Descobri que um consultor financeiro pode custar US$ 5,000 por ano. Vale a pena?

Outro dia, uma leitora nos escreveu fazendo uma boa observação: ela queria que déssemos às pessoas uma visão mais aprofundada sobre o que um consultor financeiro poderia realmente custar a elas. Aqui está o e-mail dela e, abaixo, veremos se um consultor realmente vale o custo e para quem. (Procurando um novo consultor financeiro? Você pode encontrar um consultor financeiro que possa atender às suas necessidades aqui.) 

E-mail do leitor: Tenho quase 69 anos e tenho investimentos com grandes financeiras e um consultor privado há mais de 30 anos. Eu gostaria que você abordasse o custo de um consultor financeiro. Por exemplo, se você tiver $ 500,000 com qualquer um deles, pode custar finalmente 1% de suas participações anualmente. Isso é um mínimo de $ 5000/ano! Agora, esperamos que seu portfólio ultrapasse muito os US $ 5,000, mas e os anos em que seu portfólio cai? O titular da carteira perde não apenas o valor da perda do investimento, mas também essa taxa para o consultor. Ao todo, a taxa de administração pode chegar a muitas dezenas de milhares de dólares ao longo dos anos e, na minha experiência, não valeu a pena a perda na minha conta. Seria uma boa ideia você compartilhar isso com os leitores e falar sobre: ​​Vale a pena pagar um consultor financeiro nos anos em que há uma perda em uma conta? O que realmente custa um consultor?

Tem alguma dúvida sobre como trabalhar com seu consultor financeiro ou sobre como contratar um novo? E-mail [email protegido].

Responda: Estamos felizes por você ter mencionado isso, pois o custo é uma coisa essencial a ser considerada se você deseja contratar um consultor financeiro. Enquanto muitos consultores tradicionais cobram cerca de 1% de seus ativos sob gestão, explica Alana Benson, porta-voz de investimentos da Nerdwallet – outros cobram menos. E para alguns o custo valerá a pena, e para outros, nem tanto. Vamos mergulhar.

Em primeiro lugar, 1% soma. “Embora 1% possa não parecer muito, lembre-se de que, à medida que o saldo da sua conta cresce, também aumenta o valor em dólares que vai para a sua taxa”, diz Benson. Se você tiver US$ 500,000 administrado por um consultor financeiro que cobra uma taxa anual de 1%, você pagará US$ 5,000 por ano e, se seu saldo aumentar para US$ 750,000, sua taxa aumentará para US$ 7,500 por ano.

Dito isso, muitas empresas cobram menos de 1% de taxa por serviços presenciais. “Cobramos 1% nos primeiros US$ 100,000, mas a taxa diminui depois disso. Eu vi principalmente a taxa de 1% e acima com as empresas maiores que fazem muito marketing ”, diz o planejador financeiro certificado Thomas Stapp da Stapp Financial Wealth Management and Planning. E Benson observa que: “Se você se sentir à vontade para trabalhar com um consultor financeiro on-line, poderá reduzir essa taxa para menos de 0.50% e receber serviços comparáveis”.

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Existem também outras formas de remuneração dos consultores financeiros além de uma porcentagem dos ativos sob gestão, e esse tipo de arranjo pode ser mais benéfico financeiramente para você, dependendo de suas necessidades. “Existem milhares de nós que optam por cobrar por nossos conselhos por hora, com base no projeto ou em uma taxa mensal contínua. Depende do que o cliente quer e precisa”, diz o planejador financeiro certificado Skip Fleming da Lodestar Financial Planning.

Uma pesquisa da Magnify Money de 2021 revelou que 61% dos entrevistados disseram que pagam menos de US$ 3,000 anualmente por serviços financeiros relacionados e este guia detalha o que você pode esperar pagar por uma variedade de diferentes tipos de serviços. Além disso, muitas vezes essas taxas são negociáveis, e nós realçado as melhores maneiras de abordar um consultor financeiro sobre a redução de suas taxas declaradas.

Vale a pena um consultor? 

A resposta não é simples, e se um consultor vale o custo depende de fatores como quão complexas são suas finanças e quão experiente você é quando se trata de planejamento financeiro e investimento. “Um bom consultor financeiro pode oferecer muito mais do que gestão de investimentos. Um consultor deve ser capaz de ajudá-lo com tópicos financeiros complexos, como planejamento de aposentadoria, planejamento imobiliário, remuneração em ações e planejamento financeiro geral”, diz Benson. Se você não se sentir à vontade para lidar com isso sozinho, um conselheiro pode valer a pena para você. 

Acrescenta a planejadora financeira certificada Danielle Miura, fundadora da Spark Financials: “Um consultor experiente e bem treinado levará tempo para mergulhar mais fundo em seus objetivos e aspirações de vida” – e desenvolver um plano para você a partir daí. Se isso é algo em que você gostaria de ajuda, considere um consultor.

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Você também pode se beneficiar de um consultor se achar difícil manter suas emoções sob controle ao gerenciar seus investimentos, dizem os profissionais. “Para muitas pessoas que se autogerenciam, elas não têm disciplina para manter as emoções fora de sua vida financeira e, portanto, podem tomar más decisões financeiras, como vender na baixa e comprar na alta”, diz o planejador financeiro certificado Edward Schmitzer e presidente e fundador da River Capital Advisors.

Devo administrar meu dinheiro sozinho?

As taxas de consultoria financeira podem somar dezenas de milhares de dólares ao longo de sua vida de investimento. E isso importa. Portanto, se um indivíduo tem as habilidades e a disciplina para desenvolver um portfólio diversificado, realizar pesquisas relacionadas ao seu portfólio, manter suas emoções sob controle, fazer alterações no portfólio com base em fatos e pesquisas e determinar a taxa de retirada adequada de um portfólio, então Schmitzer diz: “Eles não precisam de um conselheiro”. Verificação de saída este guia em quem faz não precisa de um consultor financeiro.

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