A inflação está afetando os fundos de emergência das pessoas.
A proporção de trabalhadores que dizem estar vivendo de salário em salário aumentou entre os de renda média e alta – 63% e 49%, respectivamente – acima dos 57% e 38%, respectivamente, há um ano, de acordo com uma pesquisa. pesquisa com quase 4,000 trabalhadores divulgada esta semana pelo especialista em empréstimos online LendingTree. No geral, 65% dos consumidores empregados viviam de salário em salário em setembro de 2022 – acima dos 60% de um ano atrás.
Milhões de americanos enfrentam preços crescentes de bens e serviços essenciais, como alimentos e aluguel, à medida que suas economias estão secando após um aumento nos gastos pós-pandemia. Na quarta-feira, a Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
disse que seus preços no terceiro trimestre eram 15.4 pontos percentuais maiores do que um ano antes. As vendas no varejo nacional subiram 8.2% no ano em setembro. “Certamente houve alguma demanda reprimida da pandemia”, disse Larry Pon, planejador financeiro de Redwood City, Califórnia.
Para ajudar a reter e atrair trabalhadores, algumas grandes empresas – incluindo a Starbucks SBUX e a empresa de seguros de vida Transamerica — estão oferecendo “programas de poupança"E"poupança de emergência.” Parece haver um motivo genuíno de preocupação: apenas 68% das pessoas disseram ter US$ 400 em dinheiro de emergência ou equivalente, de acordo com a pesquisa mais recente sobre o assunto pelo Federal Reserve, embora esse número tenha subido constantemente de 50% em 2013.
Mas há outra razão para a aparente escassez de fundos de emergência. “Por causa do aumento da inflação, as despesas mensais dos americanos superaram o crescimento de sua renda pessoal”, disse Kristi Rodriguez, vice-presidente sênior do Nationwide Retirement Institute, ao MarketWatch. “Isso sugere que as famílias estão gastando mais, não tanto porque querem, mas porque precisam aumentar os custos de itens essenciais, como gasolina, mantimentos e saúde”.
"'As famílias estão gastando mais, não tanto porque querem, mas porque precisam com o aumento dos custos de itens essenciais.'"
— Kristi Rodriguez, vice-presidente sênior do Nationwide Retirement Institute
As economias pessoais dos americanos também caíram este ano, atingindo US$ 629 bilhões no segundo trimestre de 2022, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis. Isso está abaixo dos US $ 1.41 trilhão no segundo trimestre de 2019 – antes da pandemia. o taxa de poupança pessoal – ou seja, a poupança pessoal como porcentagem da renda disponível, ou a parcela da renda restante após o pagamento de impostos e gastos – caiu para 3.5% em agosto, ante 9.1% em janeiro de 2020.
Uma queda nas economias pessoais não é bem-vinda, dizem os especialistas. “Muitas famílias correm o risco de esgotar suas reservas de caixa, o que é particularmente preocupante, considerando que a maioria dos sinais aponta para uma recessão em 2023”, acrescentou Rodriguez. “No entanto, estamos vendo a renda aumentar com o aumento dos salários e o baixo risco de inadimplência para dívidas financeiras importantes, como hipoteca, empréstimo de carro etc. mais para trás”.
As pessoas estão presas entre o aumento dos preços e o aumento das taxas de juros – com o tambor de batalha da recessão cada vez mais alto. Os salários aumentaram em Taxa anual de 5.7% no segundo trimestre. Isso é menos do que a atual taxa de inflação anual de 8.2%. Além disso, os salários médios nos dois quartis inferiores da escala de renda têm crescido mais rapidamente do que os salários nos dois quartis superiores nos últimos 12 meses, de acordo com dados recentes do Banco da Reserva Federal de Atlanta.
Dadas as perspectivas econômicas, os trabalhadores podem ter opções limitadas. “Com as pressões inflacionárias que não devem diminuir tão cedo, viver de salário em salário se tornou a norma”, disse Anuj Nayar, diretor de saúde financeira do LendingClub. “Muitos estão pessimistas sobre suas chances de aumentar seu salário trocando de emprego, e algumas famílias se tornarão mais vulneráveis a mudanças nas condições do mercado de trabalho. Isso pode fazer com que muitos lutem com a próxima temporada de férias”.
Os consumidores podem agir
Os americanos sem dinheiro estão desproporcionalmente concentrados nos setores de varejo e serviços, acrescentou Nayar. De fato, 26% desses consumidores têm mais de um empregador. Menos de 4 em cada 10 consumidores acreditam que seus empregos atuais atendem às suas expectativas salariais. Enquanto os trabalhadores muitas vezes abandonam o navio como forma de aumentar o salário, o relatório mostra que o otimismo em encontrar um novo emprego que atenda tanto às demandas salariais quanto às qualificações de um funcionário geralmente é baixo.
Rob Seltzer, proprietário e presidente da Seltzer Business Management Inc. em Los Angeles, recomenda que as pessoas comecem a cortar gastos não essenciais. “Eles precisam ser proativos em seus orçamentos e ver onde podem cortar”, disse ele. “É muito mais barato cozinhar para si mesmo do que sair. Se você sair menos, isso pode ajudar a economizar dinheiro. Se você puder se pagar primeiro quando for pago e transferir automaticamente o dinheiro para uma conta poupança.”
Mingli Zhong, um pesquisa O associado do Urban Institute, um think tank com sede em Washington, DC, aconselha os consumidores – sempre que possível – a reservar uma pequena parte da renda para um dia chuvoso. “Invista uma pequena fração de sua renda em um fundo de índice sem custo ou de baixo custo com um retorno de longo prazo superior à inflação”, disse ela. “Como alternativa, economize sua renda em uma conta poupança de alto rendimento. Se possível, adie a solicitação de uma hipoteca, pois a taxa de hipoteca está em seu recorde.”
Com os preços em alta devido à escassez de oferta e as empresas sendo forçadas a aumentar os salários para atrair trabalhadores, ela reconhece que muitas pessoas não podem reduzir suas necessidades básicas. “Eles continuam pagando preços altos até que muitos deles esgotem suas economias. Acabamos entrando em outra recessão”, disse ela. “Mais famílias com pouca poupança teriam pouca proteção contra uma recessão. Eles terão que depender fortemente de outra rodada de benefícios sociais”.
"'Invista uma pequena fração de sua renda em um fundo de índice sem custo ou de baixo custo com um retorno de longo prazo superior à inflação.'"
Alguns especialistas acreditam que é um mau momento que tão poucas pessoas pareçam ter fundos de emergência. “A magnitude dessa queda nas economias pessoais nos diz que as famílias americanas de renda média e baixa estão vivendo em uma situação financeira precária e precisam de ajuda”, disse Rodriguez ao MarketWatch. “Vale a pena notar que uma queda na poupança ou uma recessão podem afetar significativamente a saúde mental, pois sabemos que um dos principais fatores de estresse para a maioria das pessoas são as finanças.”
Rodriguez tem um plano de cinco pontos para aumentar os fundos de emergência: primeiro, priorizar a poupança para a aposentadoria mesmo ao gerenciar despesas e dívidas. o IRS aumentou recentemente a quantia que as pessoas podem colocar em contas de aposentadoria 401(k)s, 403(b)s, 457 e TSP. Em segundo lugar, contribua para o seu plano de aposentadoria – a maioria das pessoas não o faz até atingir os 31 anos de idade, de acordo com pesquisas de quase 2.5 milhões de participantes do plano de contribuição definida em todo o país.
Terceiro, priorize os cuidados preventivos. A pesquisa do Nationwide Retirement Institute Health Care descobriu que 10% dos entrevistados cancelaram ou adiaram os planos de consultar um especialista ou fazer um exame físico anual nos últimos 12 meses devido à inflação. Quarto, alavancar as contas de poupança de saúde (HSA). Enquanto metade dos adultos empregados (49%) tem acesso a um HSA através de seu empregador, apenas 30% participa ou contribui para um. E, quinto, se você puder pagar, acrescentou Rodriguez, encontre um profissional financeiro.
Se houver uma recessão em andamento, nem todos receberam o memorando. “No fim de semana passado, eu estava em um grande shopping center e pode ter sido o mais lotado que já vi”, disse Larry Pon ao MarketWatch. “Você certamente pode dizer pelo estacionamento cheio. As pessoas não estavam apenas navegando, a maioria tinha sacolas de compras de mercadorias. Havia filas para entrar nas lojas. Havia filas para verificar.” Mas, ele acrescentou, nunca se deve esquecer o orçamento 101. “Você ainda precisa construir seu fundo de emergência”.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/millions-of-working-americans-are-living-paycheck-to-paycheck-and-running-out-of-cash-as-another-recession-looms- 11666838538?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Milhões de trabalhadores americanos estão vivendo de salário em salário - e ficando sem dinheiro à medida que outra recessão se aproxima
A inflação está afetando os fundos de emergência das pessoas.
A proporção de trabalhadores que dizem estar vivendo de salário em salário aumentou entre os de renda média e alta – 63% e 49%, respectivamente – acima dos 57% e 38%, respectivamente, há um ano, de acordo com uma pesquisa. pesquisa com quase 4,000 trabalhadores divulgada esta semana pelo especialista em empréstimos online LendingTree. No geral, 65% dos consumidores empregados viviam de salário em salário em setembro de 2022 – acima dos 60% de um ano atrás.
Milhões de americanos enfrentam preços crescentes de bens e serviços essenciais, como alimentos e aluguel, à medida que suas economias estão secando após um aumento nos gastos pós-pandemia. Na quarta-feira, a Kraft Heinz Co.
-0.40%
KHC,
disse que seus preços no terceiro trimestre eram 15.4 pontos percentuais maiores do que um ano antes. As vendas no varejo nacional subiram 8.2% no ano em setembro. “Certamente houve alguma demanda reprimida da pandemia”, disse Larry Pon, planejador financeiro de Redwood City, Califórnia.
Para ajudar a reter e atrair trabalhadores, algumas grandes empresas – incluindo a Starbucks SBUX e a empresa de seguros de vida Transamerica — estão oferecendo “programas de poupança"E"poupança de emergência.” Parece haver um motivo genuíno de preocupação: apenas 68% das pessoas disseram ter US$ 400 em dinheiro de emergência ou equivalente, de acordo com a pesquisa mais recente sobre o assunto pelo Federal Reserve, embora esse número tenha subido constantemente de 50% em 2013.
Mas há outra razão para a aparente escassez de fundos de emergência. “Por causa do aumento da inflação, as despesas mensais dos americanos superaram o crescimento de sua renda pessoal”, disse Kristi Rodriguez, vice-presidente sênior do Nationwide Retirement Institute, ao MarketWatch. “Isso sugere que as famílias estão gastando mais, não tanto porque querem, mas porque precisam aumentar os custos de itens essenciais, como gasolina, mantimentos e saúde”.
"'As famílias estão gastando mais, não tanto porque querem, mas porque precisam com o aumento dos custos de itens essenciais.'"
— Kristi Rodriguez, vice-presidente sênior do Nationwide Retirement Institute
As economias pessoais dos americanos também caíram este ano, atingindo US$ 629 bilhões no segundo trimestre de 2022, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis. Isso está abaixo dos US $ 1.41 trilhão no segundo trimestre de 2019 – antes da pandemia. o taxa de poupança pessoal – ou seja, a poupança pessoal como porcentagem da renda disponível, ou a parcela da renda restante após o pagamento de impostos e gastos – caiu para 3.5% em agosto, ante 9.1% em janeiro de 2020.
Uma queda nas economias pessoais não é bem-vinda, dizem os especialistas. “Muitas famílias correm o risco de esgotar suas reservas de caixa, o que é particularmente preocupante, considerando que a maioria dos sinais aponta para uma recessão em 2023”, acrescentou Rodriguez. “No entanto, estamos vendo a renda aumentar com o aumento dos salários e o baixo risco de inadimplência para dívidas financeiras importantes, como hipoteca, empréstimo de carro etc. mais para trás”.
As pessoas estão presas entre o aumento dos preços e o aumento das taxas de juros – com o tambor de batalha da recessão cada vez mais alto. Os salários aumentaram em Taxa anual de 5.7% no segundo trimestre. Isso é menos do que a atual taxa de inflação anual de 8.2%. Além disso, os salários médios nos dois quartis inferiores da escala de renda têm crescido mais rapidamente do que os salários nos dois quartis superiores nos últimos 12 meses, de acordo com dados recentes do Banco da Reserva Federal de Atlanta.
Dadas as perspectivas econômicas, os trabalhadores podem ter opções limitadas. “Com as pressões inflacionárias que não devem diminuir tão cedo, viver de salário em salário se tornou a norma”, disse Anuj Nayar, diretor de saúde financeira do LendingClub. “Muitos estão pessimistas sobre suas chances de aumentar seu salário trocando de emprego, e algumas famílias se tornarão mais vulneráveis a mudanças nas condições do mercado de trabalho. Isso pode fazer com que muitos lutem com a próxima temporada de férias”.
Os consumidores podem agir
Os americanos sem dinheiro estão desproporcionalmente concentrados nos setores de varejo e serviços, acrescentou Nayar. De fato, 26% desses consumidores têm mais de um empregador. Menos de 4 em cada 10 consumidores acreditam que seus empregos atuais atendem às suas expectativas salariais. Enquanto os trabalhadores muitas vezes abandonam o navio como forma de aumentar o salário, o relatório mostra que o otimismo em encontrar um novo emprego que atenda tanto às demandas salariais quanto às qualificações de um funcionário geralmente é baixo.
Rob Seltzer, proprietário e presidente da Seltzer Business Management Inc. em Los Angeles, recomenda que as pessoas comecem a cortar gastos não essenciais. “Eles precisam ser proativos em seus orçamentos e ver onde podem cortar”, disse ele. “É muito mais barato cozinhar para si mesmo do que sair. Se você sair menos, isso pode ajudar a economizar dinheiro. Se você puder se pagar primeiro quando for pago e transferir automaticamente o dinheiro para uma conta poupança.”
Mingli Zhong, um pesquisa O associado do Urban Institute, um think tank com sede em Washington, DC, aconselha os consumidores – sempre que possível – a reservar uma pequena parte da renda para um dia chuvoso. “Invista uma pequena fração de sua renda em um fundo de índice sem custo ou de baixo custo com um retorno de longo prazo superior à inflação”, disse ela. “Como alternativa, economize sua renda em uma conta poupança de alto rendimento. Se possível, adie a solicitação de uma hipoteca, pois a taxa de hipoteca está em seu recorde.”
Com os preços em alta devido à escassez de oferta e as empresas sendo forçadas a aumentar os salários para atrair trabalhadores, ela reconhece que muitas pessoas não podem reduzir suas necessidades básicas. “Eles continuam pagando preços altos até que muitos deles esgotem suas economias. Acabamos entrando em outra recessão”, disse ela. “Mais famílias com pouca poupança teriam pouca proteção contra uma recessão. Eles terão que depender fortemente de outra rodada de benefícios sociais”.
"'Invista uma pequena fração de sua renda em um fundo de índice sem custo ou de baixo custo com um retorno de longo prazo superior à inflação.'"
Alguns especialistas acreditam que é um mau momento que tão poucas pessoas pareçam ter fundos de emergência. “A magnitude dessa queda nas economias pessoais nos diz que as famílias americanas de renda média e baixa estão vivendo em uma situação financeira precária e precisam de ajuda”, disse Rodriguez ao MarketWatch. “Vale a pena notar que uma queda na poupança ou uma recessão podem afetar significativamente a saúde mental, pois sabemos que um dos principais fatores de estresse para a maioria das pessoas são as finanças.”
Rodriguez tem um plano de cinco pontos para aumentar os fundos de emergência: primeiro, priorizar a poupança para a aposentadoria mesmo ao gerenciar despesas e dívidas. o IRS aumentou recentemente a quantia que as pessoas podem colocar em contas de aposentadoria 401(k)s, 403(b)s, 457 e TSP. Em segundo lugar, contribua para o seu plano de aposentadoria – a maioria das pessoas não o faz até atingir os 31 anos de idade, de acordo com pesquisas de quase 2.5 milhões de participantes do plano de contribuição definida em todo o país.
Terceiro, priorize os cuidados preventivos. A pesquisa do Nationwide Retirement Institute Health Care descobriu que 10% dos entrevistados cancelaram ou adiaram os planos de consultar um especialista ou fazer um exame físico anual nos últimos 12 meses devido à inflação. Quarto, alavancar as contas de poupança de saúde (HSA). Enquanto metade dos adultos empregados (49%) tem acesso a um HSA através de seu empregador, apenas 30% participa ou contribui para um. E, quinto, se você puder pagar, acrescentou Rodriguez, encontre um profissional financeiro.
Se houver uma recessão em andamento, nem todos receberam o memorando. “No fim de semana passado, eu estava em um grande shopping center e pode ter sido o mais lotado que já vi”, disse Larry Pon ao MarketWatch. “Você certamente pode dizer pelo estacionamento cheio. As pessoas não estavam apenas navegando, a maioria tinha sacolas de compras de mercadorias. Havia filas para entrar nas lojas. Havia filas para verificar.” Mas, ele acrescentou, nunca se deve esquecer o orçamento 101. “Você ainda precisa construir seu fundo de emergência”.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/millions-of-working-americans-are-living-paycheck-to-paycheck-and-running-out-of-cash-as-another-recession-looms- 11666838538?siteid=yhoof2&yptr=yahoo