Dezenas de milhões de cobranças de dívidas desapareceram dos relatórios de crédito dos americanos durante a pandemia, descobriu um novo relatório de vigilância do governo, mas contas médicas atrasadas continuam sendo uma grande pressão para muitas famílias em todo o país.
O número total de cobranças de dívidas em relatórios de crédito caiu 33%, de 261 milhões em 2018 para 175 milhões em 2022, de acordo com o Consumer Financial Gabinete de Protecção, enquanto a parcela de consumidores com cobrança de dívidas em seu relatório de crédito encolheu 20%.
As cobranças de dívidas médicas também caíram 17.9% durante esse período, mas ainda representam 57% de todas as contas de cobrança em relatórios de crédito, muito mais do que outros tipos de dívidas combinadas - incluindo cartões de crédito, serviços públicos e contas de aluguel.
Apesar da redução nas cobranças, o CFPB observou que os resultados ressaltam as preocupações contínuas de que as práticas atuais de faturamento e cobrança médica podem carecer de transparência, muitas vezes prejudicando a pontuação de crédito e a saúde financeira dos mais vulneráveis.
“Nossa análise de relatórios de crédito fornece mais um indicador de que, devido a um forte mercado de trabalho e programas de emergência durante a pandemia, as dificuldades financeiras das famílias diminuíram nos últimos dois anos”, disse Rohit Chopra, diretor do CFPB, em comunicado. “No entanto, dívidas médicas falsas e imprecisas em relatórios de crédito continuam a prejudicar a saúde financeira das famílias”.
Ter uma dívida em cobrança significa que seu credor original enviou sua dívida a uma agência terceirizada para cobrá-la. De acordo com o CFPB, itens comuns que podem cair nas cobranças incluem dívidas médicas, empréstimos estudantis, saldos de cartão de crédito não pagos e aluguel, para citar alguns.
Uma vez em cobranças, essas dívidas podem permanecer em seu relatório de crédito por até 7 anos, observou a Experian, prejudicando potencialmente suas chances de obter acesso a novos créditos no futuro.
Embora os benefícios do estímulo da era pandêmica possam ter ajudado as famílias a reduzir parte de suas dívidas gerais, o CFPB observou que o declínio nas cobranças se deveu principalmente ao fato de alguns cobradores de dívidas não relatarem dados.
De acordo com o relatório, os cobradores de dívidas - principalmente aqueles que cobram principalmente contas médicas - relataram 38% menos linhas comerciais de cobrança de 2018 a 2022. Chopra observou que isso pode ser preocupante.
O “declínio nas linhas comerciais de cobrança não reflete necessariamente um declínio na atividade de cobrança de dívidas, nem uma melhoria na capacidade das famílias de cumprir suas obrigações financeiras”, disse ele, “mas uma escolha dos cobradores de dívidas e outros de relatar menos linhas comerciais de cobrança, enquanto ainda realizando outras atividades de coleta.”
Felizmente, uma parcela crescente de americanos pode ver ainda mais dívidas médicas desaparecendo de seu histórico de crédito este ano, ajudando a melhorar sua credibilidade.
No primeiro semestre de 2023, Equifax, Experian e TransUnion não incluirão mais dívidas médicas no valor de $ 500 em relatórios de crédito. Isso seguiu o movimento das agências de crédito no ano passado para remover aproximadamente 70% das linhas comerciais de dívidas de cobrança médica de relatórios de consumidores. Além disso, a dívida médica não paga levaria um ano - em vez dos atuais seis meses - para aparecer no relatório de crédito de uma pessoa, disseram as agências.
Essas próximas mudanças ainda podem ser apenas uma gota no balde para reduzir a dívida médica, disse Chopra.
“Embora isso reduza o número total de linhas comerciais de cobrança médica, estima-se que metade de todos os consumidores com linhas comerciais de cobrança médica ainda as tenham em seus relatórios de crédito”, disse Chopra no relatório, “com os valores de cobrança maiores representando a maioria dos quantia pendente em dólares de cobranças médicas remanescentes em relatórios de crédito.”
A análise do CFPB baseia-se na Administração de Biden-Harris visam fortalecer o Affordable Care Act e implementar novas proteções ao consumidor para reduzir o ônus da dívida médica e diminuir os custos médicos.
Segue também uma série de relatórios do CFPB citando como linhas comerciais de dívidas médicas imprecisas podem não apenas prejudicar injustamente as pontuações de crédito dos consumidores, mas também criar repercussões de longo prazo, como evitar cuidados médicos, risco de falência ou dificuldade em conseguir emprego.
Gabriella é repórter de finanças pessoais do Yahoo Finance. Siga-a no Twitter @__gabriellacruz.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/millions-of-debt-collections-dropped-off-americans-credit-reports-181801464.html