Pago meu empréstimo estudantil há 37 anos, mas agora estou ganhando US $ 11 mil por ano

Questão: Eu tenho um empréstimo estudantil de 1984 que eu deixei de pagar. Tenho 72 anos e tenho pago através de uma dedução nos meus benefícios de Supplemental Security Income (SSI). Minha renda anual é de apenas $ 11,000. Está se tornando difícil decidir se deve pagar o empréstimo ou comprar alimentos e medicamentos. Após 37 anos, existe alguma forma de cancelar ou perdoar esse empréstimo?

Responda: Sem dúvida, é angustiante enfrentar décadas de pagamentos de empréstimos estudantis e sentir que você ainda não fez progresso suficiente, mas os profissionais dizem que há coisas que você pode fazer. A primeira coisa a saber é que você provavelmente não deveria ter seus pagamentos de empréstimos deduzidos do seu Seguro Social agora. De fato, o governo parou de apreender restituições de impostos ou penhorar salários até seis meses após a suspensão do pagamento (agora está programada para ser suspensa em 31 de agosto). Como tal, Leslie Tayne, fundadora e diretora administrativa do Tayne Law Group, diz: “Eu absolutamente entraria em contato com o serviço de manutenção e descobriria o que está acontecendo”. (Observe que, embora as baixas taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis de hoje possam ser tentadoras, aqueles com empréstimos federais provavelmente não não quer refiar porque tira você de proteções federais; no entanto, leitores com empréstimos estudantis particulares podem querer refinanciar - veja as taxas mais baixas de empréstimo estudantil para as quais você pode se qualificar aqui.)

E há outros caminhos a serem seguidos para garantir um melhor controle de sua dívida estudantil também – como se inscrever em um plano de pagamento baseado em renda e buscar um possível acordo.

Planos de reembolso baseados em renda para empréstimos estudantis federais

“Minha suposição otimista ao ler a pergunta deles é que esse mutuário não está atualmente inadimplente no empréstimo”, diz Andrew Pentis, especialista em empréstimos e conselheiro certificado de empréstimos estudantis da StudentLoanHero. “Isso é ótimo porque eles ainda podem se qualificar para se inscrever em um dos quatro pagamentos baseados em renda (IDR) planos que são projetados para manter os encargos mensais muito baixos em relação à renda.” Pessoas com renda muito baixa podem receber pagamentos tão baixos quanto $ 0 nesses planos, mas observe que você deve ter um empréstimo federal para solicitar o IDR.

Tem alguma dúvida sobre como sair do empréstimo estudantil ou outra dívida? E-mail [email protegido].

Dado que este empréstimo de 1984 é mais antigo, o mutuário pode ter que consolidá-lo com o governo federal em um empréstimo de consolidação direto para solicitar o IDR, de acordo com Pentis. “Mas isso é bastante fácil de realizar. É melhor conversar com seu agente federal de empréstimos pelo telefone”, diz ele, acrescentando que o studentaid.gov está melhorando seu site “mas ainda não é infalível”. 

Busque um acordo

Os mutuários com empréstimos estudantis federais ou privados antigos e inadimplentes podem considerar tentar negociar um acordo de empréstimo estudantil. Mas você está à mercê de seu credor, de acordo com Anna Helhoski, especialista em empréstimos estudantis da NerdWallet. 

“Os credores estudantis federais exigirão que seus empréstimos estejam em default ou quase inadimplentes para iniciar as negociações de acordo, mas não é o tipo de coisa que você deve tentar forçar”, diz ela. “Não há garantia de que seu credor negociará e você prejudicará seu crédito e enfrentará outras consequências punitivas como resultado.”

Geralmente, os acordos de empréstimos estudantis federais não são comuns porque o titular do empréstimo pode obter seu dinheiro por meio de penhora de restituição de impostos ou penhora de salário, de acordo com Helhoski. “Os acordos de empréstimos estudantis privados também são difíceis de obter”, diz ela. 

Ela acrescenta: “Mas é possível que você possa resolvê-los se tiver uma dificuldade financeira, se tiver inadimplente mais de uma vez ou se eles não puderem penhorar salários ou ter suas restituições de impostos apreendidas. É uma opção potencialmente extrema para os mutuários buscarem a liquidação de dívidas, mas pode ser a única maneira de se livrar de uma antiga dívida inadimplente que os está sobrecarregando”. 

Faça um balanço do seu fim de jogo 

“Gostaria de poder apertar um botão em uma máquina do tempo para falar com esse mutuário há 20 anos e colocá-lo no caminho do perdão”, diz Pentis, que reconhece que olhar para frente, não para trás, é a chave para construir uma base financeira melhor. “Para este mutuário, um saldo zero de empréstimo estudantil não é seu objetivo e provavelmente não é uma opção realista”, diz ele. “Trata-se de manter suas mensalidades sob controle, para que possam pagar tudo o que realmente precisam para viver.”