Apenas 1 em cada 3 americanos entende esse componente crucial do planejamento inteligente para a aposentadoria – e essa falta de conhecimento pode custar muito caro

Os americanos estão prestes a se aposentar…

Os trabalhadores têm uma economia média estimada para a aposentadoria de $ 93,000, com os baby boomers (nascidos de 1946 a 1964) relatando uma economia total de apenas $ 202,000. Essa quantia, de acordo com algumas estimativas, provavelmente não substituirá a renda suficiente.

… E eles não sentem que ganham o suficiente agora para economizar adequadamente

Em média, as famílias americanas têm uma renda anual antes dos impostos de US$ 87,432, de acordo com o governo dados,*. Expanda isso por mais de 30 anos e você verá porque alguns especialistas dizem que até $ 1.5 milhão ou mais são necessários para a aposentadoria, dependendo dos níveis de renda atuais. Mas, de acordo com o relatório, 40% dos baby boomers, 48% da Geração X, 49% dos Millennials e 55% dos trabalhadores da Geração Z dizem que não sentem que têm renda suficiente para planejar adequadamente a aposentadoria. 

Uma maneira de combater isso é desenvolver um plano financeiro formal que ajude a eliminar a incerteza, diz Anthony Colancecco, planejador financeiro certificado da Ballentine Capital Advisors em Greenville, Carolina do Sul. “Eles não terão mais que adivinhar o que precisam na aposentadoria, mas ter um plano real com dinheiro real em jogo para determinar o que precisam na aposentadoria e como chegar lá.” (Procurando um consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

 Chris Lyman, um planejador financeiro certificado da Allied Financial Advisors em Newtown, Pensilvânia, acrescenta que, embora possa não ser o fim do mundo se ainda não estiver seguro de si mesmo, qualquer um que se sinta tão apertado em dinheiro que não consegue economizar para o futuro deve considerar isso um sinal de mudança. “Se você não está economizando o suficiente, a melhor coisa a fazer é adquirir o hábito de orçar e alocar dólares para pagar dívidas não hipotecárias primeiro, criar um fundo de emergência e depois começar a economizar para metas de longo prazo, como aposentadoria”, diz Lyman. 

E não force a barra: “É fácil dizer 'vou fazer isso amanhã' e isso nunca acontece”, diz Lyman. 

A dívida afetará negativamente a poupança para a aposentadoria

Um fator que agrava os problemas de poupança dos americanos em quase todas as faixas etárias é a dívida, segundo o relatório. Com trabalhadores relatando uma média de US$ 5,221 em cartões de crédito técnica no ano passado, é fácil ver por que até 49% dizem que suas dívidas estão interferindo em sua capacidade de poupar para a aposentadoria.

Lyman diz que uma maneira de combater essas preocupações é elaborar um orçamento e cortar despesas discricionárias. “Fazer uma lista para o supermercado e cumpri-la, preparar refeições para evitar aqueles jantares improvisados ​​e revisar todas as suas assinaturas para ver o que você não usa e pode cancelar”, explica Lyman.

Muitos americanos não têm a base de conhecimento para investir de maneira inteligente na aposentadoria

A diversificação é um dos componentes mais críticos do planejamento de aposentadoria. Mas com menos de quatro em cada 10 trabalhadores afirmando ter uma compreensão de seus princípios mais básicos, pode haver algum motivo de preocupação, diz Lyman. “Sua alocação de ativos é o segundo fator mais importante para determinar seu nível de riqueza na vida, sendo o primeiro a propensão ou capacidade de realmente economizar”, diz Lyman. 

Uma solução possível, acrescenta Colancecco, é fechar a lacuna educacional e trabalhar com um profissional financeiro. Embora possa ser difícil tomar decisões objetivas sobre seu próprio dinheiro, especialmente se você estiver emocionalmente apegado a certos investimentos ou tiver uma meta financeira específica em mente, “um consultor financeiro pode fornecer conselhos objetivos e ajudá-lo a ver o quadro geral quando se trata de para economizar e investir”, disse ele, acrescentando que, além de obter acesso ao seu conhecimento, os consultores financeiros geralmente têm acesso a uma gama mais ampla de opções de investimento do que os investidores individuais, incluindo alguns investimentos que podem não estar disponíveis ao público em geral. “Ao trabalhar com um consultor financeiro, você pode investir nessas opções e potencialmente obter retornos mais altos.”

Muitos de nós estão esperando muito tempo para planejar completamente a aposentadoria

OK, então você está pronto para começar a economizar, mas ainda não o fez? Bem, você não está sozinho, descobriu o relatório do Transamerica. Quase quatro em cada 10 trabalhadores dizem que planejam esperar até que estejam mais perto de sua data real de aposentadoria para começar a pensar no planejamento da aposentadoria, o que pode apresentar alguns problemas óbvios, disse Lyman.

“Se você não está economizando o suficiente, a melhor coisa a fazer é adquirir o hábito de orçar e alocar dólares para pagar dívidas não hipotecárias primeiro, criar um fundo de emergência e depois começar a economizar para metas de longo prazo, como aposentadoria. Parece chato e antiquado, mas, assim como ficar saudável, a fórmula é simples, mas difícil de implementar porque requer disciplina para impor uma mudança no estilo de vida”, diz Lyman.

Ele acrescenta: “começar pequeno pode ajudar a criar impulso em direção a essa meta aparentemente intransponível. Basta começar a colocar $ 20, $ 50, $ 100 extras por mês, seja qual for o número, para os objetivos de pagar dívidas e acumular ativos. Isso pode criar um efeito de bola de neve em que você pode economizar cada vez mais e ganhar impulso.”

* Os dados do BLS incluem indivíduos e unidades consumidoras (UCs), ou parentes consangüíneos, matrimoniais ou por adoção, e aqueles que vivem com outras pessoas, mas são independentes financeiramente. As UCs ​​também incluem indivíduos que vivem juntos e que tomam decisões financeiras conjuntas.