos, planejamento de renda de aposentadoria e até planejamento de negócios ... é aquele que realmente detém todos os cartões, pois é sua decisão quem você contrata. Se você acha que seu consultor não está entregando os serviços e a experiência pelo preço que você está pagando, você tem a liberdade de fazer compras.”

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Além do mais, seu conselheiro não parece tão disposto a trabalhar com você como talvez devesse, dizem os profissionais. “Você quer estar em um relacionamento onde a resposta a um pedido é um não? Existem consultores de baixo custo por aí que oferecem uma taxa fixa”, diz Russell. De fato, uma taxa fixa pode valer a pena considerar. Ao procurar um novo consultor com uma taxa fixa, o planejador financeiro certificado Kaleb Paddock, da Ten Talents Financial Planning, diz que você deve perguntar a um novo consultor quantas horas eles passam realmente trabalhando em cada cliente em um determinado ano. “Quantas reuniões você faz com eles por ano? O consultor faz planejamento tributário e planejamento de beneficiários? Eles fornecem consultoria de alocação de ativos para ajudá-lo a manter os investimentos certos nas contas certas com vantagens fiscais? Você obterá mais valor com um planejamento abrangente do que simplesmente tentar encontrar um profissional de alto desempenho que se concentre apenas em investimentos”, diz Paddock.

E Townsley observa que um consultor deve estar sempre no processo de ganhar seu negócio contínuo, e também aponta que as taxas baseadas em ativos devem vir com reduções nas taxas à medida que seu portfólio aumenta. “Não é preciso dobrar o trabalho para administrar o dobro do dinheiro, então uma estrutura de taxas escalonadas é mais apropriada. Meu melhor conselho é obter uma segunda opinião”, diz Townsley.

Quem quer que você vá, profissionais, você pode querer entrevistar 2-3 outras pessoas, ou até mais, se necessário, para encontrar alguém que vai entregar e fazer você sentir que a taxa vale a pena. Aqui está um guia sobre quais perguntas fazer a qualquer consultor que você queira contratar.

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