LeBron James - agora estimado em US $ 1 bilhão - aprendeu esta lição simples sobre como economizar dinheiro no início da vida. Os profissionais dizem que muito mais de nós também precisam aprender.

“Meus tios sempre me ensinaram – eles me ensinaram como ter uma conta poupança”, disse James em um podcast entrevista. (Boas notícias se você também estiver pensando em economizar mais, pois várias contas de poupança estão pagando mais de 3% - veja algumas das melhores taxas de poupança que você pode obter agora aqui.) Ele continuou: “Eles me davam um dólar e diziam, 'Ouça, sobrinho, vá gastar 35 centavos e ficar com os outros 65.' Ou, se eles me dessem dois dólares, diriam: 'Vá em frente e gaste um dólar, mas guarde o outro dólar.

James observou que também não compra tudo o que deseja, explicando que crescer “no fundo do poço sempre me vem à cabeça e acabo dizendo apenas: 'Não preciso' ... não há mais nada que eu possa me dar isso me deixaria mais feliz.”

Os profissionais dizem que os tios de James lhe ensinaram um hábito muito útil - embora eles debatam qual a porcentagem de dinheiro que se deve economizar. “Este é um ótimo exemplo para todas as crianças aprenderem sobre dinheiro, gastos, bancos e muito mais”, diz o planejador financeiro certificado Rob Riedl da Endowment Wealth Management.

De sua parte, o planejador financeiro certificado Joe Favorito, da Landmark Wealth Management, diz que concorda com essa premissa de economizar, embora a proporção entre gastos e economias não seja a mesma para todos, pois “obviamente precisamos gastar parte do que ganhamos para cobrir nossas despesas essenciais. Idealmente, todos nós queremos aproveitar a vida até certo ponto, então deve haver alguns gastos discricionários”, diz Favorito. 

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Uma boa regra para nós, celebridades não bilionárias, é economizar finalmente 10% de nossa renda bruta para nossas metas de aposentadoria e outras economias. Você também deseja criar um fundo de emergência com pelo menos três meses de despesas e, se tiver dívidas pendentes com juros altos, trabalhe para pagá-las rapidamente antes de alocar os 10% completos para suas economias de aposentadoria.

Depois disso, aponte para atingir os 10%, e “se puder economizar mais, melhor ainda. Planos de aposentadoria baseados no empregador, como um 401(k), geralmente oferecem os melhores benefícios fiscais para conseguir isso, e qualquer economia adicional deve ser baseada em metas, como economizar para uma casa, bem como criar um fundo de emergência de pelo menos seis meses de despesas”, diz Favorito. 

Infelizmente, muito poucos americanos têm em qualquer lugar perto da quantidade de poupança que deveriam. De fato, 56% dos americanos não poderiam cobrir uma nota inesperada de US$ 1,000 com poupança, de acordo com uma pesquisa deste ano com mais de 1,000 adultos conduzida pelo Bankrate. (Esta O artigo recente do MarketWatch Picks detalha exatamente quanto os americanos têm em poupança, em comparação com o que deveriam ter.)

Uma maneira de facilitar a economia é automatizar suas economias para que você pague a si mesmo primeiro. “É sempre fácil inventar desculpas mês a mês sobre o que aconteceu que não permitiu que você salvasse o que queria”, diz Favorito. Se você automatizar suas economias diretamente do seu contracheque, normalmente se contentará com o que sobrou e, com sorte, controlará seus hábitos de consumo.

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Riedl diz que poupar é o primeiro bom hábito e investir é o segundo. “Custo médio do dólar [uma estratégia de investimento de quantias aproximadamente iguais de dinheiro em intervalos regulares] uma quantia definida por mês no mercado financeiro por meio de um portfólio diversificado de baixo custo. Comece com um plano 401(k) ou um IRA para obter economia de impostos e alcançar todas as correspondências da empresa. Em seguida, abra uma conta pessoal e faça o mesmo. O poder da composição será seu amigo de longo prazo e o reequilíbrio anual do portfólio é obrigatório, no mínimo”, diz Riedl.