Fundo Revogável Conjunto: Planejamento Patrimonial

Estabelecer um fundo fiduciário conjunto revogável pode ser uma ferramenta de planejamento imobiliário ideal para o benefício de seus filhos, netos e além. Os casais casados ​​têm a possibilidade de estabelecer uma relação de confiança conjunta em vez de simplesmente estabelecer uma em cada um dos seus nomes. Vamos comparar as vantagens e desvantagens para suas necessidades. UMA conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um plano imobiliário para as necessidades e objetivos da sua família.

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O que é uma confiança?

Uma confiança é um acordo em que um concedente autoriza um administrador para distribuir seus ativos a um beneficiário. O outorgante e o fiduciário são muitas vezes a mesma pessoa, especialmente no caso de um confiança viva revogável. Esse arranjo fornece proteção de ativos, pode economizar tempo e reduzir a burocracia.

Uma confiança revogável ou confiança viva revogável é aquela que pode ser alterada, alterada ou mesmo dissolvida. Normalmente, esse tipo de confiança faz mais sentido quando o concedente está vivo e saudável. No entanto, se o outorgante falecer ou não puder tomar suas próprias decisões, o fideicomisso torna-se irrevogável. Não apenas uma confiança irrevogável não pode ser alterada ou alterada, mas também pode ser inacessível aos credores em alguns casos.

O que é uma confiança conjunta revogável?

Considerando que uma confiança comum tem apenas um administrador, uma confiança conjunta tem vários co-curadores. Esta é uma escolha comum para casais casados, especialmente quando o plano é que o cônjuge sobrevivente receba 100% dos bens do casal. Uma confiança conjunta é revogável enquanto um ou ambos os parceiros vivem.

Quando um dos cônjuges morre, o cônjuge sobrevivo torna-se o único administrador. A confiança conjunta torna-se irrevogável quando o cônjuge remanescente morre, assim como seria com uma confiança comum. Nesse ponto, um fiduciário sucessor nomeado supervisiona a distribuição de ativos usando o plano estabelecido na documentação fiduciária.

História continua

3 Vantagens de um Fundo Revogável Conjunto

Para decidir se uma confiança conjunta é ideal para você, aqui está uma análise de três vantagens potenciais:

Mais fácil de manter. Talvez o maior benefício de uma confiança conjunta seja a facilidade de financiar e manter essas contas. Se você é casado e você e seu cônjuge estabelecem fundos separados, cada um deve transferir ativos separadamente para seu próprio fundo. Com uma confiança conjunta, a propriedade é dividida igualmente entre cada administrador e você não precisa se preocupar em transferir nada separadamente.

Evita sucessões. Se você tem um precisarão mas não coloque seus bens em um fundo fiduciário, o processo de inventário pode ser necessário para distribuir seus bens quando você morrer. Por outro lado, uma confiança conjunta devidamente estruturada deve permitir que seus beneficiários evitem o inventário, que pode ser um processo longo e doloroso em alguns casos.

Evitar o inventário também significa que, ao contrário de um testamento, uma confiança conjunta não se tornará um registro público. Portanto, pode ser uma boa escolha se você preferir manter suas finanças privadas.

Menos papelada na hora do imposto. Se um trust se tornar irrevogável, um imposto de confiança declaração deve ser apresentada todos os anos na época do imposto. Isso não acontece com uma relação de confiança conjunta enquanto um dos cônjuges ainda está vivo, mas acontece com relações de confiança separadas.

3 Desvantagens de um Fundo Revogável Conjunto

Fundos revogáveis ​​conjuntos não são ideais em todas as situações. Aqui estão três possíveis desvantagens que podem afetar sua decisão:

Mais difícil deixar bens para um herdeiro não cônjuge. Fundos conjuntos funcionam melhor quando todos os bens vão para o cônjuge sobrevivente. Se você preferir deixar bens para um herdeiro que não seja o cônjuge, como filhos de um casamento anterior, ter um fideicomisso conjunto pode complicar as coisas. Nesse caso, estabelecer trusts separados pode ser uma opção melhor.

Os impostos sobre a morte podem ser um problema. Na maioria dos estados, imposto de morte não são uma grande preocupação. Para 2022, a isenção do imposto federal sobre a morte é de US$ 12.06 milhões por indivíduo. No entanto, em um pequeno número de estados e em Washington, DC, aplicam-se limites mais baixos. Se isso se aplica a você, fundos separados podem ser uma opção melhor, dependendo do seu patrimônio líquido.

Menos proteção contra credores. Um fideicomisso conjunto pode oferecer menos proteção contra os credores do que os fideicomissos separados se um dos parceiros assumir um risco financeiro significativo. Lembre-se de que os trusts se tornam irrevogáveis ​​após a morte. Isso torna mais difícil para os credores irem atrás dos bens dessa pessoa após sua morte. Mas se duas pessoas compartilham bens, os bens do cônjuge sobrevivente podem estar em risco se os credores baterem à porta.

ponto de partida

Para muitos casais, uma confiança conjunta revogável é uma valiosa ferramenta de planejamento imobiliário. Eles podem ser mais fáceis de gerenciar do que trusts separados e os custos administrativos podem ser menores. Para casais casados ​​cujas finanças não são excessivamente complicadas, uma confiança conjunta revogável pode ser uma ótima escolha. No entanto, se suas finanças forem mais complexas, fundos separados podem ser uma opção melhor em alguns casos. Certifique-se de considerar seu quadro financeiro completo antes de avançar com uma opção ou outra.

Dicas de planejamento imobiliário

• A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a colocar um plano imobiliário em ação. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Há muitas maneiras de planejar com antecedência os impostos e maximizar a herança de seus entes queridos. Uma estratégia comum inclui doando partes de sua propriedade antecipadamente aos herdeiros.

Créditos das fotos: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

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