Principais diferenças entre pessoas ricas e ricas

Ser rico e ser rico são muitas vezes vistos como sendo a mesma coisa. Afinal, pessoas ricas ou abastadas tendem a ter mais patrimônio e maior liberdade financeira do que a pessoa típica. Na realidade, existem algumas diferenças importantes que definem o que significa ser rico versus rico. Se seus objetivos financeiros incluem subir para as fileiras dos ricos ou aumentar a riqueza, é importante saber como eles se comparam.

A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro para suas necessidades e metas de gerenciamento de patrimônio.

O que significa ser rico?

A renda costuma ser usada como padrão ao medir o que significa ser uma pessoa rica. Então, qual renda é considerada rica?

Se você estiver olhando para o 1% mais rico, precisará de uma renda anual de $ 540,009 para ser rico, de acordo com o Internal Revenue Service (IRS). O Instituto de Política Econômica (EPI) define o 1% superior como pessoas que ganham $ 819,324 ou mais por ano.

E os 5% superiores ou os 20% superiores? Se você pensar que os 5% do topo são ricos, precisará ganhar $ 335,891 por ano, de acordo com o EPI. Se você quiser quebrar os 20% superiores, precisará ganhar $ 130,545 por ano, de acordo com um Análise SmartAsset de distribuições de renda nas 100 maiores cidades dos EUA.

É importante ter em mente que a renda por si só não determina necessariamente se você é rico ou não. Alguém que obtém uma renda maior, mas gasta em vez de poupar ou tem dívidas significativas, por exemplo, pode viver um estilo de vida rico, mas estar falido no papel.

O que significa ser rico?

A riqueza é muitas vezes definida em termos de patrimônio líquido. Patrimônio líquido é uma medida da diferença entre seus ativos e passivos.

Geralmente, um patrimônio líquido líquido de $ 1 milhão faria de você um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNW). Para alcançar um status de patrimônio líquido muito alto, você precisaria de um patrimônio líquido de US$ 5 milhões a US$ 10 milhões. Indivíduos com patrimônio líquido de US$ 30 milhões ou mais podem se qualificar como patrimônio líquido ultra-alto.

Esses números refletem como o setor financeiro normalmente vê a riqueza. O americano médio vê um patrimônio líquido de $ 774,000 como suficiente para estar financeiramente confortável, com um patrimônio líquido de $ 2.2 milhões necessário para ser rico. Isso é de acordo com Pesquisa de Riqueza Moderna de 2022 da Schwab.

História continua

Diferenças entre ricos e ricos

Analisar a renda ou o patrimônio líquido é apenas uma maneira de separar os ricos dos ricos. Mais uma vez, no entanto, como você usa a renda e os ativos que possui importa ao determinar onde você pousa no espectro financeiro.

Aqui estão algumas das principais diferenças entre os ricos e os ricos.

Mentalidade de dinheiro. Alguém que é rico pode ver o dinheiro como um meio de conseguir as coisas que deseja. O dinheiro os ajuda a viver um certo estilo de vida e eles tendem a ter uma visão mais de curto prazo de suas finanças. É possível ser considerado rico com base na renda e ainda viver de salário em salário, por exemplo.

Pessoas ricas podem ver o dinheiro como uma ferramenta para atingir metas financeiras de curto e longo prazo. Eles podem estar menos preocupados com o que podem comprar com seu dinheiro do que com como podem usá-lo para criar riqueza adicional.

Hábitos de consumo. A forma como uma pessoa rica gasta seu dinheiro pode ser muito diferente de como uma pessoa rica gasta. Alguém que é rico pode gostar de gastar dinheiro em roupas elegantes, carros ou férias. Eles podem não observar um orçamento rígido ou acompanhar seus gastos de perto.

Uma pessoa rica, por outro lado, pode preferir gastar em itens que provavelmente manterão seu valor a longo prazo ou valorizarão, como obras de arte, imóveis ou joias sofisticadas. Ao gastar dinheiro com esses tipos de ativos, eles podem aumentar seu patrimônio líquido e sua riqueza.

Despesas e dívidas. Alguém que é rico pode complementar sua renda com cartões de crédito ou ter um custo de vida acima da média. Por exemplo, eles podem ter um ou mais aluguéis de carros ou pagamentos de carros ou pagar para que seus filhos participem de atividades extracurriculares caras. Eles também podem ter um hipoteca cara porque compraram uma casa em um bairro de classe alta, o que também pode significar o pagamento de impostos prediais mais altos.

As pessoas ricas podem ver os cartões de crédito mais como uma conveniência do que como um meio de financiar um determinado estilo de vida. Eles podem ter um custo de vida mais alto, mas têm uma renda mais alta suficiente para mantê-lo. Se tiverem dívidas, elas podem estar ligadas a ativos que provavelmente crescerão em valor, como casas, iates ou carros colecionáveis. Seu plano de gastos mensais pode incluir despesas que uma pessoa rica não pode incluir, como pagamentos a empregadas domésticas, zeladores ou funcionários pessoais.

Renda. Uma pessoa rica pode obter sua renda de apenas um ou dois fluxos. Por exemplo, eles podem trabalhar em tempo integral ou administrar um negócio. Sua renda geralmente depende inteiramente de eles fazerem algum tipo de trabalho para ganhar dinheiro.

Pessoas ricas geralmente têm mais de um fluxo de renda. Eles podem ganhar dinheiro trabalhando, mas também obtêm renda de investimentos, empreendimentos comerciais ou consultoria. Alguns de seus fluxos de renda podem ser passiva, o que significa que eles não exigem muito ou nenhum trabalho para ganhar dinheiro.

Poupança e investimentos. Uma pessoa rica pode ter um fundo de emergência e estar investindo para a aposentadoria por meio de seu 401 (k) ou de um plano de trabalho semelhante. Eles também podem ter um IRA ou uma conta de corretagem tributável, que usam para negociar ações, fundos negociados em bolsa ou criptomoeda. Eles podem ou não trabalhar com um consultor financeiro regularmente.

Alguém que é rico pode ter um extenso portfólio que inclui imóveis comerciais, participações comerciais, fundos de hedge, ouro e metais preciosos, obras de arte ou vinhos finos. Eles provavelmente têm um consultor financeiro e/ou um Gerente de riquezas que oferece conselhos sobre como construir seu portfólio e fazer investimentos inteligentes para aumentar a riqueza.

Planejamento financeiro. Como mencionado, alguém que é rico pode trabalhar com um conselheiro financeiro desenvolver um plano para administrar seu dinheiro. Esse plano pode incluir economizar para a aposentadoria, pagar dívidas ou planejar o ensino superior para os filhos.

Indivíduos ricos podem ter um escopo mais amplo de questões para resolver ao formular seu plano financeiro. Por exemplo, eles podem estar interessados ​​em esforços filantrópicos e doações de caridade. Ou podem precisar de aconselhamento especializado em relação ao planejamento sucessório e às estratégias mais eficazes para transmitir um legado de riqueza a seus filhos, netos ou bisnetos.

Como Ficar Rico

Se você gostaria de ficar rico, precisará ter um plano para chegar lá. Iniciar seu planejamento com antecedência oferece um período de tempo mais longo para atingir suas metas de riqueza. Mas mesmo se você começar mais tarde, ainda é possível atingir um patrimônio líquido de $ 1 milhão ou mais.

Aqui estão alguns dos principais passos para a construção de riqueza.

Invista de forma consistente. Investir dinheiro no mercado oferece maior potencial de crescimento do que simplesmente guardá-lo. Um dos segredos para criar riqueza é investir regularmente. Contribuir com 10 a 15% de seus contracheques para o seu 401 (k) ou um IRA automaticamente pode ser uma das maneiras mais fáceis de fazer isso.

Diversifique seus investimentos. A diversificação permite que você gerencie o risco e alcance o nível de retorno desejado. Se você só investiu em ações até agora, por exemplo, pense em como pode ampliar seus horizontes. Os imóveis, por exemplo, podem ser uma excelente proteção contra a inflação e gerar renda passiva consistente ao longo do tempo.

Simplificar gastos e dívidas. Gastos frívolos ou gastos excessivos, combinados com altos níveis de dívida, podem ser obstáculos significativos para o crescimento da riqueza. Se você não está seguindo um orçamento mensal ou está carregando uma quantidade substancial de dívidas, melhorar nessas áreas pode ajudá-lo a se aproximar do status de rico. Falando com um consultor financeiro pode fornecer informações sobre como controlar os gastos e pagar as dívidas.

Definir metas claras. O que ser rico significa para você pode ser diferente de outra pessoa e é importante ter objetivos específicos em mente. Por exemplo, se você acredita tendo $ 2 milhões em ativos tornaria você rico, então você gostaria de fazer engenharia reversa das etapas necessárias para atingir esse objetivo. Quanto mais específico você for capaz de definir seus objetivos, mais fácil será dividi-los em etapas acionáveis.

Repense sua mentalidade. Como você pensa sobre dinheiro pode afetar sua capacidade de construir riqueza. Se você está interessado apenas no que seu dinheiro pode fazer por você hoje, pode ser mais difícil descobrir o que fazer com ele para chegar onde deseja estar daqui a cinco, 10 ou 20 anos. Desenvolver uma mentalidade de riqueza pode facilitar a adoção de comportamentos e hábitos necessários para aumentar o patrimônio líquido.

ponto de partida

A diferença entre ricos e ricos não é apenas sobre renda ou patrimônio líquido. Também reflete a maneira como as pessoas ricas e abastadas percebem e administram suas vidas financeiras. Saber a diferença entre os dois pode ajudá-lo a esclarecer quais são seus próprios objetivos quando se trata de seu dinheiro.

Dicas de planejamento financeiro

• Considere conversar com seu conselheiro financeiro sobre quais passos você pode tomar para construir riqueza. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Ainda não tem certeza de qual é o seu patrimônio líquido? Usando um calculadora de patrimônio líquido pode ajudá-lo a descobrir. Depois de saber onde está financeiramente, você pode começar a tomar medidas para reduzir a dívida e aumentar os ativos para aumentar seu patrimônio líquido.

Crédito da foto: ©iStock/recepção-bg, ©iStock/Asia Vision, ©iStock/FOTÓGRAFO EXTREMO

O posto Principais diferenças entre pessoas ricas e ricas apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.