A demanda por hipotecas cai ainda mais, à medida que as taxas disparam para as máximas de julho

Depois de cair no início deste mês, as taxas de hipoteca começaram a subir acentuadamente novamente para o nível mais alto desde meados de julho. Isso fez com que a demanda por hipotecas recuasse ainda mais.

O volume total de pedidos de hipotecas caiu 3.7% na semana passada em comparação com a semana anterior, de acordo com o índice ajustado sazonalmente da Mortgage Bankers Association. O volume foi 63% inferior ao da mesma semana de um ano atrás.

A taxa de juros média do contrato para hipotecas de taxa fixa de 30 anos com saldos de empréstimos em conformidade (US$ 647,200 ou menos) aumentou para 5.80% de 5.65%, com pontos subindo para 0.71 de 0.68 (incluindo a taxa de originação) para empréstimos com uma redução de 20% Forma de pagamento. Essa taxa era de 3.11% há um ano.

“As taxas de hipotecas e os rendimentos do Tesouro subiram na semana passada, quando as autoridades do Federal Reserve indicaram que as taxas de curto prazo permaneceriam mais altas por mais tempo. As taxas de hipoteca foram voláteis no mês passado, saltando entre 5.4% e 5.8%”, disse Joel Kan, vice-presidente associado de previsões econômicas e industriais da MBA.

Como resultado, a demanda de refinanciamento, que é altamente sensível aos movimentos semanais das taxas, caiu mais 8% na semana e foi 83% menor do que na mesma semana do ano anterior. A parcela de refinanciamento da atividade de hipotecas diminuiu para 30.3% do total de pedidos de cerca de 66% um ano atrás.

Os pedidos de hipoteca para comprar uma casa caíram 2% na semana e foram 23% menores do que na mesma semana do ano anterior.

“Os pedidos de compra diminuíram em oito das últimas nove semanas, pois a demanda continua encolhendo devido a taxas mais altas e uma perspectiva econômica mais fraca”, disse Kan. “No entanto, o aumento dos estoques e o crescimento mais lento dos preços das casas podem trazer alguns compradores de volta ao mercado ainda este ano.”

Os preços das casas ainda estão bem acima dos níveis do ano anterior, mas caíram 0.77% de junho a julho. Foi a primeira queda mensal em quase três anos, de acordo com a Black Knight, uma empresa de software, dados e análise de hipotecas.

Embora a queda possa parecer pequena, é a maior queda mensal nos preços desde janeiro de 2011. É também o segundo pior desempenho de julho desde 1991, atrás da queda de 0.9% em julho de 2010, durante a Grande Recessão.

Dada a recente volatilidade nas taxas de hipoteca, o spread entre as taxas de empréstimos jumbo e conformes aumentou novamente. Jumbos, que costumavam ter taxas mais altas devido ao tamanho dos empréstimos, agora estão 48 pontos base abaixo dos empréstimos em conformidade. Esse spread ultrapassou 50 pontos base em julho. Isso provavelmente ocorre porque os jumbos não são apoiados pelo governo, que tem uma tolerância mais rígida ao risco, mas são mantidos nos balanços dos bancos. Os bancos agora estão desesperados por negócios de hipotecas.