Se você completou 72 anos durante o segundo semestre de 2021, o prazo para sua primeira retirada anual obrigatória das contas de aposentadoria é 1º de abril. Em muitos casos, é a última chance de evitar uma multa pesada.
Essas distribuições mínimas exigidas, conhecidas como RMDs, se aplicam aos planos tradicionais e Roth 401(k), planos 403(b) e outros planos de local de trabalho, juntamente com a maioria das contas de aposentadoria individual. Não há RMDs para Roth IRAs até que o titular da conta morra.
Antes de 2020, os RMDs começavam aos 70 anos e meio, mas se você nasceu em 1º de julho de 1949 ou depois, agora pode esperar até os 72 anos.
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Normalmente, você pode calcular RMDs dividindo o saldo da sua conta no final do ano por um “fator de expectativa de vida” fornecido pela Receita Federale você deve fazer isso para cada conta qualificada.
Por exemplo, se seu saldo de 401(k) for de US$ 1 milhão e seu fator de expectativa de vida for de 24.6, você deverá sacar aproximadamente US$ 40,650 até o prazo para evitar uma penalidade.
Geralmente, você deve fazer RMDs até 31 de dezembro, mas há uma extensão única até 1º de abril para a primeira retirada se você nasceu após 30 de junho de 1949.
No entanto, se você esperar até 1º de abril pelo primeiro RMD, terá que fazer dois em 2022 – seu RMD 2021 até 1º de abril e seu RMD 2022 até 31 de dezembro.
E é fácil perder essa segunda retirada, de acordo com o planejador financeiro certificado Brandon Opre, fundador da TrustTree Financial em Huntersville, Carolina do Norte.
“Geralmente recomendo que os clientes tomem o RMD combinado agora para evitar confusão mais tarde, bem como o potencial de esquecer de tomá-lo”, disse ele.
Além disso, o IRS atualizou suas tabelas de expectativa de vida para 2022, o que significa que você precisará usar a tabela antiga para 2021 (listados aqui) e o novo para 2022 (incluído aqui), de acordo com a agência.
A multa por falta de qualquer RMD é de 50% do valor que você precisava sacar dentro do prazo.